Hipoteca jove: com són els préstecs que contracta la generació 'millennial'

La generació millennial, formada pels nascuts entre el 1980 i el 1995, freguen o superen ja als 30 anys i, com és lògic, molts aspiren a tenir el seu primer habitatge en propietat. Conscients d'això, molts bancs ofereixen productes dissenyats de manera específica per a aquest col·lectiu.

És el que s'anomena “hipoteca jove”, i presenta una sèrie de característiques que les fan especialment atractives per als menors de 35 anys. En general, aquests préstecs permeten finançar més d'un 80 % de la casa, tenen terminis més llargs d'amortització i solen estar associats a més productes. Repassem les característiques i quan convé contractar-ne un:

Què és una hipoteca jove?

Una hipoteca jove és un producte hipotecari que, entre els seus requisits, destaca que el titular ha de ser menor d'una determinada edat. En general, menors de 36 anys, fet que la converteix en un producte hipotecari amb unes característiques pròpies que, generalment, s'adapten molt bé a aquest col·lectiu.

Com són les hipoteques joves de la generació millennial?

Les hipoteques per a joves tenen en compte una sèrie de característiques pròpies d’aquest interval d’edat. Si bé és cert que no sempre són comunes a totes les persones d’aquesta generació que volen comprar el seu primer habitatge, sí que es pot dir que les comparteixen la majoria que demanarà una hipoteca a un banc.

En aquest sentit, les principals característiques de les hipoteques per als joves que estan sol·licitant hipoteques actualment són les següents:

Finançament de més del 80 % del preu de l'habitatge

En general, la majoria de les hipoteques ofereixen un capital equivalent al 80 % del preu de l'habitatge. Tot i això, en el cas de les hipoteques per a joves, el més comú és que aquesta quantitat de capital sigui superior. Al voltant del 85 o el 90 % i, en alguns casos molt excepcionals, fins i tot hipoteques al 95 %. El motiu d'aquest major finançament és clar: la majoria de persones de la generació millennial no porta al mercat laboral tant de temps com per haver pogut estalviar prou diners per assumir una entrada del 20 % del preu de l'habitatge.

Terminis d'amortització de 30 anys o més

Una altra de les característiques més comunes a la majoria d'aquestes hipoteques per a joves és que ofereixen terminis d'amortització molt llargs: de 30, 35 o fins i tot 40 anys en alguns casos. Això és perquè, en tractar-se de persones joves, encara tenen per davant una llarga vida laboral, la qual cosa permet que els bancs considerin segurs aquest tipus de préstecs malgrat que siguin a llarg termini.

Quotes amb interessos baixos

Un aspecte important de la generació millennial és que, en la majoria dels casos, no tenen sous gaire alts, i això dificulta que puguin pagar quotes elevades. Per això, la majoria d'hipoteques per a joves ofereixen quotes força assequibles. Tot i això, cal tenir en compte que aquestes quotes petites tenen un perquè. Com hem dit, les hipoteques per a joves solen tenir terminis d'amortització molt llargs. Per això, encara que les quotes siguin petites, en conjunt sí que solen representar una quantitat d'interessos totals elevada. És a dir, es tracta d'hipoteques amb quotes fàcils de pagar mes a mes, però això no implica que es paguin necessàriament menys interessos si les comparem amb altres hipoteques amb un perfil diferent.

Els productes associats tenen força pes

Moltes persones que sol·liciten una hipoteca per a joves ho fan per primera vegada. En molts casos, l'única relació que tenen amb un banc és un compte corrent i una targeta de crèdit (o dèbit) associada. Per això, els productes associats a una hipoteca jove tenen un paper destacat en aquest tipus de productes. Per què? Perquè els bancs veuen en aquest tipus d'hipoteques una bona manera d'atreure nous clients que es converteixin en clients fidels a llarg termini. A causa d'això, la majoria d'hipoteques per a joves solen oferir millors condicions si es contracten amb alguns dels productes associats que l'entitat bancària ofereix conjuntament. Per exemple, una assegurança de vida, una assegurança de llar, una assegurança de salut, un compte corrent, domiciliació de la nòmina, etc.

Hipoteca jove: sempre són la millor opció per als joves?

Com en la majoria de temes relacionats amb les finances, la resposta és “depèn”. Una hipoteca jove sol ser un producte molt atractiu per a la generació millennial perquè, en la majoria dels casos, s'adapta molt bé a les característiques d'aquest perfil de client.

Tanmateix, això no ha de ser sempre així. Per exemple, si una persona jove té estalvis per finançar l'entrada de l'habitatge, potser no necessita hipotecar-se durant tants anys com passaria si escollís una hipoteca jove. En aquest cas, és molt possible que li interessi més optar per un altre tipus de producte hipotecari, independentment que sigui un client menor de 36 anys i que s'ajusti al perfil de les hipoteques per a joves.

Per això, el més aconsellable abans de sol·licitar un préstec és comparar hipoteques fins a trobar el producte que s'adapta millor a les nostres característiques i necessitats particulars, tant si és una hipoteca jove com una hipoteca tradicional.

Compara les millors hipoteques en idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.