Voglio una casa più grande in Spagna: è meglio vendere e comprarne una nuova o affittare?

Gtres
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12 settembre 2019, Redazione

Prima, quando si comprava una casa, si rimaneva in quell'immobile per tutta la vita. Oggi, le situazioni personali e le diverse fasi del lavoro fanno sì che molti siano costretti a spostarsi da un luogo all'altro.

Per questo motivo, quando è il momento di allargare la famiglia, è necessario cambiare alloggio. Se, in questo preciso momento, viviamo ancora in affitto, dovremo decidere se cercare una nuova proprietà da affittare o acquistarne una. Tuttavia, la situazione cambia se abbiamo già comprato casa e dobbiamo spostarci.

Quale è la soluzione migliore in questi casi? Vendere casa propria e comprane una più grande o affittare la nostra casa e cercare un'altra proprietà in affitto?
Ecco un chiaro esempio.

Vendere casa e comprarne una nuova

Anna ha comprato casa qualche anno dopo aver iniziato a lavorare. In quel momento viveva da sola e decise che un appartamento di due stanze a Madrid le sarebbe bastato. Tuttavia, nel corso degli anni si è sposata e ha avuto una figlia. Ora ci sono tre persone nella loro unità familiare e stanno aspettando il loro prossimo figlio.
Anna e la sua famiglia sono alla ricerca di una nuova casa, che dovrà essere vicina alla loro, dato che lì vicino c'è la scuola della figlia.
Con i prezzi attualmente esistenti nel mercato immobiliare, Anna potrebbe vendere il suo appartamento (che ha già finito di pagare) per circa 180.000 euro.
D'altra parte, la proprietà che le piace ha un prezzo di 100.000 euro in più in questo momento rispetto alla sua attuale casa, cioè 280.000 euro.

Se Anna vende la sua casa e decide di acquistarne una più grande, dovrebbe richiedere un mutuo di 100.000 euro, poiché otterrebbe 180.000 per la vendita della sua prima casa. Tuttavia, l'acquisto di un nuovo appartamento richiede una serie di spese. In particolare, in questo caso, l'importo delle spese relative all'acquisto della nuova casa ammonterebbe a quasi 30.000 euro, che sono suddivisi in: 28.000 euro per le tasse (10% sul prezzo della proprietà), circa 830 per il notaio, 590 per la registrazione e 450 per l'agenzia. Inoltre, dovrai affrontare i costi di costituzione del mutuo, che sarà leggermente superiore a 800 euro (305 euro di valutazione, 500 per l'apertura della commissione e 27 euro per la verifica della registrazione).

A tutto ciò dovremmo aggiungere gli interessi che pagherebbe per il mutuo (mutuo a tasso fisso dell'1,7% a 15 anni), che ammontano a oltre 13.000 euro. Inoltre, la vendita della casa non sarà gratuita e Anna dovrà pagare la plusvalenza comunale, che varierà a seconda della zona in cui si trova la proprietà e del numero di anni in cui è stata di proprietà. Naturalmente, poiché invertirà i soldi dalla vendita in una nuova casa, non dovrà pagare l'imposta sul reddito delle persone fisiche.

Affittare casa e vivere in affitto

Ma cosa succede se Anna opta per l'affitto? Poiché lei e la sua famiglia vogliono continuare a vivere nella stessa zona, ma in una casa più grande, il canone di locazione sarà maggiore di quello che riceveranno per l'affitto della propria casa. In particolare, Anna potrebbe affittare il suo appartamento per 800 euro, mentre l'affitto di quello nuovo avrebbe un costo di circa 1.300€ . Dovrebbe mettere 500 euro di tasca propria ogni mese. Al contrario, il canone del mutuo per questo caso specifico sarebbe di circa 630 euro. Vale a dire, oltre a tutte le spese di vendita del suo piano precedente e l'acquisto di quello nuovo, le rate mensili del mutuo sarebbero anche più costose di quelle dell'affitto.

A livello di costi, l'affitto sembra essere l'opzione migliore per Anna. Tuttavia, per sapere se l'operazione è redditizia a lungo termine, sarà necessario tener conto della rivalutazione di entrambe le case in futuro che, ovviamente, sarebbe maggiore nel nuovo alloggio (anche se dovresti sottrarre tutto ciò che è stato speso durante l'acquisto e gli interessi sul mutuo).

In questo caso, se stimiamo una rivalutazione annua del 2% per entrambe le proprietà, dopo 20 anni la prima avrebbe un valore di 252.000 euro e la seconda di circa 342.000 euro (dopo aver sottratto interessi ipotecari, spese di acquisto e plusvalenze comunali dalla vendita del primo immobile).

Ma cosa sarebbe successo se invece di acquistare quella seconda proprietà avesse investito l'importo speso per la vendita in quei 20 anni?
Se avesse messo quell'equivalente (circa 50.000 euro) nel mercato azionario senza apportare contributi aggiuntivi, Anna avrebbe potuto ottenere circa 118.000 euro adottando un profilo moderato. Questo importo, aggiunto a quello della sua vecchia casa, avrebbe dato un valore totale di circa 370.000 euro, quindi, in questo caso, sarebbe stato meglio affittare. Certo, se Anna avesse adottato un profilo conservativo per non incorrere in rischi, i profitti dei suoi investimenti sarebbero stati di circa 60.000 euro che, aggiunti al valore della sua casa, le avrebbero dato circa 312.000 euro, quindi l'opzione vendere e comprare sarebbe stata più redditizio.

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