Alles dat je moet weten over een woonverzekering in Spanje

Alles wat je nodig hebt om een Spaanse woonverzekering te krijgen in 2018
Alles wat je nodig hebt om een Spaanse woonverzekering te krijgen in 2018/ Gtres
19 september 2018, Redactie

Als het gaat om een investering, zo belangrijk als de aankoop van een huis, lijkt een woonverzekering onmisbaar te zijn. Elk huis heeft echter zijn eigen kenmerken. Wat je nodig hebt hangt af van de situatie; of je eigenaar of huurder bent, of het onroerend goed wordt gebruikt als hoofdwoning of als tweede woning, of het wordt verhuurd, en andere kenmerken. Dit alles bepaald wat voor soort woonverzekering je nodig hebt. Het belangrijkste is om ervoor te zorgen dat de verzekering je eigendom beschermt.

Carlos Lluch, verzekeringsmakelaar en voorzitter van de Coordinadora Independiente de Asociaciones y Corredores y Corredurías de Seguros of CIAC, zal onze gids zijn in deze complexe verzekeringswereld. ‘De verzekering is niet hetzelfde voor een eengezinswoning als voor een groep huizen’, legt hij uit.

Wat houdt een woningverzekering in?

In Spanje zijn er ongeveer zes miljoen niet-verzekerde huizen. Meestal verkopen Spaanse verzekeringsmaatschappijen de verzekering een jaar lang, maar wanneer je het financiert, passen zij een toeslag toe voor betaling in termijnen. Daar moet je voorzichtig mee zijn, want dit kan betekenen dat ze tot 80% of 90% interesse inhouden.

Wat zijn de belangrijkste risico's in huis?

De grootste gevaren in het huishouden zijn die die je financiën schaden en de veiligheid van je familie in gevaar brengen. Dit omvat huisbranden, gasexplosies en zaken die burgerlijke aansprakelijkheid dragen. Problemen zoals diefstal kunnen vrij vaak voorkomen, net als ramen die gebroken worden of waterschade, maar deze hebben meestal maar een relatieve kleine invloed op de financiën van een gezin.

Het voordeel van een woningverzekering is dat het een oplossing biedt voor verschillende soorten claims. Sommige zijn erg intens en zullen waarschijnlijk niet gebeuren, en andere vaker, hoewel ze niet zo serieus zijn.

Welke soorten verzekeringen zijn er momenteel beschikbaar?

In principe zijn er twee soorten woningverzekeringscontracten. De ene is multi risico, waarbij de verzekeringsmaatschappijen ons precies vertelt wat ze zullen dekken met een lijst van mogelijke situaties of onvoorziene gebeurtenissen. Alles wat niet op deze lijst staat, wordt uitgesloten.

Het andere contract is een alomvattende verzekering, waarbij multi risicoproblemen nog steeds worden gedekt, maar ook andere situaties die niet uitdrukkelijk zijn uitgesloten in het contract van de verzekeraar. De kostprijs ligt hoger voor dit type contract. Voor een gezin van vier personen in een flat van 90 vierkante meter zou dit tussen 200 en 300 euro per jaar kunnen kosten.

Is er een verzekering die alle risico's dekt die in een huis bestaan?

Deze sector van de verzekeringsmarkt is vooral bestemd voor grote landgoederen die meer dan 3000 euro per jaar uitgeven om meer dekking te krijgen dan normaal.

Hoe kun je ervoor zorgen dat je een goed verzekeringscontract afsluit?

Het is essentieel dat de lijst van gebeurtenissen die onder de verzekering vallen adequaat en geschikt zijn voor de specifieke behoeften van de klant, de behoeftes, enz.

Het contract van de verzekeringsmakelaar is iets dat tussen de verzekeraar en de consument moet worden geregeld. Het zijn meestal professionals die de verzekeringswereld goed kennen. Ze weten hoe verzekeringsmaatschappijen werken en welke geschikt is voor de klant.

Aan welke dingen moet worden gedacht bij het afsluiten van de verzekering?

Er zijn veel factoren waarmee rekening moet worden gehouden. Een appartement op de eerste verdieping of een studio is duurder dan een flat op een middelste verdieping als het gaat om een verzekering. Het risico van inbraak is namelijk groter bij dit soort eigendommen.

Een ander belangrijk onderdeel is het oppervlak. De gebouwde oppervlakte van het pand moet in het verzekeringscontract in vierkante meters worden aangegeven, inclusief de gemeenschappelijke ruimtes, de berging en de eventuele parkeerruimte.

Ook is de bouwdatum van het huis van groot belang, evenals de laatste keer dat het werd gerenoveerd, vooral als het gaat om aanpassingen aan het waterpompsysteem, elektrische installaties en verwarming. Dergelijke veranderingen aan je woning zijn van fundamenteel belang.

Als het om een bestaande woning gaat en de faciliteiten verouderd zijn, is het mogelijk dat de verzekeringsmaatschappij je niet veel helpt bij je claim. Controleer of je een verzekering afsluit die je recht geeft op de overeenkomstige vergoeding voordat je betaalt voor een verzekering die niet de juiste dingen dekt.

Welke andere kwesties moeten worden overwogen?

De postcode is belangrijk. De bereikbaarheid van het gebied, plus hoe dicht het bij brandweerkazernes of politiebureaus te vinden is, kan ook in aanmerking worden genomen bij het verkrijgen van een woonverzekering. Soms wordt zelfs het conflictniveau in de buurt gemeten en zijn er verzekeraars die bepaalde gebieden zelfs liever niet verzekeren.

Uiteindelijk is het een kwestie van heel goed weten welke uitsluitingen zijn gemaakt in je woningverzekering, vooral als het moment komt dat er een incident in je woning plaatsvindt. Op deze manier komen de verwachtingen van de verzekering overeen met wat echt is weggenomen en zullen er weinig verrassingen zijn. Sommige verzekeraars beperken de dekking voor brand- of waterschade tot een bepaalde maximumdrempel. Zorg dat je deze dingen weet voordat je het verzekeringscontract ondertekent. Teken niet zomaar vanwege verplichtingen of druk van je bank, zonder vooraf precies te weten wat de verzekering inhoudt en te controleren wat het beste bij je past.

Welk type verzekering wordt aanbevolen voor een huurwoning?

Houd er rekening mee dat er dingen in een dergelijk eigendom zijn die niet in het bezit zijn van de verhuurder. Zo ligt de verantwoordelijkheid vaak bij de huurder in plaats van de verhuurder. Als je een kamer huurt, dekt de standaard woonverzekering je waarschijnlijk niet omdat zij dergelijke situaties niet echt overwegen.

Welke verzekering heeft een eigenaar nodig?

We moeten onderscheid maken tussen verschillende opties. Als je een huis bouwt, word je geclassificeerd als ontwikkelaar. Als een ontwikkelaar de woning binnen de komende tien jaar wil verkopen, moet hij een verzekeringspolis van tien jaar afsluiten.

In dit geval word je ook aangeraden om een ​​wettelijke aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten in die fase van de bouw. Deze verzekeringen eindigen wanneer het huis is gebouwd. De periode van tien jaar begint zodra het record van ontvangst van het onroerend goed is vrijgegeven.

Als we dit doen in samenwerking met andere mensen, in een coöperatie, blijven we promotors, hoewel we in dit geval copromotor zijn. In dergelijke gevallen is het verplicht om een ​​10-jarige verzekering af te sluiten. De premies voor deze verzekering worden betaald voordat dekking wordt aangevraagd, 30% op het moment van afname en de resterende 70% wanneer het werk is voltooid. De verzekeraar levert een certificaat af dat wettelijk ondertekend is voor een notaris om de verzekering in het kadaster te registreren.

De prijs van de verzekering is meestal een percentage van de waarde van het gebouw. Voor een huis van 300.000 euro kan de verzekering ongeveer 2.500 euro bedragen, waarbij het tien jaar lang elk bestaand probleem van structurele oorsprong of grondinstabiliteit dekt. Bij elke aankoop die van het huis is gemaakt, is deze tienjarige verzekering vereist.

Wat is de beste verzekering voor een off-plan huis?

Het kopen van een off-plan woning, voordat de bouwwerkzaamheden zijn voltooid, wordt geclassificeerd als werken in ontwikkeling, waarbij je niet verplicht bent om een ​​verzekering af te sluiten. De ontwikkelaar van deze woning is daarentegen wettelijk verplicht om een ​​garantieverzekering. Als ze 12.000 euro ontvangen voor elke reservering van een appartement in het pand, moeten ze een borgsom voor dat bedrag geven als garantie.

Volgens de Spaanse wet 57/1968 die deze verplichting regelt, is het doel van dit initiatief dat het geld dat wordt bijgedragen alleen naar het werk in aanbouw gaat en dat deze bedragen op een volledig afzonderlijke rekening staan. Dit is om ervoor te zorgen dat als het huis om wat voor reden dan ook niet wordt gebouwd, je je geld gegarandeerd terugkrijgt. Elke ontwikkelaar die geld ontvangt voor onafgewerkte gebouwen, moet dit met zo’n soort verzekering garanderen.

Is het nodig om een ​​woonverzekering af te sluiten?

Ondanks wat de banken ons vaak vertellen, is het niet echt verplicht om een ​​woningverzekering te hebben, tenzij een van de voorwaarden om een ​​hypotheek te sluiten bij die bepaalde financiële instelling dit vereist met certificaten of derivaten. De bank kan je geld lenen of een lening plaatsen bij een derde partij. De bank geeft hypothecaire certificaten uit en je kunt sommige van hen met een hogere rente dan een storting opnemen.

In deze situatie leent de bank geld aan een derde partij die deze certificaten verwerft en dit doet via de hypothecaire certificaten. Als dit gebeurt, moeten brandverzekering en andere schade alleen voor het gebouw worden afgesloten.

Met de hypotheekrichtlijn die in maart 2016 in Spanje van kracht werd, is het koppelen van verzekeringen aan banken verboden, wat meer keuzevrijheid geeft aan de klant bij het kiezen van een verzekeringsaanbieder. Hoewel deze richtlijn nog niet is doorgevoerd, kan deze nog steeds van toepassing zijn.

Wat is rechtsbijstandsverzekering en waar is het voor?

Het is gebruikelijk om een ​​rechtsbijstandverzekering te hebben in verband met het bezit van een woning. Dit dient ervoor juridische problemen op te lossen. Het is essentieel om deze verzekering gescheiden te houden van je woonverzekering, zodat je op elk moment en zonder vertraging een claim kunt indienen op deze verzekering.

Er zijn veel soorten rechtsbijstandsverzekeringen, voor bijvoorbeeld de huur van je huis, inclusief voertuigen en andere zaken. Vanaf ongeveer 40 euro per jaar kun je dit afsluiten, wat de moeite waard is in dit soort situaties.

Hoe zit het met wettelijke aansprakelijkheidsverzekering?

Volgens artikel 1.902 van het Spaanse Burgerlijk Wetboek is de bewoner of huiseigenaar verantwoordelijk voor de schade toegebracht aan derden. Een ander artikel, artikel 1.907, regelt de schade die de bewoner kan veroorzaken aan het huis of faciliteiten, en dat zij zelf deze schade moeten betalen met gebruikmaking van huidige en toekomstige activa (wat is vastgelegd in artikel 1.911).

Een aansprakelijkheidsverzekering helpt om een ​​juridische verdediging te bieden tegen een gerechtvaardigde of ongerechtvaardigde claim die je zou kunnen krijgen. Stel je voor dat je 1.000 euro aan schade hebt veroorzaakt, terwijl degene die een klacht indient hiervoor 10.000 euro terug wilt krijgen; dan moet je naar de rechtbank. Alle juridische kosten, notarissen en advocaten worden in dit geval door de verzekering betaald. In het geval van een veroordeling, en als de verzekeringsovereenkomst correct is opgesteld, kan dat ook worden betaald. Het belangrijkste is om een ​​toereikende limiet vast te stellen.

In het geval van bijvoorbeeld een gasexplosie kan enorme schade worden veroorzaakt. Aangezien verschillende verzekeraars verschillende limieten hebben voor verzekerd kapitaal, kunnen deze al dan niet voldoende zijn om de claim te dekken. Het is dan raadzaam om je verzekeringsmakelaar te raadplegen. Voorkomen is beter dan genezen.

Ben je klaar om je droomhuis te vinden?

Ben je klaar om je droomhuis te vinden?

Vind bij idealista huizen te koop en lange termijn verhuur