Qui doit payer l'assurance contre le défaut de paiement des locataires, conformément à la loi ?

Lorsque l’on décide de louer un bien immobilier, la grande question se pose toujours : Comment se prémunir contre un éventuel impayé ou des dommages causés par le locataire ? C’est là qu’intervient l’assurance contre le défaut de paiement des locataires – un outil qui protège les propriétaires. Mais qui paie, le locataire ou le propriétaire ? Nous répondons à ces questions.

À qui profite l’assurance défaut de paiement des locataires ?

Le propriétaire, soucieux de se prémunir contre un éventuel non-paiement du locataire, est celui qui profite le plus de la souscription de ce type d'assurance.

Cependant, il est vrai que les deux parties – propriétaires et locataires – peuvent en bénéficier. Pour les propriétaires, il offre une protection financière contre le non-paiement du loyer et peut couvrir les frais juridiques liés aux expulsions. Pour les locataires, une telle assurance peut les mettre en valeur aux yeux des propriétaires, en facilitant la recherche d'un logement et en réduisant le montant de la caution exigée, ainsi qu'en évitant des problèmes juridiques en cas de difficultés financières.

Comment souscrire l’assurance contre le défaut de paiement du locataire ?

Certains critères doivent être remplis lors de la souscription d’une assurance contre le défaut de paiement du locataire. Puisque la compagnie d'assurance sera chargée de couvrir les loyers impayés et les dommages causés au bien, elle devra prouver la solvabilité du locataire en réalisant ce qu'on appelle une analyse de solvabilité.

Pour ce faire, l'assureur vérifiera que le locataire ne figure dans aucun dossier de recouvrement de créances. Ils vérifieront également leur contrat de travail, les revenus qu'ils perçoivent et que le loyer annuel ne dépasse pas 40 à 45 % de leur revenu net. Pour valider ces informations, l'assureur demandera les documents pertinents au locataire.

Il est préférable que la police soit au nom du propriétaire, même si la responsabilité du paiement peut être convenue entre les parties. Cependant, il n'est pas conseillé de faire payer les mensuaités ou échéances directement à partir du compte du locataire, car si le locataire cesse de payer le loyer, il cessera probablement également de payer l'assurance.

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Combien ça coûte?

L’assurance contre le défaut de paiement du locataire se situe généralement entre 3 % et 5 % du prix de location annuel. Par exemple, si une maison est louée 1 000 €, le propriétaire paiera entre 300 et 600 €. Cependant, le prix peut varier en fonction de la compagnie d'assurance et du type de produit souscrit.

Qui souscrit l’assurance contre le défaut de paiement du locataire ?

Le propriétaire doit souscrire une police d’assurance contre les loyers impayés du locataire, car il est assuré de recouvrer la somme en cas de défaut de paiement du locataire. Pour des raisons évidentes, il n’est donc pas opportun pour le locataire de souscrire une telle assurance.

Même si la souscription à ce type d'assurance n'est pas obligatoire, la Loi sur les baux urbains (LAU) permet de souscrire des garanties supplémentaires pour assurer le paiement des loyers. L'article 36.5 de la LAU réglemente cette police d'assurance, même s'il laisse de nombreux détails, notamment celui qui doit payer l'assurance, à la discrétion des parties.

Quelles garanties offre l’assurance contre le défaut de paiement des locataires ?

L'assurance contre le défaut de paiement que propose idealista ARAG offre des garanties qui protègent le propriétaire. Concrètement, l'assurance couvre la défense juridique des droits du propriétaire sur le bien assuré. Elle couvre les dommages économiques dus au non-paiement du loyer par le locataire, ainsi que les dommages matériels que le locataire pourrait infliger en raison d'actes de vandalisme, soit au contenu, soit à la structure du logement. Les principales couvertures sont :

• Défense et réclamations sur les contrats de location
• Défense face à d’autres polices d’assurance
• Défense pénale
• Réclamations pour dommages non liés aux contrats
• Réclamations pour contrats de services de réparation et d’entretien
• Défense du droit au logement
• Conseil juridique par téléphone
• Couverture, en cas de non-paiement, du loyer, des services publics et des services de nettoyage
• Perte de loyer suite à un incendie
• Dommages dus au vandalisme à la structure et au contenu