Meer en meer niet-Spanjaarden kopen huizen in Spanje. In het afgelopen jaar alleen al werden meer dan 61.000 transacties door expats afgesloten volgens gegevens van het Spaanse register, wat betekent dat 13 van elke 100 transacties door buitenlanders werden gedaan, wat het hoogste cijfer tot nu toe is.
De idealista/hipotecas hypotheekdienst zegt dat hoewel de meeste buitenlandse kopers hypotheken afsluiten in hun land van herkomst, velen het interessant vinden om te weten welke leningen worden aangeboden in Spanje.
Maar is de nationaliteit van de cliënt belangrijk voor een financiële instelling? Het antwoord is ja. Over het algemeen passen banken meer flexibele of beperkende voorwaarden toe op de hypotheek op basis van de nationaliteit van de potentiële klant.
Spanjaarden die in het buitenland wonen, hebben bijvoorbeeld vaak dezelfde voorwaarden als inwoners van dat land. Maar in het geval van mensen uit andere landen die naar Spanje komen, heeft de nationaliteit invloed: als men komt uit een rijk land (West-Europa, de VS, Canada, enz.), staan banken meer open voor het verstrekken van leningen voor vastgoed, terwijl de minder ontwikkelde landen of Oost-Europa minder kansen krijgen in de financiële sector.
‘Een van de redenen waarom de financiële sector een onderscheid maakt tussen nationaliteiten, is een betere kennis van hun rechtssysteem en hun economische stabiliteit, evenals de naleving van de regelgeving en het witwassen van geld. Dit betekent dat banken klanten moeten filteren en ervoor moeten zorgen dat de spaargelden die ze met zich meebrengen afkomstig zijn van legale activiteiten zoals werk, investeringen en erfenissen’, zegt Juan Villén, hoofd van idealista/hipotecas.
Zoals Fernando Montenegro, directeur-generaal van Legal Lifeline, een juridisch adviesbureau dat gespecialiseerd is in de Engelssprekende gemeenschap in Spanje, heeft opgemerkt: ‘Niet alle banken verlenen hypothecaire leningen aan niet-residenten. De belangrijkste reden is dat het vaak onmogelijk is om in het buitenland beslag te leggen op bezittingen, dus het pand zelf is de enige garantie die de bank heeft als het gaat om het dekken van het geleende geld.’
Volgens de door het adviesbureau verstrekte informatie zijn het de Britten en Duitsers die dit type hypothecaire lening vaak krijgen (dit zijn evenals de nationaliteiten die het meeste vastgoed in Spanje kopen), hoewel kopers uit andere landen ook in aanmerking komen voor deze leningen.
In ieder geval is het grootste obstakel voor buitenlanders die een hypotheek willen in Spanje meestal het bedrag dat de banken bereid zijn om te lenen.
Onder normale leningvoorwaarden kiezen mensen voor 80% van de aankoopprijs van het vastgoed (de klant moet de resterende 20% plus de 10% -12% die nodig is voor de kosten en belastingen die aan de transactie zijn verbonden opslaan). In het geval van hypotheken voor buitenlanders die vastgoed kopen in Spanje, is de limiet 70%, hoewel dit percentage afhankelijk van de transactie en de bank kan worden verlaagd tot 60% of zelfs 50%. Dit betekent dat de klant de nodige besparingen moet hebben om vooraf ongeveer de helft van het huis te kunnen betalen.
Er zijn echter Spaanse banken die een rendabele kans zien in het verstrekken van hypotheken aan expats. Zij hebben teams die gespecialiseerd zijn in dit soort klanten, waaronder consultancy, zodat buitenlandse kopers de garantie hebben dat notarissen en het kadaster hen kunnen helpen met het koopproces.
Zodra de bank het verzoek van de klant heeft ontvangen, is het proces hetzelfde, ongeacht de nationaliteit.
Zoals idealista/hipotecas ons eraan herinnert, moet het risicocomité alle documentatie herzien en het krediet accepteren of weigeren (wat gewoonlijk ongeveer een week duurt). Als het resultaat gunstig is, zal de instelling de klant een aanbod geven met alle financiële voorwaarden van het contract die door de klant moeten worden geaccepteerd binnen een bepaalde periode (meestal rond de 10 dagen). Nadat de klant het aanbod heeft geaccepteerd, stuurt de bank alle documentatie naar de notaris om de akte voor te bereiden, een document dat de klant moet herzien voordat het definitief wordt ondertekend. Het is gebruikelijk om de hypotheek en de aankoop van het pand op dezelfde dag te ondertekenen.
Een aantal van de meest proactieve banken bij het verlenen van hypotheken aan buitenlanders zijn Santander, Ibercaja, Bankinter, Hipotecas.com, Abanca en Bankia. Sommigen van hen hebben al specifieke diensten voor expats, terwijl anderen hierin nog meer investeren vanwege hun sterke aanwezigheid in het buitenland of aan de Spaanse kust, waar de meeste transacties worden uitgevoerd. Santander is bijvoorbeeld sterk vertegenwoordigd in het Verenigd Koninkrijk, Polen, Portugal, Mexico, Brazilië, Chili en Argentinië, terwijl Bankia, die net de integratie van BMN heeft voltooid, haar aanwezigheid in het Middellandse Zeegebied heeft versterkt.
Volgens het Spaanse register zijn de kust en de eilanden de regio's met de meeste verkopen, aangezien de huizen daar meestal als tweede woningen worden gebruikt. De meest voorkomende klanten zijn de Britse, Franse, Duitse, Belgische en Zweedse. De provincies waar de meeste vraag was in 2017 zijn Alicante, Tenerife, de Balearen, Girona en Malaga. In deze gebieden werd meer dan 30% van de transacties gedaan door expats.
Bij idealista/hipotecas vinden we de beste hypotheek voor jou,
van Euribor + 0,75%. Gratis service zonder verplichtingen.