La pandèmia ha afectat tots els sectors de l'economia, i l'hipotecari no ha estat una excepció. De fet, és un dels que han quedat més afectats per la crisi de la COVID-19; s’hi han produït canvis notoris que s'han notat tant en la quantitat de concessions com en la novació d'hipoteques i, en general, en una sèrie de tendències propiciades per la pandèmia.
Repassem els canvis més destacats del mercat hipotecari i que estan estretament relacionats amb la pandèmia sanitària:
Fre a les concessions de noves hipoteques
A causa de la nova situació d'incertesa que va suposar la pandèmia i de l'elevat nombre d'acomiadaments i ERTO que van seguir als confinaments, el mercat hipotecari ha viscut un descens notable en la concessió de noves hipoteques.
El 2020 es va produir una caiguda del 6,1% dels actes davant notaris en comparació amb l'any 2019. Aquesta tendència va ser especialment observable en la constitució de noves empreses, però també en la signatura de noves hipoteques. L'explicació es troba en l'elevada incertesa que va generar l'aparició de virus, així com en la inestabilitat laboral de molts sectors que es van veure directament afectats per la pandèmia. El que portem de 2021, de moment també s'imposen els números vermells: entre el gener i el març, els préstecs per comprar habitatges registren una caiguda del 7,8% respecte al primer trimestre del l'exercici passat.
Caiguda de les cancel·lacions d'hipoteques a causa de la COVID
A més del fre en la concessió d'hipoteques, una altra de les conseqüències directes de la COVID en el mercat hipotecari el trobem en la caiguda de les cancel·lacions. En concret, l'any 2020 es van produir un total de 298.081 cancel·lacions, mentre que el 2019 se’n van registrar 347.782.
Augment d'altres actes, com les moratòries i les novacions
Tot i que les cancel·lacions i les signatures de noves hipoteques van baixar després de l'esclat de la pandèmia, els últims mesos s'ha produït un repunt d'altres actes realitzats davant de notari, entre els quals destaca un augment important dels actes de novació d'hipoteques amb vistes a renegociar els terminis o els imports de les quotes.
A més, un altre augment significatiu han estat les moratòries hipotecàries. Durant el 2020, aquest tipus d'actes va augmentar fins un 300% en comparació amb l'any anterior i va arribar a situar-se a nivells que no es veien des del 2013, un dels pitjors moments de la crisi econòmica i considerat un annus horribilis per al mercat de l'habitatge.
Abaratiment de les hipoteques
Una altra de les conseqüències positives de la COVID ha estat l'abaratiment de les hipoteques. Com a conseqüència de la davallada de noves firmes, durant l'any 2020 es va produir una nova caiguda dels tipus d'interès. De fet, el tipus d'interès mitjà dels préstecs se situa al voltant de l'1,5%, el nivell més baix de la sèrie històrica de el Banc Central Europeu (BCE). No obstant això, a la meitat de l'eurozona les hipoteques estan encara més barates que a Espanya.
Millors condicions a l'hora de contractar una hipoteca
Aquest abaratiment de les hipoteques més la caiguda de les signatures de nous préstecs han intensificat la guerra entre les diferents entitats bancàries per captar més clients, cosa que es pot comprovar comparant les ofertes hipotecàries que hi ha al mercat. Això, al seu torn, ha propiciat condicions força avantatjoses per als particulars.
Un bon exemple el trobem en la Taxa Anual Equivalent (TAE), que el desembre de 2020 es va situar de mitjana en l'1,67% per a la signatura de noves hipoteques a Espanya. Aquest índex va augmentar lleugerament el gener del 2021 (i va arribar a l’1,74%). Tanmateix, fins i tot i així segueix sent una TAE extremadament baixa, fet que es tradueix en condicions molt avantatjoses per als clients que volen contractar una hipoteca.
Augment de les hipoteques fixes respecte de les variables
Un altre dels canvis en el mercat hipotecari a causa de la COVID el trobem en un augment significatiu de la signatura d'hipoteques a termini fix respecte de les de termini variable. De fet, el 2020 va ser el millor any de la història per a les hipoteques d'aquesta modalitat, amb més de 160.000 signatures a termini fix. En total, suposa un augment de el 9% en comparació amb l'any 2019 i la tendència sembla que es manté en aquest exercici: el març, l’última dada disponible fins ara, van batre rècord de contractació amb el 56,2% dels préstecs per a la compra d'habitatge inscrits aquell mes.
Hi ha diverses causes que poden explicar aquesta tendència de donar preferència a les hipoteques a termini fix respecte de les de termini variable, una tendència que s’ha incrementat els últims anys. De fet, des del 2016, quan es va produir un augment considerable de signatures d'aquest tipus d'hipoteques com a conseqüència de la crisi financera, s'ha mantingut la creixent aposta dels consumidors per les hipoteques a termini fix.
No obstant això, la pandèmia ha servit per confirmar que la tendència sembla que ha arribat per quedar-se. Com va passar després de la crisi del 2008, els usuaris busquen més seguretat, fins i tot encara que això pugui arribar a significar pagar una mica més. La COVID ha posat sobre la taula un nou escenari d'incertesa, i això ha consolidat que les hipoteques a termini variable siguin percebudes per molts particulars com a perilloses o, almenys, més arriscades que les de termini fix.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.