Hypotheken in Spanien: Was Sie als ausländischer Käufer wissen sollten

Foto von Katy Cao auf Unsplash
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25 November 2020, Emma Donaldson

Wenn Sie auf der Suche nach einer Immobilie in Spanien sind, müssen Sie nicht nur bei der Suche nach einem geeigneten Objekt Sorgfalt walten lassen. Sie sollten sich auch ausführlich über die Finanzierungsmöglichkeiten in Spanien, Hypothekendarlehen, informieren. Wenn Sie weit im Voraus planen und Informationen einholen, können Sie ohne Probleme eine passende Hypothek in Spanien finden, die Ihren Anforderungen und Bedürfnissen am besten entspricht, und bei der Sie nicht zu viel zahlen. Hier werfen wir einen Blick auf 5 Dinge, die ausländische Käufer beachten müssen, wenn sie eine Hypothek in Spanien aufnehmen.

Nichtansässige vs. Anwohner

Das erste, was Ihnen klar sein muss, wenn Sie vorhaben, eine Immobilie in Spanien zu kaufen, ist, ob Sie dies als gemeldeter Einwohner (residente) oder als Nichtansässiger tun werden. Dies macht einen großen Unterschied, und obwohl es möglich ist, als Nichtansässiger in Spanien eine Hypothek aufzunehmen, ist der Prozess schwieriger. Einige spanische Banken verleihen grundsätzlich kein Geld an Kunden ohne Wohnsitz in Spanien, ganz gleich ob Spanier oder nicht. Andere tun dies unabhängig vom Wohnsitz, verlangen aber entsprechend höhere Gebühren und Sicherheitsleistungen. Daher ist es wichtig, die Vor- und Nachteile bei der Aufnahme einer Hypothek in Spanien als Nichtansässiger zu kennen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

Einige Bedingungen, die für Hypotheken ohne Wohnsitz in Spanien gelten, umfassen Folgendes:

  • Sie müssen eine Bonitätsprüfung akzeptieren sowie einen Arbeitsvertrag, Gehaltszahlungen und Details Ihrer letzten Steuererklärung vorlegen.
  • Banken leihen Ausländern weniger Geld: Während in Spanien ansässige Personen in der Regel zwischen 80 und 100% des Kaufpreises finanzieren können, liegt dieser Wert bei Nichtansässigen in der Regel nur bei etwa 60%.
  • Die maximale Laufzeit beträgt 20 Jahre: Diese Zahl kann für Einwohner Spaniens bis zu 40 Jahre betragen.
  • Als Nichtansässiger haben Sie wahrscheinlich nur die Option einer festverzinslichen Hypothek, da dies für Banken eine Option mit geringerem Risiko darstellt (obwohl dies nicht immer der Fall ist).
  • Höhere Zinssätze für Nichtansässige.
  • Sämtliche Unterlagen müssen offiziell ins Spanische übersetzt werden.
  • Wenn Sie die Immobilie als Nichtansässiger verkaufen, wird eine Steuer von 3% erhoben.

Bei idealista/hipotecas erhalten Sie weitere Informationen zum Thema Hypotheken für Nichtansässige in Spanien.

Arten von Hypothekendarlehen in Spanien

In Spanien gibt es drei Haupttypen von Hypotheken: mit variablem Zinssatz (angepasst an den Euribor ), mit Festzins und gemischt (eine Kombination aus beiden). Obwohl die Finanzprodukte an sich sowohl für Gebietsansässige als auch für Gebietsfremde gleich sind, ist anzumerken, dass diese Hypotheken den oben genannten Bedingungen unterliegen und einige Unterschiede auftreten können. Daraus ergeben sich dann Unterschiede bei der Höhe der Zinsen, die Sie zahlen müssen, da diese hauptsächlich von Ihrem Profil abhängen (d. h. wie risikoreich die Gewährung eines Darlehens an Sie aus Sicht der Bank ist).

Welche Unterlagen brauche ich, um eine Hypothek in Spanien zu beantragen?

Die Dokumente, die Sie bei der Beantragung einer Hypothek in Spanien einreichen müssen, dienen sowohl zum Nachweis Ihrer Identität als auch zum Nachweis Ihres Einkommens, Ihres Vermögens und Ihrer Schulden. Sie benötigen:

  • eine Kopie Ihres Reisepasses
  • eine NIE-Nummer: Dies ist die grundlegende Identifikationsnummer, die Sie benötigen, um Rechtsgeschäfte in Spanien durchzuführen, einschließlich des Kaufs von Immobilien. Finden Sie heraus, wie Sie eine NIE in Spanien beantragen.
  • Beschäftigungs- oder Einkommensnachweis
  • Ihre letzte Einkommensteuererklärung
  • ein Kaufvertrag
  • einen Beleg für die Zahlung der Grundsteuer
  • vollständige Informationen zu anderen Darlehen, die Sie derzeit möglicherweise bedienen
  • Nachweis Ihres Vermögens und Ihrer Schulden
  • eine Kopie Ihrer bestehenden Eigentumsurkunden (in Spanien oder einem anderen Land)

Zusätzliche Gebühren für spanische Hypotheken

Wenn Sie in Spanien eine Immobilie kaufen und eine Hypothek aufnehmen, ist es wichtig, sich über alles im Klaren zu sein, was Sie von Anfang an bezahlen müssen. Während Banken in Spanien Ihnen im Allgemeinen weder ein Hypothekenangebot noch eine Hypothek in Rechnung stellen, müssen andere Gebühren berücksichtigt werden, z. B. die Immobilienbewertung oder möglicherweise sogar die Hilfe eines Hypothekenberaters oder -übersetzers, wenn Sie sind nicht mit der Funktionsweise des Systems vertraut oder nicht viel Spanisch sprechen. In unserem Leitfaden finden Sie Informationen zu allen Kosten und Steuern, die mit dem Kauf einer Immobilie in Spanien im Jahr 2020 verbunden sind.

Wie lange dauert es, eine Hypothek in Spanien zu bekommen?

Wenn Sie eine Hypothek für eine Immobilie in Spanien beantragen, ist es am besten, früh zu beginnen und sich umzusehen. Während der offizielle Hypothekenprozess erst beginnen kann, nachdem ein Kaufvertrag für Ihr neues Zuhause abgeschlossen wurde, ist es sowohl möglich als auch ratsam, vorher nach einer Hypothek zu suchen und Banken zu kontaktieren. Der Prozess von Anfang bis Ende dauert normalerweise 6-8 Wochen, aber manchmal kann es zu Verzögerungen kommen. Berücksichtigen Sie dies also unbedingt in Ihren Plänen.

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