Ja han passat dos anys des que va entrar en vigor la Llei 5/2019, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari, més coneguda com la llei hipotecària.
El de 16 de juny del 2019, amb mesos de retard, una allau de problemes en els sistemes d'implantació i moltes polèmiques, aquesta normativa va començar a aplicar-se amb l'objectiu d'augmentar la transparència del mercat hipotecari i donar més seguretat jurídica tant als bancs com als clients, sobretot en la fase precontractual; és a dir, abans de signar el préstec.
Una de les principals novetats, i després de les sentències judicials contra les clàusules abusives dels préstecs per a la compra d'habitatge, va ser l’obligació del consumidor d'acudir al notari per repassar el contingut de la hipoteca i solucionar possibles dubtes abans de la rúbrica definitiva de l'operació de finançament.
Segons expliquen els notaris, "en aquesta llei es garanteix el dret del consumidor a triar el notari que prefereixi i a reunir-s’hi privadament per poder-li consultar dubtes sense cap cost associat. Una vegada que el consumidor ha triat el notari, li ho comunica a l'entitat financera amb la qual s'hagi de contractar el préstec hipotecari perquè pugui remetre-li la documentació. Segons l'experiència notarial en aquests dos anys, la nova normativa ha facilitat l'elecció de notari per part dels clients de les entitats financeres, un dret que correspon al prestatari i que és irrenunciable".
En aquestes trobades, i de manera gratuïta, el notari verifica que l'entitat financera hagi lliurat al consumidor tota la documentació del préstec amb temps suficient i que la informació subministrada sigui la que ha de ser en funció del tipus de préstec acordat per les parts. A més, repassa amb el consumidor el contingut jurídic (no econòmic) del préstec i li realitza un test de comprensió sobre el contingut de la hipoteca.
El següent pas és que el notari redacta i autoritza l’acta notarial de transparència, un document que reflecteix els dubtes plantejats pel deutor i l'assessorament prestat pel notari. Pot ser positiva o negativa, en funció de factors com si està o no completa la documentació que ha enviat el banc o si el consumidor ha superat el test de comprensió. En cas que sigui negativa, el préstec no es pot formalitzar.
Segons les dades de el Consell General del Notariat, des que va entrar en vigor la llei hipotecària el juny del 2019 i fins l’abril del 2021 s'han autoritzat 677.596 actes de transparència. Aquesta xifra supera de llarg el nombre de préstecs hipotecaris formalitzats. En concret, s'han signat 606.498 hipoteques (incloses les novacions, les subrogacions i les ampliacions d'hipoteques). És a dir, els notaris han segellat 71.098 actes més que préstecs hipotecaris, fet que es tradueix en una diferència de gairebé un 12%. De mitjana, s'han realitzat aproximadament 1,16 actes de transparència per cada préstec hipotecari d’adquisició d'immoble.
I com és possible? Segons els notaris, hi ha diverses raons que expliquen que el nombre d'actes de transparència superin el de les hipoteques que concedeixen els bancs, encara que principalment es deu al fet que:
1. El notari va autoritzar una acta positiva, però finalment no va arribar a formalitzar-se el préstec hipotecari. "Aquesta situació es pot produir, per exemple, si el consumidor decideix finalment no comprar l'immoble per desavinences amb la part venedora o per qualsevol altre motiu, o si canvia d'oferta o ja no necessita finançament bancari", expliquen els notaris.
2. El notari va autoritzar una acta positiva, però l'oferta vinculant de l'entitat bancària (FEIN) va caducar sense que l'entitat remetés al notari un document de pròrroga de la vigència abans que expirés el termini. Com recorden aquests funcionaris públics, "l'oferta vinculant té un termini legal de 10 dies naturals, però a la pràctica sol ser d'un mes o fins i tot més. El termini de vigència de la FEIN es pot esgotar si s'alenteix o es posposa la formalització de l'operació per múltiples causes (malaltia, viatge inesperat, accident, problemes amb la documentació de la part venedora, negociacions d'última hora entre les parts venedora i compradora, etc. .)".
3. El notari va autoritzar una acta negativa. Això pot ser degut, per exemple, "al fet que el consumidor consideri que l'oferta no reflecteix exactament el pacte amb l'entitat i hi vulgui negociar per aclarir aquestes diferències, de manera que hi haurà una nova oferta de préstec. Per tant, es generarà una nova acta que sí que podrà ser positiva", detallen els notaris. En aquest cas, cal que el banc torni a enviar al notari tota la documentació, de manera que el procés arrenca de nou.
Calendari laboral 2026: els festius nacionals i autonòmics
Aquest 2026 tindrà, tal com estableix la llei, catorze festius nacionals, dels quals dos són fixats per cada ajuntament. Dels dotze restants, hi ha nou festivitats nacionals que són de caràcter obligatori per a totes les comunitats autònomes i no poden ser substituïts, llevat que coincideixin en diumenge:
Un fill recupera gairebé 160.000 euros després de ser desheretat
L'Audiència Provincial de Girona ha tornat a posar el focus als límits del desheretament a Catalunya. En una sentència, el tribunal va declarar injusta l'exclusió d'un fill del testament del seu pare, reconeixent-li més de 159.000 euros en concepte de legítima hereditària. La seva sentència llança un missatge clar: no n'hi ha prou d'al·legar falta de relació per desheretar un fill. Si el progenitor ha contribuït al distanciament, la desheretació serà injusta. El cas reforça una te
Què passa si es ven un pis llegat abans de morir el testador?
L'Audiència Provincial de Barcelona ha resolt recentment un cas que aclareix fins a quin punt la voluntat del testador pot alterar el repartiment inicialment previst al testament.
Llum verda al reforç de l'Agència Tributària catalana per recaptar els impostos
El Govern català ha aprovat un decret llei per modificar el règim jurídic de l'Agència Tributària de Catalunya (ATC) per adaptar-lo als nous requeriments derivats del desplegament de la hisenda catalana i dotar-la de plena autonomia en matèria de personal per poder començar a recaptar "de manera progressiva" tots els impostos. El decret s'ha de convalidar al Parlament i no preveu dotació econòmica.
El Suprem aclareix en quins casos es pot desheretar per manca de relació
El distanciament entre pares i fills no sempre neix de la rancúnia. De vegades, simplement passa. Però aquesta manca de contacte pot justificar que un progenitor exclogui els seus descendents del repartiment de l'herència? El Tribunal Suprem s'hi ha pronunciat amb claredat, i una vegada més, la llei no permet desheretar sense una causa ben justificada.
Absolen una hereva d'un deute hipotecari en no acceptar l'herència
L'Audiència Provincial de Barcelona ha dictat una resolució molt rellevant en matèria de successions i deutes hipotecaris. En una sentència dictada el març del 2025, el tribunal va absoldre una dona demandada per l'impagament d'un préstec hipotecari vinculat a un familiar mort en entendre que no havia acceptat l'herència. La decisió reforça un principi clau: ser cridat a heretar no implica automàticament respondre amb el patrimoni personal pels deutes del causant.
Herències: un compte conjunt augmenta la llegítima i canvia el repartiment
L'Audiència Provincial de Tarragona ha fet un gir a un conflicte familiar que feia anys que era als tribunals. El cas, que enfronta tres fills amb la seva mare, deixa una conclusió clara: si no es demostra el caràcter privatiu dels diners d'un compte conjunt, la llei presumeix que pertany als dos titulars per parts iguals, llevat de prova en contra, per la qual cosa aquesta proporció pot arribar a formar part de l'herència.