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la hipoteca más barata deja de estar en manos de uno-e

Jueves, 19 Enero, 2012 - 09:06

hasta ayer, la hipoteca más barata del mercado era la ofrecida de uno-e (banco por internet del grupo BBVA), que con pocas vinculaciones llegaba al euribor + 0,95%. este diferencial había sido incrementado anteriormente, ya que hace unos meses era 0,69%. Pero la presión de los márgenes no cesa, y uno-e acaba de revisar su oferta, situando ahora sus hipotecas de salida en el euribor + 2% seguir leyendo

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las hipotecas más caras del mercado: el "suicidio" financiero

Martes, 17 Enero, 2012 - 08:05

en idealista.com/hipotecas recibimos muchas llamadas de clientes "indignados" con las condiciones financieras de la hipoteca que les ofrecen sus bancos de toda la vida. no entienden cómo su banco, que conoce perfectamente sus ingresos y su seriedad en el pago, les da unas condiciones que los clientes consideran como inaceptables seguir leyendo

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hipotecas, pocas y por las nubes (resumen 2011)

Viernes, 30 Diciembre, 2011 - 09:34

podemos decir sin lugar a dudas que el año que ahora termina ha sido testigo de muchos cambios en el mercado hipotecario, casi todos con un contenido negativo para los que han buscado una hipoteca para la compra de una vivienda seguir leyendo

de las hipotecas de euribor + 0,X a las de euribor +1,X, 2,X o incluso 3,X

Martes, 27 Diciembre, 2011 - 09:00

digan adiós a las hipotecas baratas, porque toca acostumbrarse a las hipotecas de elevados diferenciales. así, si ha superado la gymkana de tener una buena nómina, haber conseguido ahorrar y encontrar una casa a un precio adecuado le toca aceptar hipotecas mucho menos ventajosas que el vecino que compró casa en pleno pico de la burbuja. entonces se ofrecían hipotecas incluso a euribor + 0,3%, pero ahora la media está en euribor + 1,6% y algunas entidades incluso disparan el diferencial a euribor + 3% seguir leyendo

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10 consejos para conseguir la hipoteca más barata

Martes, 5 Abril, 2011 - 10:11

los bancos anuncian unas hipotecas en sus folletos muy atractivas, pero que luego no están accesibles para todos los clientes debido a la situación de mercado hipotecario actual, con tipos de interés al alza, los diferenciales subiendo y los criterios de riesgos más restrictivos. por eso, cuando salimos a buscar hipoteca, lo hacemos con la esperanza de encontrar la mejor hipoteca del mercado y a menudo esto nos lleva a frustraciones o pérdidas de tiempo porque la hipoteca que parecía ideal resulta que no es la que nos dan (bien por nuestras características o porque los requisitos del banco no son los que esperábamos) seguir leyendo

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¿son más baratas las hipotecas para pisos de bancos? verdades, mentiras y ranking

Martes, 1 Marzo, 2011 - 10:30

los bancos y cajas acumulan un gran stock de pisos en sus balances y se han convertido en otro vendedor más en un mercado que llevaba años en el que sólo había particulares, agencias inmobiliarias y promotoras. para acelerar su comercialización, los bancos están siendo agresivos en algunos puntos, como las hipotecas y los precios, dejando un poso en el mercado de que todos los bancos y cajas ofrecen buenas oportunidades. pero… ¿realmente comprar un piso a un banco es tan buena opción? ¿Cuánto hay de cierto en todo lo que dicen? seguir leyendo

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lista de hipotecas baratas y con poca vinculación que aún sobreviven (tablas)

Martes, 18 Enero, 2011 - 12:27

el año 2011 ha hecho su entrada con un vertiginoso encarecimiento de las hipotecas. según informa el portal especialista en hipotecas HelpMyCash.com, la falta de liquidez de los bancos y el mayor riesgo que asumen al conceder préstamos en un clima de inestabilidad laboral, ha llevado a las entidades a subir los intereses, las comisiones, los seguros obligatorios y otros requisitos de concesión seguir leyendo

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¿qué vivienda y qué hipoteca pueden permitirse una pareja de mileuristas? (tabla)

Martes, 7 Diciembre, 2010 - 08:43

una pareja tiene más posibilidades de obtener una hipoteca del banco que una persona sola, ya que la entidad estima que el riesgo de que los dos miembros se queden en el paro a la vez y, por tanto, dejen de pagar, es mucho menor, según el portal especialista en hipotecas HelpMyCash.com seguir leyendo

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lista de bancos que han subido sus hipotecas, ¿dónde encuentro ahora hipoteca barata?

Martes, 23 Noviembre, 2010 - 09:26

ya no es un rumor, sino una realidad: los bancos están encareciendo sus hipotecas en españa, o dicho de otra manera, la mayoría de bancos han subido sus diferenciales y/o comisiones de sus hipotecas. los motivos se encuentran en la crisis mundial y su impacto en la banca española. la crisis provoca que conseguir dinero para prestar les salga más caro a los bancos y por lo tanto, luego lo prestan a los clientes también más caro seguir leyendo

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hipotecas subrogación: conoce las más baratas y cuándo cambiar de banco (tabla)

Miércoles, 22 Septiembre, 2010 - 08:00

Cuando contratamos nuestra hipoteca, la oferta del banco nos pareció un buen trato. Pero ahora el mercado es distinto, cambiar de entidad es mucho más fácil, conocemos a gente con hipotecas más baratas y no paramos de ver anuncios de intereses muy bajos en anuncios de los bancos y la televisión. En definitiva, creemos que podemos conseguir algo mejor y estamos intentando cambiar seguir leyendo

lo que a veces esconden las hipotecas baratas

Martes, 7 Septiembre, 2010 - 07:51

rankings, tops, resúmenes mensuales… existen muchas páginas web que nos tienen al corriente de las hipotecas con la tae y el interés más bajos del mercado, pero ¿son esos dos factores garantía de que hemos dado por fin con la hipoteca más barata? no necesariamente seguir leyendo

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cómo conseguir una hipoteca de menos de 500 euros al mes

Martes, 31 Agosto, 2010 - 07:44

si hay una cosa segura en cuanto a hipotecas es que ningún banco concede préstamos con cuotas que superen el 35-40% de los ingresos mensuales del solicitante. eso significa que, con el actual sueldo medio español de 21.500 euros brutos al año (según un informe elaborado por adecco y la escuela de negocios iese), la mayoría de ciudadanos no podrían acceder a una hipoteca que les suponga más de 500 euros al mes seguir leyendo

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hipotecas baratas para casi todos los españoles (gráficos)

Viernes, 26 Febrero, 2010 - 11:52

la crisis tiene pocas noticias positivas, pero una de ellas es, sin duda el euribor. el indicador más utilizado para el cálculo de las hipotecas en españa ha cerrado febrero con una media de 1,23%, repitiendo el dato más bajo de su historiael euribor de febrero 2010 es interesante porque provocará que por primera vez en la historia todos los que tengan una hipoteca a tipo variable "paguen" un euribor inferior al 2%. y es que con el euribor de febrero se encadena una racha de 12 meses consecutivos con el indicador por debajo de ese nivel. por ello, todos los españoles que tengan al euribor como referencia pasarán a tener las cuotas más bajas de su vida, sea cual sea su plazo y mes de revisión. en definitiva, todo un alivio para los bolsillos maltrechos por la crisis y que aporta aire a las finanzas de muchos hogares y es que en apenas un año y cuatro meses, el euribor ha pasado de la zona del 5,50% a la de 1,25%, en la práctica, esto ha supuesto un abaratamiento de aproximadamente un 35% en las cuotas hipotecarias. así, una hipoteca por 200.000 euros a 25 años ha pasado de poder tener una cuota de casi 1.300 euros al mes a ser de sólo 825 euros/mes. una diferencia de casi 500 euros al mes ó cerca de 6.000 euros al año que representa toda una subida de sueldo para muchas familias en una época en la las mejoras salariales brillan por su ausenciaen definitiva, que el euribor está en una zona tan baja que aunque llegase a cero, algo totalmente improbable, ya sólo provocaría un descuento en las cuotas de alrededor del 15%. además, el sistema de actualización de las cuotas hace que aunque el euribor subiera ya mismo, algunos no notaran encarecimientos en sus cuotas hasta dentro de un añohay excepcionespero no todos los hipotecados sonrien al ver las cuotas de sus hipotecas. y es que aunque más del 85% de las hipotecas que se abren en españa son variables y con la referencia del euribor, también hay otras en una situación diferentes. por ejemplo:- hipotecas con suelo: en los últimos meses han salido a la luz miles de hipotecados que veían como el euribor caía, pero ellos no se aprovechaban del descenso. al ir a preguntar el banco, les descubrían que su escritura tenía una claúsula suelo, que  provoca que aunque el euribor baja, la cuota se calculará con otro valor, conocido como suelo, que en algunos casos alcanzaba hasta el 3,5% o 4,0%- hipotecas multidivisas: tampoco tienen buena cara quienes hayan contratado en los últimos años una hipoteca multidivisas, aquellas en las que el propietario de una vivienda se endeuda en otra moneda (tradicionalmente yenes o francos suizos). en los años en los que el euribor se disparó fueron bastante populares, ya que permitían pagar un interés del 1% o 2%, frente al más del 5% de una hipoteca tradicional. la crisis ha provocado que el euro se haya debilitado de forma relevante frente a estas divisas, especialmente contra el yen (-28%), y esto ha derivado en que aunque se pague un bajo interés haya subido de forma relevante la cuota mensual y lo que es peor, la deuda pendiente con el banco. por ejemplo, una persona que abriera una hipoteca en yenes equivalente a 200.000 euros en 2007, llegó a pagar unos 725 euros al mes y ahora algo más de 1.000 euros. la buena noticia es que durante estos meses ha pagado en conjunto menos que con el euro, pero la mala es que su deuda con el banco ha pasado de 200.000 euros, a más de 230.000 euros, pese a llevar pagados ya 30.000 euros al banco- hipotecas fijas: quienes suscribieron hipotecas fijas años atrás ven como no ha sido la mejor idea. es cierto que han pagado lo mismo todos los meses pese a los vaivenes recientes del mercado, pero normalmente este tipo de hipotecas tiene un tipo de interés demasiado alto (entre un 5% y 6%). pagar un diferencial tan alto respecto a la media del euribor de la última década, que es algo superior al 3%, parece un precio demasiado alto por "comprar tranquilidad". no obstante, lo que nadie puede negar es que sus dueños no han tenido ningún susto- hipotecas con otros tipos de interés: aunque a veces nos olvidemos, hay personas que no tienen al euribor como tipo de referencia. el mibor o el irph son también otros tipos de interés que están aproximadamente entre el 2,5% y el 3%, es decir, claramente por encima del euribor. la razón es que utilizan otra fórmula de cálculo. por ejemplo, el irph se calcula sumando al euribor el diferencial que aplican los bancos y que en meses recientes ha sido muy elevado, lo que le ha alejado más que de costumbre del euribor- hipotecas de vpo: el tipo de interés de las hipotecas sobre viviendas protegidas de planes antiguos (denominados préstamos convenidos) lo aprueba el consejo de ministros mediante un cálculo que tiene en cuenta el irph (suma de euribor más diferencial). se calcula una vez al año y el pasado mayo quedó fijado en el 4,01% para los del plan 2005-2008, también muy por encima del euribor. se espera que en las próximas semanas o meses se revise a la baja, pero el pasado año levantó ampollas entre los hipotecados de vpo, ya que consideraron injusto tener que pagar mucho más interés cuando teóricamente al ser adjudicatarios de una vpo tienen más necesidades de unos tipos de interés más cómodos- hipotecas con clips, swaps y otros productos: durante la época en la que el euribor no paraba de subir, la banca aprovechó la situación para vender productos "contra el miedo". así, se vendieron clips, swaps y seguros hipotecarios que aseguraban que el tipo de interés quedaba fijado en un determinado nivel (incluso el 4 ó 5% ó más dependiendo de la firma) y que la hipoteca no subiría aunque el euribor se disparase. lo que no se contó siempre de forma clara es que si el euribor bajaba de esos niveles, ellos seguirían pagando cuotas con ese tipo de interés y que la cancelación de los productos llevaba asociado el pago de enormes sumas de dinero. muchos denunciaron el caso al asegurar que no fueron bien informados y algunos han recibido una sentencia favorable, pero no siempre ha ocurrido asíen resumen, que la mayoría de los españoles hipotecados disfruta actualmente de las cuotas hipotecarias más bajas que ha pagado nunca. precisamente, esta comodidad para pagar la hipoteca es una de las explicaciones que dan algunos expertos para apuntar las razones por las que el precio de la vivienda no baja más rápido en nuestro país. la incognita está en... ¿qué pasará cuando los tipos de interés vuelvan a subir? seguir leyendo

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hipotecas más baratas: ING Direct da el paso de rebajar sus diferenciales

Lunes, 21 Diciembre, 2009 - 09:20

tras un largo periodo de hipotecas cada vez más caras, el mercado empieza a relajarse y como consecuencia, las hipotecas se van abaratando. así, ING Direct ha reducido el tipo de su Hipoteca Naranja e Hipoteca Subrogación seguir leyendo

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vuelven las hipotecas de 500 euros al mes

Viernes, 10 Julio, 2009 - 09:44

los efectos de la bajada de tipos son ya una realidad que los expertos esperan que se mantenga un año y medio o dos. la caída de los precios de la vivienda, que ya supera el 20% en numerosas zonas de españa, junto con la caída de tipos de interés ha provocado que pagar un mismo piso hoy en día sea mucho más barato que hace un año seguir leyendo

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la bajada del euribor no reactivará la compra de vivienda

Lunes, 5 Enero, 2009 - 09:50

las hipotecas más baratas no ayudarán a reactivar la demanda de compra de vivienda. así de contundente es un informe de coyuntura del sector de la construcción elaborado por la fundación cajamar. asegura que las entidades financieras se han anticipado elevando sus primas de riesgo como vía para compensar el incremento de la morosidad seguir leyendo

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