Zehn Tipps, wenn das Geld in Spanien knapp ist

Markus Spiske on Unsplash

15 Oktober 2024, 9:00

Es ist kein Geheimnis, dass wir uns in schwierigen Zeiten befinden. Ungebremste Inflation, niedrige Löhne, hohe Steuern, hohe Arbeitslosigkeit und steigende Hypothekenkosten könnten einige Familien in den Ruin treiben.

Vor diesem Hintergrund habe ich einen kurzen Artikel verfasst, um Familien in Spanien zu helfen, die mit finanziellen Problemen zu kämpfen haben.

10 Tipps, wenn das Geld knapp ist

Ziehen Sie eine Dación en pago (Schlüsselübergabe anstatt Zahlung) in Betracht. Diese Option sollte als letzte Lösung dienen, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind. Dabei übergeben Sie Ihrem Kreditgeber Ihre Schlüssel und unterzeichnen eine notariell beglaubigte Urkunde, mit der Sie das Eigentum an Ihrer Immobilie aufgeben. Im Gegenzug verpflichtet sich der Kreditgeber, Sie weder in Spanien noch im Ausland wegen der ausstehenden Schulden zu belangen. Im Endeffekt entbindet Sie der Kreditgeber vollständig von Ihrer Hypothekenschuld. Damit ein Kreditgeber dieses Verfahren akzeptiert, müssen zwei Voraussetzungen erfüllt sein: Die Immobilie darf kein negatives Eigenkapital aufweisen und Ihr Kreditgeber darf kein Zwangsvollstreckungsverfahren eingeleitet haben.
Teilzahlung der lokalen Steuern. Sie können bei den regionalen Finanzämtern beantragen, die Steuerzahlungen über einen längeren Zeitraum in Raten zu verteilen.
Bitten Sie Ihren Vermieter um eine Mietminderung. Insbesondere bei gewerblich genutzten Immobilien verlangen Mieter immer häufiger nach Zahlungserleichterungen oder einer Reduzierung der monatlichen Miete. Vermieter würden sich lieber mit einem guten Mieter einigen, als ihn gehen zu lassen und zuzusehen, wie die gesamte Immobilie jahrelang leer steht.
Wandeln Sie Ihr Hypothekendarlehen in ein zinsloses Darlehen („Carencia“) um. Kreditgeber sind offen für Neuverhandlungen Ihrer Hypothekenkonditionen, um zu vermeiden, dass Sie mit der Rückzahlung des Darlehens in Verzug geraten. Scheuen Sie sich nicht, zum Telefon zu greifen und mit ihnen zu sprechen. Dies kann arrangiert werden, während die Immobilie zum Verkauf angeboten wird oder einfach nur, um den Sturm abzuwettern. Spanische Kreditgeber gewähren dies für höchstens ein oder zwei Jahre.
Verlängern Sie die Hypothekenrückzahlungen um weitere Jahre. Das Letzte, was spanische Kreditgeber wollen, ist, dass Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten. Sie sind sehr entgegenkommend und offen für eine Neuverhandlung der Rückzahlungsbedingungen, sogar für eine Verlängerung. Der Nachteil ist, dass dadurch die Höhe der von Ihnen gezahlten Zinsen steigt. Das bedeutet, dass Sie langfristig gesehen am Ende viel mehr bezahlen, aber Sie gewinnen etwas Spielraum, der Ihnen Zeit verschafft, bis sich Ihre Finanzen wieder erholt haben. Die Regierung erlaubt diese Änderung nun gebührenfrei für Hypothekennehmer in Schwierigkeiten, vorausgesetzt, sie sind ansässig und die Immobilie ist ihr Hauptwohnsitz (ständiger Wohnsitz). Die Kreditnehmer zahlen keine Notar- oder Grundbuchgebühren für die Umschuldung.
Beantragen Sie ein Umkehrhypothek. Dies ist eine besondere Art von Kredit auf das Eigenheim, der nur für Senioren verfügbar ist. Er ermöglicht es den Eigentümern, das Eigenkapital ihrer Immobilien freizusetzen und es in Bargeld umzuwandeln, indem sie eine Hypothek auf ihr Eigentum aufnehmen (das als Sicherheit dient). Der Kredit muss zu Lebzeiten des Immobilieneigentümers nicht zurückgezahlt werden.
Tilgen Sie Ihr Hypothekendarlehen. Die steigende Inflation aufgrund von anhaltenden Kriegen, den wirtschaftlichen Folgen von Covid-19 und Unterbrechungen der Lieferketten usw. führt zu höheren Zinssätzen, die sich wiederum in höheren Kreditkosten niederschlagen. Diese steigen von Monat zu Monat und können die Finanzen einer Familie erheblich belasten. Die klügste Lösung – vorausgesetzt, Sie können es sich leisten – ist, Ihre Hypothek einfach vorzeitig vollständig zurückzuzahlen und somit abzulösen. Dadurch sparen Sie mittel- bis langfristig viel Geld.
Beantragen Sie eine Schuldenkonsolidierung. Es gibt zahlreiche Finanzunternehmen, die diesen Service anbieten. Im Grunde genommen fassen sie alle Ihre bestehenden Schulden bei verschiedenen Kreditgebern (von Kreditkartenschulden bis hin zu Privatkrediten) zusammen und übertragen sie auf einen einzigen Kreditgeber, der die Rückzahlung des Kredits über einen längeren Zeitraum verteilt. Die unmittelbare Folge ist, dass Ihre Monatsraten drastisch reduziert werden, wodurch sie weitaus günstiger werden (es ist nicht ungewöhnlich, dass sich Ihre monatlichen Kreditrückzahlungen um bis zu 70 % reduzieren). Der Haken an der Sache ist jedoch, dass Sie – wieder einmal – bei einer Verlängerung der finanziellen Verpflichtungen über einen längeren Zeitraum langfristig weitaus mehr Zinsen zurückzahlen müssen.
Erwägen Sie eine Auflösung des Miteigentums. Schwierige Zeiten können einen Keil zwischen Paare, Familien und Freunde treiben, was das Zusammenleben zu einer schwierigen Angelegenheit macht. Ein Auflösung des Miteigentums ermöglicht es Miteigentümern, ihre Eigentumsanteile auf steuerlich effiziente Weise neu zu ordnen, sodass der ausscheidende Miteigentümer seinen Anteil an einen bestehenden Miteigentümer übertragen kann, wobei er rechtlich auf die Zahlung der hohen Grunderwerbsteuer verzichtet und stattdessen nur 1 % Stempelsteuer oder weniger zahlt. Der Clou an diesem Verfahren ist, dass Immobilienkäufer über 86 % der Grunderwerbsteuer sparen. Eine Auflösung des Miteigentums eignet sich in drei Fällen: bei einer Scheidung oder Trennung, bei der Neuregelung von Erbschaften oder bei der Umverteilung von Eigentumsverhältnissen zwischen Familienmitgliedern und Freunden. Damit eine Auflösung des Miteigentums funktioniert, müssen Sie bereits einen Anteil an der Immobilie besitzen. Wenn auf der Immobilie eine Hypothek lastet, dann ist die Zustimmung des Kreditgebers erforderlich.
Bloßes Eigentum und Nießbrauchrecht. Schöpfen Sie Kapital aus Ihrem Eigentum. Es ist kein Geheimnis, dass der Erwerb einer Immobilie eine der besten Investitionen ist, die man im Leben tätigen kann. Was viele nicht wissen, ist, dass der Wert der spanischen Immobilien im Laufe der Zeit enorm gestiegen ist. Es gibt eine legale Möglichkeit, dieses aufgestaute Eigenkapital zu nutzen, ohne die Immobilie verkaufen oder gar aus ihr ausziehen zu müssen! Ältere Eigentümer sollten den Verkauf des sogenannten „Bloßen Eigentums“ sorgfältig in Betracht ziehen. Auf diese Weise erhalten sie das Beste aus beiden Welten: Sie können für den Rest ihres Lebens in ihrer Immobilie wohnen bleiben und erhalten jeden Monat einen ordentlichen Geldbetrag auf ihr Konto

Jede Kleinigkeit hilft.

Wir von Larrain Nesbitt Abogados (LNA) haben über 21 Jahre Erfahrung und sind auf Einwanderungs- und Aufenthaltsvisa spezialisiert. Wir unterstützen unsere Kunden auch beim Kauf, Verkauf oder der Vermietung von Immobilien in Spanien. Sie können uns per E-Mail unter info@larrainnesbitt.com, telefonisch unter unserer britischen Nummer (+44) 0754 3838 218 oder spanischen Nummer (+34) 952 19 22 88 oder über unser Kontaktformular erreichen.

Bitte beachten Sie, dass die in diesem Artikel enthaltenen Informationen nur zu allgemeinen Informationszwecken dienen und nicht als Ersatz für eine professionelle Rechtsberatung ausgelegt oder gedacht sind. Dieser Artikel darf frei auf Websites oder in anderen sozialen Medien veröffentlicht werden, solange der Autor ordnungsgemäß angegeben wird. Ein Plagiat dieses Artikels, ob ganz oder teilweise, ohne Angabe des Autors kann strafrechtlich verfolgt werden. Ní neart go cur le chéile. VOV.