De voor- en nadelen van het krijgen van een 100% online hypotheek in Spanje

Het is nu mogelijk om je hele hypotheek op internet te contracteren, maar is dit het waard?
Het is nu mogelijk om je hele hypotheek op internet te contracteren, maar is dit het waard?
19 april 2018, Redactie

Nieuwe technologieën hebben veel voordelen. In slechts een paar seconden kan je een bankrekening openen met een selfie, je telefoon blokkeren met je vingerafdruk, de verwarming op afstand aanzetten en je belastingaangifte doen.

Het is echter niet zo eenvoudig als het lijkt als het gaat om het ondertekenen van een hypotheek. Deskundigen erkennen wel dat er vooruitgang wordt geboekt op dit gebied: je kunt een lening aanvragen voor de aankoop van een woning op het internet en zelfs goedkeuring krijgen van een bank. Hoewel we nu over online hypotheken in Spanje kunnen praten, is er nog een lange weg te gaan voordat deze eenvoudig kunnen worden gecontracteerd en daadwerkelijk klantvriendelijk zijn.

Traditionele banken zoals Santander en BBVA laten je een online hypotheekaanvraag doen en banken zoals ING, Openbank (Santander) of Coinc (Bankinter) helpen je nog verder in dit proces. De idealista/hipotecas hypotheekdienst herinnert ons er echter aan dat ‘een 100% online hypotheek betekent dat de klant alles moet doen, onder andere documentatie uploaden. Hypotheken zijn een complex en traag proces, dat veel twijfels oplevert. Een persoonlijk gesprek om die twijfels te bespreken is noodzakelijk’.

Vergeet niet dat wanneer je een lening voor de aankoop van een woning aanvraagt je de bank een hoop papieren moet bezorgen: fotokopieën van de identiteitskaarten van alle betrokken partijen, belastingaangiften, je laatste salarisstrook of pensioenbetalingen en een ontvangstbewijs van de onroerendgoedbelasting als je andere eigendommen hebt of het huurcontract als je verhuurt. De bank zal ook vragen om een taxatie van het eigendom voor de formalisering van de hypotheeklening. Als laatste heb je een handtekening van de notaris nodig en moet je het eigendom inschrijven in het eigendomsregister.

Naast de tijd die je moet nemen om al deze documenten voor te bereiden en naar de bank te sturen, hebben gebruikers een directe gesprekspartner nodig om hen door het proces te helpen. ‘De overgrote meerderheid van de klanten heeft onvoldoende kennis van de hypotheekmarkt om het hele contract en het langlopende proces te begrijpen. Momenteel geven banken alle werklast door aan de consument, wat het aanbod minder aantrekkelijk maakt als er geen alternatieven worden aangeboden’, vertelt idealista/hipotecas.

Met name wanneer de bank het verzoek van de cliënt ontvangt, analyseert het risicocomité alle documentatie en wordt de aanvraag aanvaardt of verwerpt (als je online een aanvraag doet krijg je bijna onmiddellijk antwoord, terwijl het op de traditionele manier ongeveer een week duurt). Als het resultaat gunstig is, stuurt de bank de klant een persoonlijk formulier met de details van het aanbod die de klant kan accepteren. Nadat de gebruiker het aanbod heeft geaccepteerd en nadat de woning is beoordeeld en alle documentatie zijn gevalideerd, stuurt de bank alles naar de notaris om de akte voor te bereiden, een document dat de gebruiker moet nakijken voordat het definitief wordt ondertekend.

Het is in deze laatste stappen van het proces dat de klant wellicht twijfelt: bevat het contract onjuiste voorwaarden? Begrijp ik alle risico's die gepaard gaan met het ondertekenen van het contract? Bij wie kan ik terecht als er problemen ontstaan?

Dat is niet alles, want een ander nadeel van het online proces is dat de toekomstige hypotheekhouder misschien niet wil instemmen met een verbetering van de voorwaarden van zijn lening. Hoewel dit een uitzonderlijke tijd is voor zowel variabele als vaste rente hypotheken, zijn banken steeds meer bezig met het maken van leningen die vrijwel op maat zijn gemaakt voor de klant en zullen ze eerder hun aanvankelijke aanbod verbeteren en ervoor vechten wanneer ze de klant ontmoeten. Zo veel zelfs dat, volgens gegevens van idealista/hipotecas, traditionele banken hypotheken met variabele rente aanbieden tegen een gemiddelde rentevoet van Euribor +0,89%, vergeleken met Euribor +0,99% voor de meeste online banken.

Heeft dit alles te maken met het feit dat het geen zin heeft om het hypotheekproces te automatiseren? Niet helemaal. Het is nog steeds een zeer positieve zaak zolang het aan twee criteria voldoet: dat het meer voordelen biedt voor de klant dan voor de bank en dat het een alternatief is, niet de enige manier om een ​​lening te contracteren om een ​​huis te kopen.

Bij idealista/hipotecas vinden we de beste hypotheek voor jou,
van Euribor + 0,75%. Gratis service zonder verplichtingen

Ben je klaar om je droomhuis te vinden?

Ben je klaar om je droomhuis te vinden?

Vind bij idealista huizen te koop en lange termijn verhuur