La taxació hipotecària és un estudi que fan els tècnics qualificats per saber el valor real dels immobles. Per taxar una casa, cal tenir en compte la superfície de l'immoble, el seu estat i la zona on es troba, entre moltes altres variables. Té un cost d'entre 300 i 600 euros de mitjana i sol assumir-lo qui sol·licitarà una hipoteca. La taxació és determinant perquè el banc presti més o menys diners al client. Repassem les claus de les taxacions hipotecàries:
Què és una taxació immobiliària?
Una taxació immobiliària és una avaluació o estudi que realitza un tècnic degudament qualificat per conèixer quin és el valor real d'un immoble.
Es tracta d'un tràmit que és obligatori sempre que es demana una hipoteca, ja que gràcies a la taxació immobiliària el banc pot saber el valor de l'habitatge que s'hipotecarà. Tot i això, cal tenir en compte que, encara que les taxacions immobiliàries s'han de realitzar sempre que es demana una hipoteca, es tracta d'una operació que es pot dur a terme amb altres fins. Per exemple, si es vol vendre un habitatge, en el procés de repartiment com a conseqüència d'un procés de divorci o una herència, en cas que sigui necessari acreditar solvència patrimonial, etc.
La taxació és l'avaluació que fa un tècnic d'un habitatge per saber quin és el valor. Quan es tracta d'una taxació hipotecària, permet al banc conèixer el valor de l'habitatge que servirà de garantia del préstec hipotecari.
Qui pot fer la taxació d’un habitatge?
La taxació d'un habitatge (o un altre immoble) no el pot fer qualsevol persona. De fet, ha de ser un tècnic degudament qualificat (generalment, un arquitecte, un arquitecte tècnic, un enginyer, etc.). És a dir, tècnics que treballin en empreses homologades, que siguin prèviament supervisades pel Banc d'Espanya i que, a més, estiguin inscrites al registre oficial.
Per què és així? Perquè el preu real d'un immoble no sempre correspon al preu que se sol·licita en una operació immobiliària. Per exemple, un venedor pot sol·licitar un preu concret que estigui per sobre o per sota del preu de mercat de l'immoble (per exemple, si vol obtenir un benefici elevat amb la venda o si, simplement, vol desfer-se de la propietat com més aviat millor). Tot i això, aquest preu no ha de coincidir necessàriament amb el preu real de l'immoble. És a dir, el preu estàndard considerat l'adequat per a un immoble tenint en compte tots els factors que hi estan relacionats. A causa d'això, cal disposar de taxadors oficials i desvinculats de l'operació immobiliària que donin un preu oficial.
En qualsevol cas, tota la regulació relativa a la taxació queda recollida de forma específica a la norma ECO/805/2003, per la qual cosa es tracta d'un procés molt definit i que permet assegurar transparència durant tota l'operació.
Com es fa la taxació d’un habitatge?
El més habitual és que el taxador iniciï el procés fent fotografies de totes les estances i exteriors de l'immoble. A més, també ha de mesurar totes les habitacions per saber-ne la superfície. Així mateix, també ha de recollir tota la informació relativa a la zona on s'ubica l'immoble, el seu estat en conjunt i de cadascuna de les parts, etc.
Tota aquesta informació s'ha de comparar amb 6 testimonis (que no són persones sinó altres immobles similars). Això permet valorar les condicions i les característiques de l'immoble en comparació amb altres de similars, cosa que ajuda a determinar el preu final de l'immoble que s'està taxant.
Què és la taxació hipotecària?
La taxació hipotecària fa referència a la taxació immobiliària quan es realitza amb l'objectiu de sol·licitar una hipoteca. La taxació hipotecària permetrà al banc conèixer el preu real de la casa que volem comprar i que finançarà amb el préstec hipotecari.
Cal tenir en compte que els diners que els bancs presten en una hipoteca es calculen en percentatges sobre el valor de l'habitatge. Per tant, és indispensable conèixer el preu real de l'habitatge per poder calcular aquestes xifres. En general, els bancs no solen donar hipoteques que superin el 80 % del preu de l'habitatge, per la qual cosa gràcies a la taxació de l'immoble es pot saber quina quantitat de diners concreta representa aquest 80 % (o qualsevol altre percentatge).
En aquest sentit, a més de tenir en compte la quantitat de diners que el banc ens prestarà per finançar la compra, també és indispensable que estudiem amb deteniment la resta de condicions associades al préstec. Per això, comparar hipoteques i fer servir un simulador d'hipoteques és fonamental abans d'iniciar els tràmits per a la sol·licitud.
Quant val la taxació d'un habitatge?
Un aspecte important que convé recordar és que la taxació (ja sigui general o amb fins hipotecaris) no és gratuïta. El cost dependrà principalment de la mida de l'habitatge. Com més metres quadrats calgui taxar més alt serà el cost, i viceversa. Tot i això, de mitjana, es pot dir que el preu de la taxació hipotecària d'un habitatge estàndard (un pis de 2-3 habitacions) se situa entre els 300 i 600 euros, segons el cas.
Qui paga la taxació per demanar una hipoteca?
A partir de la llei hipotecària del 2019, la taxació de l'immoble és l'única despesa que el client ha d'assumir en el procés de concessió d'una hipoteca. És a dir, que serà el sol·licitant de la hipoteca qui haurà d'abonar el preu de la taxació hipotecària a l'hora de sol·licitar una hipoteca.
L’elecció del taxador és lliure. És a dir, el client pot triar el que vulgui (sempre que es tracti d'una empresa o professional que estigui homologat degudament pel Banc d'Espanya). No obstant això, hi ha molts bancs que ofereixen aquest servei de taxació com a part del procés. El preu pot variar d'un banc a un altre, encara que també suposa més comoditat per al client, que evita haver d'encarregar-se de les gestions.
Quina és la vigència de la taxació hipotecària?
La taxació de l'habitatge té una data de caducitat de sis mesos des de la data d'emissió. Per tant, durant aquests 6 mesos següents a la taxació, cal completar el procés de compravenda. En cas contrari, caldrà fer una nova taxació (amb nous costos per al client).
Quina importància té a l'hora de demanar hipoteca?
La taxació hipotecària és un tràmit obligatori i indispensable quan es demana una hipoteca, ja que és el que ens permetrà saber el preu real de l'habitatge que volem comprar i, en conseqüència, els diners que els bancs ens podran prestar (generalment, no més del 80 %).
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.