Vreau o casă mai mare: este mai bine să vând casa pe care o am și să cumpăr una nouă sau să locuiesc cu chirie?

Care este cea mai bună variantă atunci când ești nevoit să te muți la o casă mai mare? / Gtres
Care este cea mai bună variantă atunci când ești nevoit să te muți la o casă mai mare? / Gtres
12 septembrie 2019, Redacție

Înainte, când cumpărai o casă, o aveai practic pentru toată viața. Astăzi, situațiile personale și diferitele etape ale vieții profesionale îi determină pe mulți să se mute destul de des dintr-un loc în altul.

Din acest motiv, când a sosit timpul să-ți mărești familia și aceasta crește mai mult decât era de așteptat, este necesar să îți schimbi locuința. Dacă, în acel moment, încă locuim cu chirie, va trebui să decidem între a închiria o altă casă mai mare sau a o cumpăra și a deveni proprietar. Cu toate acestea, situația se schimbă dacă deja suntem proprietari și trebuie să ne mutăm. Care este cea mai bună variantă în aceste cazuri? Să vindeți casa și să cumpărați una mai mare sau să închiriați casa pe care o dețineți și locuiți cu chirie? Lămurim această situație printr-un exemplu.

Să vinzi casa deținută și să cumperi una nouă

Ana și-a cumpărat o casă la câțiva ani după ce a început munca. Locuia singură și a decis că un apartament cu două camere în Madrid va fi suficient pentru ea. Cu toate acestea, de-a lungul anilor s-a căsătorit și a avut și o fiică. Acum familia este constituită din 3 persoane și așteaptă un al patrulea membru al familiei. Cu toate acestea, Ana și familia ei caută o casă nouă, care va trebui să fie aproape de a lor, din moment ce școala fiicei lor se află în zonă. Odată cu prețurile care se regăsesc în prezent pe piața locuințelor, Ana și-ar putea vinde apartamentul (pe care deja l-a terminat de plătit) pentru aproximativ 180.000 de euro. Pe de altă parte, proprietatea care îi place are un preț cu 100.000 de euro mai mare în acest moment decât casa sa actuală, adică 280.000 de euro.

Dacă Ana își vinde casa și decide să cumpere una mai mare, ar trebui să solicite un credit ipotecar de 100.000 de euro, din moment ce ar obține 180.000 din vânzarea primei sale case. Cu toate acestea, achiziționarea unui apartament nou necesită o serie de cheltuieli. În concret, în acest caz, suma cheltuielilor aferente achiziționării noii locuințe s-ar ridica la aproape 30.000 de euro, care sunt defalcate în: 28.000 de euro pentru impozite (10% la prețul proprietății), aproximativ 830 pentru notar, 590 pentru înregistrare și 450 pentru agenție. În plus, va trebui să facă față cheltuielilor pentru solicitarea creditului ipotecar, cheltuieli care vor reprezenta puțin peste 800 de euro (305 euro pentru evaluarea proprietății, 500 de euro pentru comisionul de deschidere și 27 de euro pentru verificarea înregistrării).

La toate acestea ar trebui să adăugăm dobânda pe care o a plăti pentru împrumut (credit ipotecar cu rată fixă de 1,7% pe 15 ani), care se ridică la peste 13.000 de euro. În plus, vânzarea casei nu va fi gratuită și Ana trebuie să plătească impozitul municipal pe câștigul de capital (plusvalia municipal), care va varia în funcție de zona în care este situată proprietatea și de numărul de ani care a fost deținută în proprietate. Desigur, deoarece va investi banii din vânzarea casei actuale în achiziționarea unei case noi,  nu va trebui să plătească impozitul IRPF.

Să închiriezi casa deținută și să locuiești cu chirie

Dar ce se întâmplă dacă Ana optează pentru închiriere? Întrucât ea și familia ei vor să continue să trăiască în aceeași zonă, dar într-o casă mai mare, chiria pe care va trebui să o plătească va fi mai mare decât suma pe care o va încasa din închirierea casei deținute. În concret, Ana și-ar putea închiria apartamentul pentru 800 de euro, în timp ce chiria la apartamentul cel nou va costa 1.300 de euro. Adică, va trebui să contribuie cu 500 de euro din buzunar în fiecare lună. De cealaltă parte, rata pentru creditul ipotecar pentru acest caz specific ar fi de aproximativ 630 de euro pe lună. Adică, pe lângă toate cheltuielile de vânzare ale apartamentului pe care l-a deținut și achiziționarea celui nou, ratele lunare ale creditului ipotecar ar fi totuși mai mari decât chiria pe lună.

La nivel de costuri, închirierea unui apartament mai mare pare a fi soluția favorabilă pentru Ana. Cu toate acestea, pentru a ști dacă operațiunea este rentabilă pe termen lung, va fi necesar să se țină seama de reevaluarea ambelor case în viitor, evaluare care, evident, va fi mai mare pentru noua locuință (deși ar trebui să se scadă toate cheltuielile de achiziție și dobânzile creditului ipotecar).

În acest caz, dacă estimăm o reevaluare anuală de 2% pentru ambele proprietăți, după 20 de ani, prima va avea o valoare de 252.000 de euro, iar a doua de aproximativ 342.000 de euro (după scăderea dobânzii ipotecare, cheltuielilor de achiziție și impozitului municipal pe câștigului de capital de la vânzarea primei proprietăți).

Dar ce s-ar fi întâmplat dacă în loc să cumpere acea a doua proprietate ar fi investit suma folosită pentru achiziție în acești 20 de ani? Dacă ar fi pus acel echivalent (aproximativ 50.000 de euro) pe piața de valori fără să aducă contribuții suplimentare, Ana ar fi putut obține aproximativ 118.000 de euro adoptând un profil moderat. Această sumă, adăugată la cea a vechii case, oferă o valoare totală de aproximativ 370.000 de euro, deci, în acest caz, ar fi fost mai bine să închirieze. Desigur, dacă Ana ar fi adoptat un profil conservator pentru a nu avea riscuri, profiturile din investițiile sale ar fi fost în jur de 60.000 de euro care, adăugate la valoarea casei sale, i-ar da aproximativ 312.000 de euro, deci opțiunea vânzare a casei deținute și cumpărare a unei case noi ar fi fost mai profitabilă.

Referrer media
Ești pregătit pentru a găsi casa visurilor tale?

Ești pregătit pentru a găsi casa visurilor tale?

Găsește pe idealista case de vânzare și închiriere pe termen lung