L'era de les hipoteques megabarates ha arribat al final. L'escala de la inflació dels darrers mesos i la guerra entre Rússia i Ucraïna han accelerat la tornada dels tipus d'interès a terreny positiu i han encarit els interessos de les hipoteques.
En termes generals, el cost del finançament per comprar un habitatge és actualment superior al de principis d'any, sobretot per als consumidors que busquin el refugi del tipus d'interès fix en un moment d'incertesa i per als que ja han contractat un préstec a tipus variable referenciat a l'euríbor.
Aquest indicador, que és la referència per al 75 % de les hipoteques a Espanya, ha acabat l'abril amb una mitjana mensual per sobre del 0 % en la referència a 12 mesos, cosa que no passava des del gener del 2016, i després d'acomiadar el 2021 molt a prop de mínims històrics (entorn del -0,5 %).
Després del ral·li de l'euríbor, impulsat per les expectatives de pujades de tipus per part del Banc Central Europeu (BCE) en els propers mesos, els qui hagin de revisar les condicions del préstec properament hauran de fer front a una pujada de la quota mensual. Per a una hipoteca mitjana, l'increment serà d'uns 25-30 euros mensuals i entre 300 i 360 euros a l'any addicionals respecte del que pagaven fins ara.
Les últimes jornades, la taxa diària de l'euríbor ja s'ha situat per sobre del 0,1 %, cosa que deixa entreveure més pujades a curt termini. Molts economistes alerten que els repunts podrien ser més pronunciats del que s'esperava fins ara i que si l'euríbor a mitjà termini se situa al voltant del 3 %, les quotes de les hipoteques poden pujar un 50 %.
Un sobrecost que, per tant, sembla que tendirà a augmentar i que tindrà conseqüències en l'economia de les famílies: llastrarà la capacitat de pagament i també minvarà tant la capacitat de consum com d'estalvi.
En el cas de noves contractacions hipotecàries, en canvi, els bancs estan mantenint els tipus d'interès dels préstecs variables i fins i tot molts han millorat els diferencials, en un intent per fer més atractives les ofertes. Aquestes últimes setmanes algunes entitats han aplicat millores d'un 0,10 %.
On també està aplicant canvis el sector financer és en la gamma de préstecs fixos per a la compra d'habitatge, encara que en aquest cas els moviments són a l'alça. Les pujades de preus penalitzaran els que facin una compra els propers mesos i vulguin apostar per la seguretat que brinda el fet de pagar la mateixa quantitat des de la primera fins a l'última quota.
Des d'idealista/hipotecas afirmen que “tots els bancs han pujat preus, uns bancs han més que duplicat els preus i altres els han pujat al voltant d'un 50 %”. De mitjana, insisteix el broker hipotecari d'idealista, “podem dir que a principis d'any les hipoteques a tipus fix es podien aconseguir a l'entorn del 0,80-1 % i que ara estan a l'1,50-2 % ”.
Segons Codacons, una organització italiana que defensa els drets dels consumidors, els Eurirs, la referència per a les hipoteques a tipus fix, han passat de situar-se al 0,60 % del gener a l'1,7 % a l'abril, mentre que el tipus d'interès pur s'ha incrementat aproximadament al mig punt.
Com a conseqüència, els hipotecats hauran de pagar més interessos pels préstecs per finançar la compra d’un habitatge. Deixant al marge els costos que el client ha d'assumir (com la taxació de l'immoble o els impostos lligats a l'operació de compravenda), el sobrecost per la pujada dels interessos s'acosta als 9.000 euros.
En aquest punt convé recordar que, com més gran és el termini al qual se signi un préstec, més grans són els interessos que ha d'assumir el consumidor. Per tant, l'impacte de la pujada dels tipus d'interès és superior a les hipoteques a 30 anys que les de 10 o 20 anys.
Aquest escenari deixarà els joves com els grans afectats per l’increment dels interessos, ja que són més propensos a sol·licitar terminis de finançament més llargs que els consumidors d’altres franges d’edat. Segons l'organisme italià, es podria produir un fre en la concessió d'hipoteques a menors de 36 anys.
Compara les millors hipoteques en idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.
