Se estás seriamente empenhado em comprar um imóvel em Espanha, então, para além de procurar cuidadosamente o imóvel certo, deves também informar-te sobre o processo de obtenção de um crédito habitação em Espanha, se pretendes pedir financiamento para a tua compra. Planear com antecedência e pesquisar permitir-te-á encontrar o crédito habitação que melhor se adapte às tuas necessidades e também te ajudará a evitar pagamentos excessivo. Dá uma vista de olhos a 5 aspetos que os estrangeiros devem ter em conta quando solicitam um crédito habitação em Espanha.
Não-residentes vs. residentes
A primeira coisa que precisas de estabelecer se planeias comprar um imóvel em Espanha é se o vais fazer como residente ou como não-residente. Isto implica uma grande diferença, e embora seja possível obter uma hipoteca em Espanha como não-residente, o processo é mais difícil. Enquanto alguns bancos espanhóis não emprestam dinheiro a pessoas que vivem no estrangeiro, sejam espanhóis ou expatriados que não estão registados como residentes, muitos outros o farão, mas com condições adicionais. Por esta razão, é importante conhecer as todos aspetos associados com a contratação de um crédito habitação em Espanha como não residente, para evitar surpresas desagradáveis.
Algumas condições que são aplicadas a créditos habitação para não residentes incluem o seguinte:
- Terás de fornecer uma classificação de crédito, bem como um contrato de trabalho, registo de emprego, histórico salarial e detalhes da tua declaração de impostos mais recente.
- Os bancos não emprestarão tanto dinheiro a não residentes: enquanto que os residentes em Espanha geralmente obtêm financiamento entre 80 e 100% em alguns casos, este valor para não residentes tende a ser de cerca de apenas 60%.
- O prazo máximo não será superior a 20 anos: este valor pode atingir até 40 anos para residentes em Espanha.
- Como não residente, provavelmente só terás a opção de uma hipoteca de taxa fixa, uma vez que esta é uma opção de menor risco para os bancos (embora nem sempre seja este o caso).
- Taxas de juro mais elevadas para não-residentes.
- Toda a tua documentação deve ser oficialmente traduzida a espanhol.
- Se venderes o imóvel como não-residente, será aplicado um imposto de 3%.
Para mais informações e orientação sobre créditos habitação para não residentes, consulta idealista/hipotecas e entra em contacto com os nossos especialistas em crédito habitação.
Tipos de crédito habitação em Espanha
Em Espanha existem 3 tipos de crédito habitação: variáveis (ajustados com a Euribor), fixos, e mistos (uma combinação de ambas). Embora os produtos financeiros em si sejam os mesmos tanto para residentes como para não residentes, vale a pena referir que estes crédito habitação podem estar sujeitos às condições acima mencionadas e podem surgir algumas diferenças. A partir daqui, poderás então descobrir quanto terás de pagar de juros, algo que dependerá do teu perfil como comprador (ou seja, quão solvente sejas aos olhos do banco).
Que documentos são necessários para solicitar um crédito habitação em Espanha?
Os documentos que deves apresentar ao solicitar um crédito habitação em Espanha servem tanto para demonstrar a tua identidade como para provar os teus rendimentos, bens, e dívidas. Necessitarás:
- uma cópia do teu passaporte
- um número NIE: este é o número de identificação básico que necessitarás para realizar qualquer procedimento legal em Espanha, incluindo a compra de um imóvel. Descobre como obter um NIE em Espanha.
- prova de emprego ou de rendimentos.
- a sua última declaração de impostos sobre o rendimento.
- um contrato de compra com o vendedor.
- uma prova que demonstre que todos os impostos sobre a propriedade estão pagos até à data.
- informação completa sobre outros empréstimos que possas ter atualmente.
- uma prova do teu património atual e das tuas dívidas.
- uma cópia dos seus títulos de propriedade existentes (em Espanha ou em qualquer outro país)
Taxas adicionais sobre créditos habitação espanhóis
Ao comprar uma propriedade e contrair uma hipoteca em Espanha, é importante estar ciente de tudo o que terás de pagar desde o início. Enquanto que os bancos em Espanha, geralmente, não cobram nada por uma oferta de crédito habitação ou por um crédito habitação, existem outras taxas que precisam de ser consideradas, tais como a avaliação do imóvel, ou talvez mesmo a ajuda de um consultor ou tradutor se não estiveres familiarizado com o funcionamento do sistema ou se não falares espanhol. Consulta o nosso guia que detalha todos os custos e impostos associados à compra de uma casa em Espanha em 2020.
Quanto tempo demora a obtenção de um crédito habitação em Espanha?
Ao solicitar um crédito habitação para um imóvel em Espanha, o melhor conselho é começar cedo e procurar várias opções. Embora o processo de crédito habitação oficial só possa começar após um acordo de venda da tua nova casa ter sido alcançado, é possível e aconselhável iniciar a procura de uma hipoteca e contactar os bancos antes disso. O processo do início ao fim leva geralmente 6-8 semanas, mas por vezes pode haver atrasos, por isso, certifica-te de ter isto em conta nos teus planos.
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