Avals ICO per a primer habitatge el 2026, què són i com es demanen

Quan es pot demanar l'aval ICO?

Aquests ajuts van dirigits a dos sectors de la població molt concrets:

• Joves que no superin els 35 anys: cap dels compradors pot haver complert 36 anys en el moment de la signatura del préstec.
• Famílies amb menors a càrrec (sense límit d'edat) que adquireixin el primer habitatge habitual i permanent a Espanya i que compleixin els requisits establerts en aquesta línia.

A més, els adquirents de l'habitatge no podran ser més de dues persones i, en cas que n'hi hagi dues, tots dos hauran de complir certs requisits:

• Ser persones físiques majors d'edat amb residència legal a Espanya durant els dos anys anteriors a la sol·licitud del préstec, de manera contínua i ininterrompuda.
• Adquirir el primer habitatge dins del territori estatal i que es destini a habitatge habitual i permanent.
• No es podrà fer ús de l'habitatge per a l'exercici duna activitat econòmica en el moment de la formalització del préstec avalat.
• No poden ser propietaris d'un altre habitatge abans.
• No podran tenir CIRBE en situació de morositat a la data de formalització de la hipoteca.
• No podran tenir un patrimoni net superior a 100.000 euros: en el cas que es tracti de dos compradors, aquest límit patrimonial s'entendrà per a cadascun.
• El preu de compra de l'habitatge no pot superar el màxim establert per a cada comunitat autònoma.

A més, tingues en compte que no et podràs beneficiar d'aquests préstecs si ets propietari d'algun habitatge a Espanya, llevat que:

• Siguis propietari únicament d'una part alíquota de l'habitatge i s'hagi obtingut per herència o mitjançant transmissió mortis causa sense testament.
• Com a titular d'un habitatge, puguis acreditar que no està disponible per causa de separació o divorci, per qualsevol altra causa aliena a la seva voluntat o quan l'habitatge resulti inaccessible per raó de discapacitat, ja sigui pròpia o d'alguna de les persones que conformen la unitat de convivència.

Condicions per accedir a l'aval ICO per a joves

A més dels requisits anteriors, n'hi ha d'altres que s'apliquen específicament a cadascun dels perfils de comprador. En el cas dels compradors joves:

• No poden tenir més de 35 anys en el moment de la formalització del préstec hipotecari.
• Els ingressos no poden superar 4,5 vegades l'IPREM vigent a la data de formalització del préstec hipotecari. Si es tracta de dues persones joves, els seus ingressos en conjunt no poden superar la suma del límit establert per a cadascú.

Requisits per sol·licitar un aval ICO per a famílies amb menors

Les sol·licituds iniciades per famílies amb menors a càrrec hauran de complir aquests punts:

• Els seus ingressos no poden ser superiors a 4,5 vegades l'IPREM vigent a la data de formalització del préstec hipotecari. Si es tracta de dos compradors, en conjunt no poden superar la suma del límit establert per a cadascun. Aquest import s'incrementarà en 0,3 vegades l'IPREM per menor a càrrec.
• En cas de família monoparental, el límit d'ingressos anterior es podrà incrementar en un 70 %.

Freepik

Termini per sol·licitar els préstecs ICO

El termini per formalitzar els préstecs que s'acullin a aquesta línia d'avals va finalitzar formalment el 31 de desembre del 2025, però s'ha estès dos anys més, fins al 31 de desembre del 2027.

Com es demanen els avals ICO?

El procés per sol·licitar una hipoteca amb aval ICO no dista gaire de qualsevol altra sol·licitud de finançament hipotecari, si bé hauràs de demanar la hipoteca a una de les entitats adherides a la línia d'avals.

L'entitat sol·licitarà determinada documentació per valorar el risc de l'operació, així com una taxació que compleixi els seus requisits i exigències per definir la garantia hipotecària.

L'entitat de crèdit amb què es formalitzi l'operació serà l'encarregada d'informar sobre la documentació necessària i proporcionarà els models de declaracions que heu de signar.

Tingues en compte que:

• El finançament el concedeix l'entitat de crèdit amb els seus recursos, per la qual cosa acordarà amb tu l'import i la modalitat de tipus d'interès (fix, variable o modalitats mixtes), "sempre d'acord amb les millors pràctiques financeres".
• L'entitat podrà acordar amb el client la contractació de productes i serveis d'acord amb els seus procediments i pràctiques habituals per al finançament d'habitatge.
• És possible l'amortització anticipada del préstec. En cas d'amortització total, es cancel·larà l'aval.
• Aquest préstec no és compatible amb altres avals públics.

Documentació necessària per demanar la hipoteca ICO

Hi ha certs documents que hauràs de presentar obligatòriament per procedir a la sol·licitud:

• Acreditació de la residència legal a Espanya de tots els adquirents de l'habitatge de manera continuada i ininterrompuda durant els dos anys anteriors a la sol·licitud del préstec: DNI, NIE o passaport i padró municipal de convivència o certificat equivalent que inclogui la data de començament de residència.
• Acreditació de la condició de família monoparental o de família no monoparental i del nombre de menors a càrrec, per al Programa de famílies amb menors a càrrec: llibre de família o document acreditatiu de la inscripció com a parella de fet, si escau, o equivalent al país d'origen en cas de no tenir-ne, o partida de naixement dels fills.
• Acreditació que cap dels adquirents de l'habitatge sigui propietari, mitjançant qualsevol forma d'adquisició, a títol onerós o lucratiu, d'un altre habitatge amb anterioritat: Certificat negatiu cadastral o nota simple del servei d'índexs del Registre de la Propietat.
• Acreditació de la qualificació energètica de l'habitatge a la data d'adquisició: certificat energètic emès en data anterior o igual a la data d'adquisició de l'habitatge.
• Acreditació del valor de taxació: informe de taxació de l'habitatge finançat realitzat a efectes de contractació del préstec hipotecari.
• Acreditació del compliment dels límits d'ingressos: última declaració d'IRPF, autorització al Ministeri d'Habitatge signada pels clients per consultar les dades de l'Agència Tributària.

Quins bancs tenen avals per a l'ICO?

Les hipoteques amb aval ICO es poden sol·licitar a qualsevol de les entitats de crèdit adherides a la línia d'avals per a l'adquisició de primer habitatge de joves i famílies amb menors a càrrec.

Quina casa puc comprar amb l'aval ICO?

És possible comprar qualsevol tipus d'habitatge destinat a convertir-se en la teva residència habitual, sempre que no superi l'import màxim establert per a cada comunitat autònoma: