Banco de España crédito para vivienda

El crédito concedido por las entidades financieras a las familias e instituciones sin ánimo de lucro residentes en España cayó un 1,8% interanual en marzo hasta los 679.108 millones de euros, mientras que la financiación a las empresas descendió un 1,2%, hasta 925.941 millones, según los datos del Banco de España. Los créditos hipotecarios de los hogares, que representan la mayor parte de su deuda (73%), se situaron en 494.260 millones, lo que supone 13.048 millones menos que un año antes, y una caída del 2,6%. Sin embargo, los créditos de las familias destinados al consumo crecieron un 4,3%, hasta los 99.525 millones.

El esfuerzo de los hogares para pagar la hipoteca de su vivienda alcanzó al 39,2% del salario bruto en el tercer trimestre de 2023, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Este peso de la compra de vivienda sobre los ingresos del hogar supera el consenso de los expertos y llega a niveles máximos desde el tercer trimestre de 2011. De hecho, ya supera en 10 puntos a la tasa de esfuerzo que se encontraba en 2019, todavía en período prepandemia. Las familias necesitan al menos siete años y medio de salario bruto íntegro para poder adquirir el inmueble.

El Banco de España ha señalado que el incremento de la carga financiera de los hogares por el alza en las cuotas hipotecarias ha sido menor de lo que podría haber sido ante el aumento de las rentas de los hogares, según se desprende de su informe bianual de estabilidad financiera. En concreto, estima que la ratio de servicio de deuda sobre renta se ha elevado en 2,8 puntos porcentuales entre finales de 2021 y mediados de 2023 para los hogares con hipoteca, aunque la ratio de morosidad ha descendido de manera generalizada. Aún así, 1,6 millones de hogares tienen problemas y serían vulnerables.

El Banco de España confirma que la banca nacional ha endurecido los criterios para la concesión de créditos, por lo que ha registrado una caída en la demanda de préstamos en todos los segmentos durante el tercer trimestre. La financiación a los hogares para la adquisición de vivienda ha tenido la caída más pronunciada en un trimestre desde 2008. Las previsiones para final de año afirman que se va a intensificar la contracción de la oferta de crédito y habrá un retroceso de la demanda.

Los datos del Banco de España muestran cómo las nuevas hipotecas han ido perdiendo peso en el volumen de crédito hipotecario en circulación en lo que llevamos de siglo. Hasta 2005, por ejemplo, suponían un 30%, mientras que en 2010 bajó del 10% y ahora ronda el 3%.

El crédito total para adquirir una vivienda se situó en 653.974 millones de euros en junio de este año, un 3,1% menos que en el mismo periodo de 2011, según datos publicados hoy por el banco de España (bde) Este sentido, la deuda hipotecaria representa tres cuartas partes del endeudamiento total de