Hi ha diversos requisits per demanar una hipoteca que hem de tenir en compte quan anem al banc a sol·licitar els diners, i la situació laboral és sens dubte un dels més importants. Factors com quant guanyem, el tipus de contracte que tenim, l'antiguitat a l'empresa i el tipus de feina a què ens dediquem són elements que ens poden jugar a favor o en contra. Continua llegint i t'expliquem les principals claus que has de conèixer aquest tema.
Nivell d'ingressos: el principal dels requisits per demanar una hipoteca
El primer que cal tenir en compte quan parlem de la feina i de la seva influència a l'hora de demanar una hipoteca és que la feina és la principal font d'ingressos per a la majoria de persones. És a dir, es tracta de la font de la qual el client del banc obtindrà els diners que necessitarà per tornar la totalitat del préstec que demanarà al banc (capital i interessos). A causa d'això, és un dels principals factors que l'entitat tindrà en compte a l'hora de deixar els diners i un dels requisits principals per demanar una hipoteca.
D'aquesta manera, com més gran sigui el nivell d'ingressos d'un client, millor puntuació aconseguirà a ulls del banc, que el percebrà com un client segur i amb un risc d'impagament baix en cas de prestar-li diners.
Contracte fix davant de contracte temporal
Més enllà del nivell d'ingressos o del salari, un altre aspecte de l'ocupació que influeix de manera decisiva a l'hora que els bancs concedeixin una hipoteca és el tipus de contracte que es té. En aquest sentit, un contracte fix ofereix moltes més garanties que un de temporal, ja que un contracte temporal pressuposa el risc que el client en qüestió es quedi sense feina amb més facilitat. Per tant, demanar una hipoteca amb un contracte temporal té més possibilitats de ser rebutjada que si se sol·licita presentant un contracte fix.
Això no vol dir, però, que sigui impossible aconseguir un préstec en aquestes condicions; simplement serà més complicat que l'entitat doni el vistiplau a l'operació. A més, cal tenir en compte que, més enllà de les persones que tenen una nòmina fixa cada mes, també podem trobar treballadors autònoms que, malgrat no tenir un contracte fix en una empresa, poden accedir a una hipoteca si presenten un perfil solvent i segur per al banc.
Estabilitat laboral i antiguitat a la mateixa empresa
Més enllà del tipus de contracte o si s'és un treballador autònom o per compte d'altri, l’estabilitat laboral i l’antiguitat a la mateixa empresa (o fent la mateixa activitat laboral) és una cosa que els bancs valoren positivament a l'hora de concedir un préstec. Això és perquè, si s'ha mantingut aquesta estabilitat prèviament, se suposa que també es mantindrà en el futur i, d'aquesta manera, se suposa també que els ingressos del client seran estables i podrà afrontar el pagament del deute de la hipoteca sense problema.
Feines més ben valorades pels bancs per demanar una hipoteca
Tenint en compte aquests elements i requisits per demanar una hipoteca, hi ha algunes feines que són més ben valorades pels bancs que d’altres. Per què? Perquè s'adeqüen millor a aquests factors que les entitats tenen en compte a l'hora de valorar el nivell de risc que suposa prestar els diners a cada tipus de client.
Alguns d'aquests llocs de feina són els següents:
Funcionaris
Tot i que el nivell d'ingressos d’aquests treballadors pot variar molt depenent del tipus de funcionari, tenen feines que presenten una gran estabilitat laboral perquè és molt poc probable que perdin la feina. Per això, són perfils que, en general, són valorats positivament pels bancs a l'hora de concedir-los una hipoteca.
Feines tecnològiques
L'altre sector de llocs de feina que és valorat positivament pels bancs són els anomenats llocs de feina tecnològics o vinculats als sectors de les noves tecnologies. En general, es tracta de treballadors que tendeixen a disposar d'un nivell d'ingressos elevat (o almenys més elevat que la mitjana) i que, a més, són molt demandats per moltes empreses actuals, cosa que es tradueix en una taxa d'atur relativament baixa en ser treballadors d'alta qualificació. En general, es tracta de perfils laborals vinculats a les enginyeries i la informàtica.
Feines menys valorades pels bancs per demanar una hipoteca
Igual que trobem llocs de feina més ben valorats pels bancs a l'hora de demanar una hipoteca, també trobem llocs de feina que obtenen una puntuació més baixa. En general, aquests treballadors tindran més dificultats que altres treballadors a l'hora d'accedir a un préstec, però això no significa que no puguin accedir al finançament i que els bancs els rebutgin sempre la sol·licitud. No obstant això, sí que hauran de complir més requisits per demanar una hipoteca. Per exemple, disposar d’un avalador.
Alguns d'aquests llocs de feina són els següents:
Feines vinculades a l'estacionalitat
Algunes feines estan vinculades a l'estacionalitat. És a dir, es tracta de feines que es demanen en determinades èpoques de l'any però que no es mantenen al llarg de tot l'exercici. Per exemple, el sector del turisme i la restauració durant la temporada estival. A causa d'aquesta estacionalitat, molts d'aquests llocs de feina són amb contractes temporals, per la qual cosa són perfils que els bancs perceben com a poc segurs a l'hora de prestar-los diners.
Treballadors autònoms sense antiguitat
Un altre tipus de treballadors que són menys valorats pels bancs a l'hora de concedir-los una hipoteca són els treballadors autònoms que no tenen prou antiguitat donats d'alta al règim d'autònoms. En aquests casos, molts bancs demanen que el treballador autònom que demanarà una hipoteca porti almenys 3 anys d'antiguitat donat d'alta. A més d’aquesta antiguitat, també és indispensable que el treballador autònom pugui demostrar que disposa d’un nivell d'ingressos suficient per afrontar el deute de la hipoteca sense problemes.
Mileuristes
Finalment, cal esmentar els mileuristes, aquells treballadors amb un salari al voltant dels 1.000 euros. En aquest cas, no es tracta del sector o l'ocupació en si mateix el que determina aquesta categoria, sinó el salari que es percep. Amb un sou de 1.000 euros, aquests treballadors són percebuts pels bancs com a clients d'alt risc, ja que, en general, amb aquest salari resulta complicat costejar les despeses habituals i, a més, sumar-hi una hipoteca. Per això, es tracta d'un perfil de treballador al qual el banc exigirà més requisits per concedir-li una hipoteca i en la majoria dels casos es tractarà d'hipoteques que no suposin sumes de diners molt elevades.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.