Tot i que la hipoteca inversa és possiblement l'opció més coneguda, el lloguer invers representa una altra alternativa per obtenir finançament a canvi d'arrendar un habitatge. Quins són els requisits? Té avantatges fiscals? A qui està destinat? T'expliquem tot el que has de saber sobre el lloguer invers.
En què consisteix el lloguer invers?
El lloguer invers va ser ideat el 2016 per l'empresa Pensium i consisteix en una forma de finançament per la qual una persona cedeix el seu immoble a una empresa que, a canvi, li proporciona pagaments periòdics. Mentrestant, l’empresa rep el lloguer de l’arrendatari per recuperar els diners avançats, ja que solen prestar diversos mesos d'entrada perquè el propietari pugui pagar les despeses d'assistència.
El lloguer invers té com a objectiu facilitar ingressos complementaris a les persones grans per atendre les despeses d'assistència en residències de gent gran o en un domicili, per garantir-ne la millor cura. És a dir, es lloga el pis per pagar la residència, per exemple.
El lloguer invers es perfila com un dels productes més atractius de l'any gràcies a les bonificacions fiscals incloses als Pressupostos Generals de l'Estat (PGE) del 2023.
Requisits del lloguer invers
Aquesta opció de finançament està dirigida a un perfil de persona particular i no tothom hi pot accedir. Els requisits clau són:
- Que la persona que sol·liciti el lloguer invers tingui un grau de dependència (reconegut o en tràmit).
- Que es disposi d'un habitatge que es pugui destinar a lloguer.
- Que les persones propietàries de l'habitatge tinguin capacitat de signatura (pot ser mitjançant poders o tutor legal).
- Que la persona destini els ingressos a despeses d'assistència: per exemple, que els diners obtinguts per llogar el pis es destinin a pagar la residència.
Característiques del lloguer invers
Si et planteges el lloguer invers i compleixes els requisits, aquestes en són les característiques principals:
- Ofereix uns ingressos més grans que el lloguer tradicional.
- El contracte de lloguer invers s'ha de formalitzar en escriptura pública i s'ha d'inscriure al Registre de la Propietat.
- El préstec es paga amb el lloguer de la propietat.
- Les quotes mensuals es poden adaptar a les necessitats del moment.
- L'immoble pot ser de qualsevol tipus: residència principal, segon habitatge o un altre.
- El lloguer es pot cancel·lar en qualsevol moment.
Diferència entre el lloguer invers i la hipoteca inversa
La diferència més rellevant entre tots dos conceptes és que amb el lloguer invers no es perd la propietat de la casa ni s'ha d'hipotecar. A més, les despeses inicials de l'arrendament invers són menors que les de la hipoteca inversa.
Avantatges fiscals per al lloguer invers
Els avantatges fiscals de l'arrendament invers inclouen:
- Exempció del pagament de l'impost sobre transmissions patrimonials i actes jurídics documentats, que varia entre el 0,75 i l'1,5 %.
- 50 % de bonificació en aranzels notarials i 90 % de reducció en despeses registrals.
- Altres avantatges que concedeixen les normatives autonòmiques.
Aquests beneficis fiscals només s'apliquen a persones amb algun grau de dependència reconegut per l'administració pública (inclòs el grau I).
Passos que cal seguir per al lloguer invers
- Informació sobre el contracte i la valoració de l'habitatge.
- Estudi personalitzat i presentació de la proposta.
- Signatura davant de notari i recepció del primer pagament.
- Comercialització i gestió del lloguer, a més de reformes en cas necessari.
- Pagaments periòdics.
- Finalització del programa, ja sigui perquè l'empresa hagi recuperat l'import avançat a través del lloguer o perquè l'interessat o la família hagi amortitzat el deute i passi a rebre el lloguer o disposar de l'habitatge.
El lloguer invers quants diners concedeix?
Amb el lloguer invers es facilita a la família fins al doble del lloguer de l'habitatge, per endavant i semestralment. L'import es determina a través d'un estudi personalitzat en què es consideren:
- Les possibilitats de lloguer de l'habitatge.
- La necessitat de recursos addicionals als ingressos per pensió que la persona gran necessiti per al pagament de la residència.
- La possibilitat d'obtenir nous ingressos per prestacions de la llei de dependència.
A més, també s'inclou el finançament de les possibles reformes que necessiti la casa per poder llogar-la, de manera que ni la persona gran ni la seva família hagin d'assumir aquest cost.
Si hi ha aquest supòsit, l'empresa encarregada de gestionar l'arrendament elaborarà un pressupost de reforma mínima perquè es pugui llogar. En cas que sigui necessari, també s'encarregarà d'obtenir la cèdula d'habitabilitat i el certificat energètic dos documents obligatoris per llogar qualsevol habitatge. Aquests imports s'inclouen al lloguer invers i s'amortitzaran amb els arrendaments posteriors.
L'arrendament invers té algun cost?
Hi ha uns costos de formalització i de gestió en el lloguer invers, però es paguen amb el lloguer de l'habitatge. Les despeses de formalització són 875 euros, que inclouen: formalització d'escriptura pública davant de notari, taxació i valoració del lloguer, gestoria i registre de l'operació.
Quant dura el lloguer invers?
El període d'aportacions del lloguer invers pot durar fins a 10 anys, termini que normalment cobreix les necessitats assistencials de la gent gran dependent. En qualsevol cas, un cop finalitzat es pot estudiar fer-ne un de nou.
A més, si s'obté una plaça pública per a assistència, el beneficiari del lloguer invers pot triar alguna de les opcions següents:
- Mantenir el programa d'aportacions tal com estava previst.
- Deixar de rebre nous ingressos i iniciar la fase damortització del deute.
- Reduir la quantia de les aportacions.
