Il mutuo non è l'unica spesa nel momento di acquisto di una casa. In effetti, ci sono altre spese e tasse extra che devono essere considerate per formalizzare l'operazione e diventare il proprietario dell'immobile.
Tra la valutazione della casa, il notaio, la registrazione e le imposte corrispondenti (IVA, ITP...), gli esperti raccomandano di avere a disposizione tra il 10% e il 12% sul prezzo della casa, a seconda della Comunità Autonoma. Sono tutte spese obbligatorie che ruotano intorno alla vendita di una casa, anche se tutto dipenderà dal fatto che si tratti di una nuova costruzione o un'abitazione usata e dell'importo della stessa.
Spese di vendita
Spese notarili
Un costo da prendere in considerazione quando si acquista una casa, sia nuova che usata, sono le spese del notaio. Le spese notarili, dette tariffe, sono regolate dallo Stato e sono uguali per servizi identici. Nel caso di concessione dell'atto pubblico di vendita, i prezzi sono compresi tra 600 e 875 euro, a seconda del prezzo dell'immobile. Ad esempio, per un appartamento di 100.000 euro si pagherebbero circa 850 euro, mentre per un appartamento di 250.000 euro si pagherebbero circa 1.000 euro.
Il Catasto
Anche la registrazione degli atti notarili è costosa. Anche in questo caso, i canoni sono fissati per regolamento e dipendono direttamente dal prezzo dell'immobile, anche se di solito sono compresi tra i 400 e i 650 euro.
Imposte legate alla vendita e all'acquisto
Un acquirente di una casa deve anche avere un budget extra per pagare le tasse, anche se l'importo dipenderà dal prezzo della casa e dal fatto che sia nuova o di seconda mano.
Per quanto riguarda le spese e l'imposta sull'acquisto di una nuova casa, l'imposta più importante è l'IVA, che nel 2019 ammonta al 10%. Vale a dire, supponiamo 10.000 euro nel caso di una casa di 100.000 euro e di 25.000 in una di 250.000 euro. Nelle Isole Canarie l'IVA è al 6,5% (si chiama IGIC, detta anche tassa generale indiretta). Nel caso dell'edilizia popolare l'IVA può essere del 4%, ma varia a seconda della Comunità Autonoma e del tipo di edilizia popolare in questione.
Oltre all'IVA, c'è una seconda imposta: l'imposta sulle leggi documentate (IAJD). Tale imposta è ancora a carico dell'acquirente e dipenderà da ogni Comunità Autonoma.
D'altra parte, per gli immobili di seconda mano l'imposta più importante è la tassa sul trasferimento della proprietà (ITP). In questo caso, l'importo dipende dalla percentuale applicata al prezzo dell'atto e dalla Comunità Autonoma in cui si trova la casa. In generale si applica un'aliquota compresa tra il 6% e il 10%. Tuttavia, per gli alloggi sovvenzionati, le famiglie numerose e i giovani, ci sono di solito aliquote ridotte.
Ad esempio, a Madrid, le famiglie numerose che acquistano un'abitazione privata pagheranno il 4% di ITP sul prezzo dell'atto, a condizione che l'abitazione acquistata sia quella abituale.
Agenzia - una spesa facoltativa
L'unico costo facoltativo dell'acquisto di un'abitazione è quello dell'agenzia, l'entità che il cliente può contrattare per occuparsi della liquidazione delle imposte e altre pratiche burocratiche. Sono professionisti privati, quindi non ci sono tariffe specifiche.
Il costo approssimativo può aggirarsi intorno ai 300 euro.
Spese del mutuo
Se l'acquirente intende acquistare una nuova costruzione o un'abitazione usata utilizzando un mutuo, sarebbe necessario aggiungere alcune spese aggiuntive a quelle legate all'acquisto e alla vendita.
La valutazione della casa
Se l'acquirente sta per richiedere un'ipoteca, dovrà pagare per far valutare l'immobile e la banca saprà quale percentuale di finanziamento può fornire. In generale, gli enti stanno prestando un importo equivalente all'80% del prezzo di acquisto o del valore di stima, anche se alcuni finanziano addirittura il 90-100% del prezzo di acquisto.
Nel 2019, i costi di valutazione sono compresi tra 250 e 600 euro, a seconda dell'ente contattato, del tipo di immobile e della sua valutazione. La valutazione è valida per 6 mesi dalla data di emissione. Dall'entrata in vigore della nuova legge sui mutui nel giugno 2019, il resto delle spese (notaio, registro e AJD)sono a carico della banca.
Commissioni concessione nuovo mutuo
Questa commissione può raggiungere fino al 2% del capitale prestato, come concordato con l'istituto finanziario. Tale importo viene detratto direttamente dal denaro dato al mutuatario. Tuttavia, ci sono molte banche che non applicano questa tassa.
Imposta sulle leggi legali documentate (IAJD)
L'imposta viene pagata ogni volta che viene firmato un atto notarile che deve essere iscritto nel registro con una somma di denaro. Dal novembre 2018 è in vigore un decreto legge che obbliga le banche a pagare questa imposta.
Notaio
Le spese notarili sono quelle sostenute per la concessione dell'atto pubblico del mutuo ipotecario. Tale spesa è assunta dall'ente a partire dal giugno 2019.
Il Registro Immobiliare
Anche la registrazione degli atti notarili è costosa. Anche in questo caso, gli onorari sono fissati da un regolamento. Questa spesa è assunta dall'ente a partire dal giugno 2019.
L'agenzia
La banca che concede il mutuo è quella che sceglie un'agenzia per svolgere il lavoro amministrativo e per svolgere tutte le procedure. Tale spesa è stata assunta dall'ente a partire dal giugno 2019. L'agenzia deve restituire il denaro rimanente al titolare dell'ipoteca e consegnare le fatture e gli atti dopo aver pagato le spese del notaio e del registro che il vostro istituto finanziario non si assume. Un ulteriore promemoria che l'AJD è pagato dalla banca.
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