Miten asuntolainat toimivat kun ulkomaalainen haluaa ostaa talon Espanjassa

Miten laina hankitaan Espanjassa?
Miten laina hankitaan Espanjassa?
3 huhtikuuta 2018, Toimitus

Yhä useammat ulkomaalaiset ostavat taloja Espanjasta. Ainoastaan viime vuoden aikana suoritettiin yli 61 000 kauppaa, rekisterinpitäjien tietojen mukaan. Ulkomaalaisten määrä kaupoista oli 13 jokaisesta 100:sta kaupasta, ja tämä oli historian suurin lukema.

idealista / hipotecas vakuuttaa, että vaikka suurin osa ulkomaisista ostajista ottaa asuntolainan kotimaassaan, monia kiinnostaa tietää, millainen on lainojen tarjonta asunnon hankkimiseksi Espanjassa.

Mutta onko asiakkaan kansalaisuus niin tärkeä rahoituslaitokselle? Vastaus on kyllä. Yleisesti ottaen pankki kiinnittää huomiota mahdollisen lainan hankkijan kansalaisuuteen soveltaakseen joustavampia tai rajoittavampia vaatimuksia.

Esimerkiksi espanjalaiset asuvat ulkomailla usein samoissa olosuhteissa kuin paikalliset, mutta ulkomaalaisten tapauksessa riippumatta siitä onko heillä perhettä Espanjassa, suurin vaikuttava syy on se, mistä päin maailmaa he tulevat: jos he tulevat rikkaista maista (Länsi-Eurooppa, USA, Kanada...), pankit myöntävät lainoja helpommin kodin ostamista varten, kun taas jos lainan hankkija on kehitysmaista tai Itä-Euroopasta, voi lainan saaminen olla hankalampaa.

”Syyt joista johtuen rahoitusala tekee valinnan riippuen kansalaisuudesta, johtuu heidän tiedoistaan kyseisen maan oikeusjärjestelmästä, talouden vakaudesta, sääntelyn noudattamisen vaatimuksista sekä rahanpesusta, joiden takia pankkien on suodatettava mahdollisia asiakkaita ja varmistaakseen, että säästöt jotka avustavat asunnon ostamista ovat laillisesti ansaittuja (työ, sijoitus, perintö)”, kertoo Juan Villén idealista / hipotecas:ta.

Lisäksi, kuten Anglo-Saxo yhteisöön erikoistunut Fernando Montenegro, Legal Lifelinen johtaja muistuttaa ”Kaikki pankkiyhteisöt eivät myönnä asuntolainoja ulkomaille. Pääsyy on se, että useissa tapauksissa on mahdotonta jatkaa tavaroiden takavarikointia ulkomaille tarpeen vaatiessa, koska kiinteä omaisuus on ainoa takaus, joka pankeilla on käytettävissään lainatun rahan kattamiseksi”.

Konsulttitoimiston käsittelemien tietojen mukaan brittiläiset ja saksalaiset ovat sellaisia kansalaisuuksia, joilla on mahdollisuuksia tällaisiin asuntolainoihin (he myös hankkivat eniten kiinteistöjä), vaikka näitä lainoja voidaan myös myöntää muiden maiden kansalaisuuksille.

Joka tapauksessa suurin este, jota ulkomaalaiset kohtaavat asuntolainaa hankkiessa Espanjassa, on yleensä summa, jota pankit ovat halukkaita lainata.

Jos tavanomaisissa olosuhteissa asukkaat valitsevat 80% kiinteistön ostohinnasta (eli asiakkaan on otettava vastuulleen jäljellä oleva 20% plus 10% -12%, joka vaaditaan kauppaan liittyvien kulujen ja verojen osalta), ulkomaalaisten osalta raja on 70%, vaikka monissa kaupoissa (ja pankista riippuen) tämä prosenttiosuus pienenee 60 prosenttiin tai jopa 50 prosenttiin. Tämä tarkoittaa, että asiakkaalla on oltava tarvittavat säästöt maksaa "saman tien" puolet talosta sekä lisäkulut.

On kuitenkin olemassa pankkeja, jotka näkevät laskun ulkomaalaisten asuntolainojen myöntämisessä, ja he luovat tällaisiin asiakkaisiin erikoistuvia ryhmiä, johon sisältyy neuvontaa, jotta ulkomaalaisilla ostajilla on takuu notaareista ja maarekisteristä ja he selviävät ostoprosessista.

Kun pankki on vastaanottanut asiakkaan lainapyynnön, prosessi on kaikille sama kansalaisuudesta riippumatta.

Kuten idealista/hipotecas muistuttaa meitä, riskikomitean on tarkastettava kaikki asiakirjat ja hyväksyttävä tai hylättävä luotto (tässä kestää yleensä noin viikko). Jos tulos on myönteinen, komitea lähettää asiakkaalle sitovan tarjouksen, joka sisältää kaikki sopimuksen ehdot, jotka asiakkaan on hyväksyttävä tietyn ajan kuluessa (yleensä noin 10 päivää). Kun asiakas hyväksyy tarjouksen, pankki lähettää kaikki asiakirjat notaarille asiakirjan valmistelua varten. Asiakkaan on tarkistettava asiakirja ennen sen allekirjoittamista. On tavallista allekirjoittaa laina ja kiinteistökaupat samana päivänä.

Aktiivisimpia ulkomaalaisten lainojen myöntäjiä ovat Santander, Ibercaja, Bankinter, Hipotecas.com, Abanca ja Bankia. Joillakin heistä on jo ulkomaalaisten kauppoihin erikoistuneita palveluita, kun taas toiset vasta sijoittavat tähän uuteen markkinarakoon heidän vahvan läsnäolon ulkomailla tai Espanjan rannikoilla vuoksi. Esimerkiksi Santander on myös Suomessa, Englannissa, Portugalissa, Puolassa, Meksikossa, Brasiliassa, Chilessä ja Argentiinassa, kun taas Bankia on juuri saanut päätökseen BMN integoinnin ja on vahvistanut läsnäoloaan Välimeren alueella.

Espanjan kiinteistörekisterin mukaan rannikko ja saaret ovat suosituimpia myyntialueita, sillä alueelta hankitaan taloja usein loma-asunnoiksi tai toiseksi kodiksi. Yleisimmät asiakkaat ovat yleensä brittiläiset, ranskalaiset, saksalaiset, belgialaiset ja ruotsalaiset, kun taas eniten kysytyt maakunnat vuonna 2017 olivat Alicante, Teneriffa, Baleaarit, Girona ja Malaga. Kaikilla näillä alueilla yli 30% kaupoista oli ulkomaalaisten tekemiä.

Oletko valmis löytämään unelmiesi asunnon?

Oletko valmis löytämään unelmiesi asunnon?

Löydä idealistasta myytävät ja vuokrattavat asunnot