Hipotecas

Aparecer en un fichero de morosos puede complicar el acceso a financiación, algo que preocupa especialmente a quienes están barajando pedir una hipoteca. Pero no toda deuda pendiente puede terminar legítimamente en uno de estos registros. En una sentencia reciente, el Tribunal Supremo ha determinado que la empresa Cofidis vulneró el derecho al honor de una prestataria al incluir sus datos en SNEF mientras la obligación dineraria estaba siendo cuestionada, ya que la deudora había impugnado la validez del contrato por su posible carácter usurario e incluso acudió a los tribunales antes de aparecer en el registro.

La entidad aragonesa mantiene intacta su oferta hipotecaria a tipo fijo, a pesar de que ya se ha hecho oficial la subida del precio del dinero que anunció la semana pasada el Banco Central Europeo (BCE). Actualmente, su ‘Hipoteca Fija Vamos’ tiene un interés del 2,55%, siempre que el cliente domicilie unos ingresos de más de 2.500 euros, contrate los seguros de hogar y vida, domicilie recibos y realice aportaciones a un fondo de inversión. La oferta exige un importe mínimo de 100.000 euros, tiene comisión por amortización anticipada, puede contratarse a 25 años y solo está disponible para comprar vivienda habitual.

La hipoteca inversa es una vía a la que recurren muchas personas mayores para obtener liquidez sin tener que vender su vivienda, ya sea mediante una disposición inicial, una renta periódica o una combinación de ambas, pero la forma en que se calculan los intereses puede tener un gran impacto en la deuda que finalmente recaerá sobre la herencia. El Tribunal Supremo acaba de pronunciarse sobre esta cuestión en una sentencia donde declara nulo el pacto que fijaba los intereses remuneratorios porque la cláusula no dejaba suficientemente claro cómo se calculaban esos intereses y sus consecuencias económicas.

El número de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales se situó en 3.703 en el segundo trimestre del año, cifra un 10,3% superior a la del trimestre anterior y un 27,5% por encima de la del mismo trimestre de 2025. Se trata de la cifra más alta de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales en algo más de nueve años, según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Dentro de las fincas urbanas, 4.869 ejecuciones correspondieron a viviendas, un 20,9% más que en el segundo trimestre de 2025. De ellas, 4.358 eran ejecuciones sobre viviendas de personas físicas, un 23,6% por encima de la del segundo trimestre del año pasado.

Si bien Londres y Zúrich se encuentran entre los centros financieros más conocidos de Europa, Francia es la capital bancaria del continente. Cinco de los 10 bancos más grandes de Europa tienen su sede en Francia, liderados por BNP Paribas con 3,3 billones de dólares en activos a diciembre de 2025, según S&P Global. En Alemania, a pesar de es la mayor economía de Europa, solo aparece Deutsche Bank entre las primeras posiciones, en un listado donde aparecen las entidades españolas Santander, BBVA y CaixaBank

El Consejo de Gobierno de la región ha autorizado ampliar el presupuesto de la Línea Aval Joven con otros seis millones de euros, lo que eleva el importe total de este programa hasta los 29,5 millones desde que se activó en 2021. La ayuda consiste en avalar el 20% del precio de la vivienda que no cubre la hipoteca, por lo que se puede obtener una financiación de hasta el 100%, siempre que se cumplan varios requisitos, como tener un máximo de 40 años o que el inmueble no cueste más de 220.000 euros. Las solicitudes pueden presentarse hasta final de año en los bancos que están adheridos a este plan.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables ya acumula seis sesiones por encima del 3,1% en tasa diaria, lo que ha situado la media provisional mensual en ese nivel, aupado por la subida de tipos que ha confirmado el BCE y que venía descontando el mercado. De cerrar septiembre en estos niveles, firmaría su séptimo mes consecutivo de encarecimientos interanuales y experimentaría su mayor alza desde noviembre de 2023, lo que se traduciría en un aumento medio de las cuotas de los préstamos que sean revisados próximanente de unos 80 euros al mes.

Banco Sabadell sigue comercializando una de las hipotecas fijas más competitivas del mercado. Su oferta tiene un tipo del 2,75% si el cliente domicilia la nómina y contrata varios seguros, y va destinada tanto a primeras viviendas como a segundas residencias. Este préstamo tiene comisión por amortización anticipada, se puede contratar a 30 años y la cuota no puede superar el 40% de los ingresos de los titulares.

Dos recientes sentencias del Tribunal Supremo han establecido criterios relevantes sobre las cláusulas de intereses de las hipotecas inversas, en las que la entidad financiera adelanta al propietario una cantidad de dinero utilizando su vivienda como garantía. Así, el propietario o sus herederos pueden recuperar el inmueble si pagan el capital prestado más intereses, pero es obligatorio explicar con claridad que esos intereses pueden generar, a su vez, nuevos intereses acumulados, para superar el control de transparencia. El Supremo ha declarado nula por abusiva la cláusula que fijaba el interés retributivo y establece que el contrato podía subsistir sin dicha cláusula.

El euríbor agita la vuelta a la rutina y traerá un nuevo gasto extra a miles de consumidores en plena cuesta de septiembre. El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España ha terminado agosto con una media mensual del 2,954%, ocho décimas por encima del octavo mes de 2025 y el nivel más alto en dos años, por lo que las próximas revisiones de las hipotecas se saldarán con una nueva subida de las cuotas de unos 70 euros al mes. A corto plazo, el mercado espera más subidas del indicador ante la previsión de que el BCE acometa nuevos incrementos de los tipos de interés para contener la inflación.

Las hipotecas mixtas están recuperando protagonismo en el mercado tras dos años de pérdida de actividad. Esta alternativa para financiar la compra de una vivienda representó el 15% de las firmas intermediadas por idealista/hipotecas, el bróker hipotecario de idealista [empresa editora de este boletín], su máximo de los últimos 10 meses y casi el triple que a principios de año. El patrón es histórico: cuando los tipos de interés suben, las mixtas ganan cuota gracias a que ofrecen a los consumidores un tramo inicial más barato que las fijas y permiten bloquear las subidas del euríbor durante los primeros años. La previsión de que el BCE siga subiendo el precio del dinero abre la puerta a que la contratación de préstamos a tipo mixto siga al alza.

Las hipotecas cada vez se firman a importes más altos. Según los notarios, la cuantía media de los préstamos rebasó en junio se quedó cerca de los 189.000 euros, marcando el sexto dato mensual más elevado de la serie histórica, mientras que el promedio en la primera mitad del año ya supera los 184.000 euros, una cifra que no tocaba desde el boom inmobiliario. La escalada del precio de la vivienda está obligando a los hogares a solicitar más financiación para cerrar la compra, mientras que muchos hogares, incapaces de ahorrar, se ven obligados a pedir más del 80% habitual para formalizar la operación.

En el sexto mes del año se inscribieron en los registros 45.907 hipotecas sobre viviendas en toda España, lo que arroja una subida interanual del 10,8%. Según los datos del INE, el mercado hipotecario vuelve a terreno positivo tras romper en mayo con 22 meses consecutivos al alza, y acumula un incremento del 7% en la primera mitad del año. En junio también han crecido el importe medio de los préstamos y el capital prestado por la banca para financiar la compra de viviendas, mientras que el tipo de interés medio se mantiene por debajo del 3%. Canarias (31,4%), Castilla-La Mancha (23,2%) y Comunidad Valenciana (16,1%) fueron las CCAA que cosecharon los mayores aumentos de operaciones respecto al año pasado.

Las firmas de hipotecas destinadas a comprar una segunda residencia están yendo a menos en los últimos meses. En julio, estas operaciones representaron el 2,2% de todas en las que intermedió idealista/hipotecas, el nivel más bajo en tres años, pese a que representaron más de un 8% de las solicitudes. Más que una falta de demanda, el factor que explica el descenso de estos préstamos es la falta de falta de incentivos que tienen los bancos para conceder financiación destinada a adquirir una vivienda para disfrutar fines de semana y vacaciones, ya que estas hipotecas son de un importe inferior a la destinada a comprar una primera residencia y se firman a un plazo temporal más corto, lo que le resta atractivo.

El euríbor complica la recta final del verano. El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España ha terminado la semana en máximos de casi dos años, tras alcanzar el 3,003% en tasa diaria y elevar su media mensual provisional hasta el 2,94%. La tendencia al alza es toda una señal de que el mercado está anticipando un nuevo repunte de los tipos de interés por parte del BCE y que se avecinan fuertes subidas de las cuotas de las hipotecas que revisen condiciones próximamente.

El euríbor cierra julio en su nivel más alto en casi dos años y se situó en el 2,855% de media en los últimos 31 días, una cifra que no se veía desde septiembre de 2024 y que supone un notable repunte respecto al mismo mes de 2025, cuando se encontraba en el 2,072%. Se trata de una mala noticia para los hogares que cuenten con una hipoteca a tipo variable, ya que las próximas revisiones traerán consigo un encarecimiento de unos 62 euros al mes de media o 747 al año.

La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijo para la compra de vivienda más destacados del momento. A pesar de que muchas entidades han encarecido sus ofertas, CaixaBank mantiene el tipo de interés en el 2,85% siempre que el cliente domicilie sus ingresos, contrate el seguro de hogar y otro de vida o salud, y también un sistema de alarma. Esta hipoteca se puede firmar a 30 años, va destinada únicamente a vivienda habitual y tiene comisión por cancelación anticipada.

En el quinto mes del año se inscribieron en los registros 42.213 hipotecas sobre viviendas en toda España, un 0,1% menos interanual. Aunque la caída es mínima, se trata del primer descenso tras 22 meses en positivo, según el INE. Mientras tanto, el tipo de interés medio de los préstamos vuelve a acercarse al 3% y el capital prestado por la banca y el importe medio de las hipotecas continúa al alza. Navarra (33,5%), Canarias (16,5%) y Cataluña (9,3%) fueron las CCAA donde más subieron las operaciones, mientras que Baleares (-19,6%), Cantabria (-17,9%) y Murcia (-13,2%) registraron los mayores descensos.

El banco digital de Grupo Santander está comercializando actualmente un préstamo fijo para la compra de vivienda a un tipo de interés de entre el 2,80% y el 2,90%, según el plazo de contratación, y siempre que el cliente domicilie sus ingresos en la entidad y contrate el seguro de hogar y otro de vida. Esta oferta va destinada a la compra de vivienda habitual y segunda residencia, tiene comisión por cancelación y exige un importe mínimo de 30.000 euros.

El primer paso que dan miles de consumidores que buscan financiación para comprar una casa es pedir cita en su entidad financiera de confianza, una decisión que impide acceder a otras alternativas hipotecarias con condiciones competitivas e incluso que podrían ajustarse mejor a su perfil y objetivos. De hecho, es recomendable acudir antes a un intermediario hipotecario que al banco de siempre para obtener una visión amplia del mercado y tener varias ofertas sobre la mesa antes de decidir qué producto contratar. La clave está en buscar un bróker gratuito y que tenga acuerdos con muchas entidades.

Los analistas de Bankinter y la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) han actualizado sus previsiones sobre cómo evolucionará el euríbor en el próximo año y medio. Y aunque esperan que el indicador de referencia para las hipotecas variables en España baje respecto a los niveles actuales, descartan que pueda volver a los que registró en 2025. Si aciertan en sus cálculos, que están supeditados al conflicto en Oriente Medio y a las decisiones del BCE en materia de tipos de interés, las cuotas de los préstamos seguirán subiendo en 2026 y podrían bajar durante el año que viene, aunque de forma muy leve.

La entidad ha subido dos veces el tipo de interés de su préstamo fijo para la compra de vivienda, pero desde primavera mantiene la oferta en el 2,95% (4,04% TAE) si el cliente domicilia la nómina y contrata varios seguros. Esta hipoteca disponible tanto para comprar viviendas habituales como segundas residencias permite firmar a un plazo de hasta 30 años y tiene comisión por amortización anticipada.

En los últimos años, miles de hipotecados han cambiado las condiciones de su préstamo y han apostado por los tipos fijos y mixtos para cubrirse de las posibles subidas del euríbor. Y ahora que el indicador hipotecario está en máximos desde septiembre de 2024 y que los bancos están encareciendo los tipos fijos surge la duda de si es una alternativa a tener en cuenta. Los economistas y expertos hipotecarios consultados por idealista/news recomiendan hacer números para saber si el cambio merece la pena, teniendo en cuenta las posibles comisiones de cancelación de la hipoteca actual o las condiciones que exige el banco en el nuevo préstamo. La Tasa Anual Equivalente (TAE) es clave para conocer.

El Alto Tribunal considera que la cláusula suscrita por un cliente en 2017 no era transparente porque la escritura del préstamo hipotecario no contiene ninguna mención al contrato de seguro de vida. El producto asegurador sí aparece, en cambio, mencionado en la oferta vinculante y en la documentación anexa. El afectado contrató préstamo hipotecario con 40 años de vencimiento y un capital suscrito de 151.547,62 euros. Sin embargo, dentro de ese capital se incluía una prima única de 24.467,62 euros para satisfacer un seguro de vida que cubriera la devolución del crédito en caso de fallecimiento.

La entidad malagueña ha subido el interés de su hipoteca fija para la compra de primeras y segundas residencias, hasta situarlo en el 3,10% (4,09%) con las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina y los recibos, contratar varios seguros y realizar aportaciones a un fondo de inversión o un plan de pensiones. Tiene comisión por amortización y permite firmar a un plazo de hasta 30 años, dependiendo del tipo de operación.