Aconseguir una hipoteca amb un contracte temporal pot semblar impossible, però no ho és. Tot i que sempre serà més complicat que un banc concedeixi un préstec hipotecari a una persona amb contracte temporal que amb contracte fix, en alguns casos les entitats fan una excepció. A més, hi ha certs trucs que ens ajudaran a aconseguir-ho.
Per què els bancs prefereixen clients amb contracte fix?
Quan un banc concedeix una hipoteca, presta una determinada quantitat de diners que espera recuperar amb els interessos corresponents, i per això cal que s'asseguri que la persona a qui presta els diners podrà fer front al préstec i, a més, que complirà el període de temps establert.
En aquest sentit, disposar d'un contracte de treball fix representa una garantia més gran que quan es tracta d'un de temporal, ja que és menys probable que el client es quedi sense feina i pugui arribar a tenir dificultats a l'hora d'afrontar el pagament.
Per aquest motiu, si no tenim un contracte de feina fix i volem accedir a una hipoteca, haurem de demostrar-li al banc que podrem afrontar el pagament independentment que el nostre contracte sigui temporal. Per això, si volem accedir a una hipoteca amb contracte temporal, hem de tenir en compte que serà molt més fàcil aconseguir-ho si complim els requisits següents.
Nivell d'ingressos mensuals elevat
Tot i que sol anar de la mà, el fet de tenir un contracte temporal no vol dir necessàriament que tinguem pocs ingressos. De fet, si estem pensant a sol·licitar una hipoteca és perquè després de comparar hipoteques i valorar quina casa ens podem permetre hem arribat a la conclusió que podem afrontar el pagament. En aquest sentit, el sou serà un factor clau a l'hora de poder accedir a una hipoteca, i com més alt sigui, millor.
Mensualitat de la hipoteca petita
Paral·lelament als ingressos mensuals, cal tenir en compte també la mensualitat de la hipoteca; serà molt més fàcil que el banc ens concedeixi un préstec hipotecari amb un contracte temporal si la quota mensual és petita. De fet, els experts recomanen que no suposi més del 40 % del sou mensual i, si és menys, més probabilitats tindrem que ens concedeixin el préstec.
Tenir força diners estalviats (com més millor)
Si volem aconseguir una hipoteca amb una mensualitat petita només cal demanar pocs diners. Tot i això, és possible que per comprar una casa necessitem els nostres estalvis. Disposar d'estalvis és fonamental en la majoria d'hipoteques, ja que gairebé cap banc no concedeix actualment préstecs al 100 %. No obstant això, com més gran sigui l'estalvi de què disposem, millor, ja que els diners que haurem de demanar al banc seran menors, cosa que el mateix banc interpretarà com a menor risc d'impagament i alhora facilitarà la concessió de la hipoteca fins i tot en cas que tinguem un contracte temporal.
Vida laboral estable
D'altra banda, encara que es tingui un contracte temporal, avui dia això no vol dir necessàriament que no es tingui una estabilitat laboral. Sens dubte, seria desitjable tenir un contracte fix però, si no és així, un altre factor que ens pot ajudar a l'hora d'accedir a una hipoteca amb un contracte temporal és portar treballant un temps a la mateixa empresa. D'aquesta manera, encara que no disposem d'un contracte de feina fix, el banc veurà que tenim una estabilitat laboral i ho valorarà positivament.
Disposar d’un aval hipotecari
En cas de demanar una hipoteca amb contracte temporal, és molt probable que el banc ens sol·liciti un aval. És a dir, una altra persona que, en cas d'impagament, es faci responsable del deute contret. Aquesta persona que actua com a aval hipotecari té obligació de respondre amb el seu propi patrimoni a la hipoteca que avala en cas d'impagament, per la qual cosa és una manera molt efectiva que el banc s'asseguri que rebrà els diners prestats més els interessos. En aquest sentit, els avals més habituals solen ser els pares dels hipotecats, encara que realment qualsevol persona pot convertir-se en aval d’una altra si ho desitja.
No tenir altres deutes
Finalment, un altre aspecte que cal tenir en compte si volem que el banc ens concedeixi una hipoteca amb contracte temporal sense posar-nos pegues és que no tinguem altres deutes. És a dir, ni altres hipoteques ni altres tipus de préstecs contrets amb el banc on sol·licitarem la hipoteca o altres entitats. Per això, si volem tenir èxit, el més recomanable serà tornar els altres préstecs i saldar els deutes pendents abans de sol·licitar la hipoteca, especialment en el cas que partim del desavantatge de sol·licitar-la amb un contracte temporal i no un de fix.
Tots aquests elements influeixen de manera decisiva a l'hora de demanar una hipoteca amb contracte temporal. Per això, és important tenir-los en compte i, si no els complim tots, almenys hauríem de complir-ne la majoria abans de sol·licitar el préstec. D'aquesta manera tindrem moltes més possibilitats que el banc ens concedeixi la hipoteca.
