Ao comprar uma casa, a hipoteca não é a única grande despesa a ter em conta. Os compradores são confrontados com muitos outros gastos e impostos para poderem tornar-se proprietários.
Os especialistas recomendam que se tenha poupado 10%-12% do preço de compra (dependendo da comunidade autónoma) para despesas como a avaliação, o notário, o registo e impostos (IVA, Imposto do Selo...), despesas obrigatórias relacionadas com a compra e venda de um imóvel. A " fatura " a pagar dependerá do estado da casa: se se trata de uma nova construção ou de uma casa usada. Aqui encontrarás um resumo destes gastos e do seu preço aproximado em 2019.
Despesas de compra
O Notário
Uma despesa a considerar ao comprar uma casa, tanto nova como usada, é o notário. As tarifas do notário são reguladas pelo governo e todos apresentam preços similares, pelos mesmos serviços. No caso da concessão da escritura pública de venda, os preços estão entre 600 e 875 euros, dependendo do preço da propriedade. Por exemplo, por um apartamento de 100.000 euros pagarias, aproximadamente, 850 euros, enquanto que por um apartamento de 250.000 euros pagarias, aproximadamente, 1.000 euros.
Registo de Imóveis
Outra despesa necessária é o registo das escrituras assinadas pelo notário. As taxas estão regulamentadas e dependem do preço do imóvel, embora, normalmente, estejam entre 400 e 650 euros.
Impostos ligados à compra e venda
Um comprador também deve ter poupanças adicionais para impostos, embora o montante dependa do preço da casa e se é nova ou usada.
Quanto às despesas e impostos sobre a compra de uma casa nova, o imposto mais importante é o IVA que, em 2019, ascende a 10%. Por exemplo, para um imóvel que custa 100.000 euros pagarias 10.000 euros de IVA e para uma propriedade de 250.000 euros, 25.000 euros. No entanto, nas Ilhas Canárias utiliza-se um imposto diferente, o Imposto Geral Indirecto das Ilhas Canárias (IGIC), no valor de 6,5%. No caso da habitação social, o IVA pode ser de 4%, mas varia dependendo da comunidade autónoma e do tipo de habitação social.
Além do IVA, um segundo imposto a considerar é o Imposto sobre os Atos Jurídicos Documentados (IAJD), que dependerá de cada comunidade autónoma.
Por outro lado, para as casas usadas, o imposto mais importante é o Imposto de Transferência (ITP). Neste caso, o montante depende da percentagem aplicada ao preço da escritura e da comunidade autónoma na qual a casa está localizada. Em geral, é aplicada uma taxa entre 6% e 10%. No entanto, para as habitações sociais, famílias numerosas e jovens, geralmente, existem taxas reduzidas. Por exemplo, em Madrid, as famílias grandes que compram uma casa particular pagarão 4% de ITP sobre o preço da escritura, desde que a casa comprada seja a sua residência primária.
Agência - uma despesa opcional
O único custo opcional na compra e venda de uma casa é o da agência, a entidade que o cliente pode contratar para administrar a liquidação de impostos e outros documentos. Trata-se de uma empresa profissional privada, pelo que cada agência apresenta as suas próprias taxas. No entanto, normalmente, os compradores apenas recorrem a uma agência quando a compra envolve uma hipoteca e o custo aproximado deste serviço é de 300 euros.
Custos da hipoteca
Se o comprador pretender adquirir uma casa nova ou usada através de um empréstimo habitação, será necessário acrescentar algumas despesas adicionais às relacionadas com a compra e venda.
A avaliação da casa
Se o comprador solicita um crédito habitação, deve pagar um avaliador para avaliar a propriedade e para que o banco possa determinar qual é a percentagem de financiamento que pode oferecer. Na maioria dos casos, as entidades "emprestam" um montante equivalente a 80% do preço de compra ou valor de avaliação, embora alguns cheguem a financiar 90-100% do preço de compra. Em 2019, os custos de avaliação situam-se entre os 250 e os 600 euros, dependendo da entidade que realiza a avaliação, do tipo de imóvel e da própria avaliação. A avaliação é válida durante 6 meses, desde a sua emissão. Desde a entrada em vigor da nova Lei Hipotecária, de junho de 2019, as restantes despesas, como o notário, o registo e IAJD, são assumidas pelo banco.
Comissão de Abertura
Esta comissão pode atingir até 2% do capital financiado, conforme acordado com a instituição financeira e, este montante é deduzido diretamente do dinheiro dado ao credor hipotecário. No entanto, existem muitos bancos que não aplicam esta penalização.
Imposto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
Este imposto é pago sempre que é assinado um documento notarial que deve ser inscrito no registo com uma quantia em dinheiro. Desde novembro de 2018, está em vigor um decreto-lei que obriga os bancos a pagar este imposto.
Notário
As despesas de notário são as decorrentes da celebração da escritura pública do empréstimo hipotecário. Este gasto passou a ser assumido pelas entidade bancárias a partir de junho de 2019
O Registo Predial
Também existem gastos associados ao registo das escrituras assinadas pelo notário. Mais uma vez, as taxas são fixadas por regulamento e este gasto também passou a ser assumido pelas entidades, a partir de junho de 2019.
A agência
O banco que concede a hipoteca é aquele que seleciona uma agência para realizar o trabalho administrativo e todos os procedimentos, outro gasto assumido pelas entidades, a partir de junho de 2019. A agência deve devolver o dinheiro restante ao hipotecado e entregar as faturas e escrituras depois de pagar os custos do notário e registo que a instituição financeira não assume. Outro lembrete de que o AJD é pago pelo banco.