El Euribor, el gran aliado de las familias en un año de crisis - resumen 2009

Si algo ha salvado a muchas familias este año de crisis, éso ha sido el Euribor. Enemigo público de las finanzas familiares en años anteriores, el Euribor ha continuado con una tendencia totalmente bajista durante 2009, pasando de estar a más del 5% en el segundo semestre de 2008 a cotizar en el 1,24%, nivel al que ha cerrado diciembre de 2009. La caída ha supuesto un tremendo alivio para el bolsillo de los hipotecados
 
Los que tienen una hipoteca se han pasado el año contando los días que quedaban para que les rebajasen la cuota. A los que le tocó la revisión a comienzos de año vieron como se les aplicaba aún el dato de entre uno y tres meses atrás, lo que provocó que sus hipotecas no bajasen demasiado. Pero a medida que fueron pasando los meses fueron muchos los que vieron caídas en sus cuotas de más del 30%, algo que al final todo el mundo ha disfrutado
 
Y es que pagar una hipoteca de 200.000 euros a 25 años ha pasado de llevar adosada una cuota de casi 1.300 euros a que sea "sólo" de 850 euros, un 35% menos y casi 5.200 euros menos al año. Con la calculadora de idealista news puedes comprobar cuánto ha bajado tu hipoteca
 
Esta caída ha traído Las hipotecas más baratas de la historia Y ha mejorado los ratios de accesibilidad a la vivienda, algo que ha sido utilizado por muchos vendedores de viviendas (promotoras, bancos, particulares y agencias) como acicate para animar a los compradores indecisos
 
Para 2010 se espera un Euribor estable durante la primera mitad de año y moderados repuntes durante la segunda parte. En cualquier caso se espera que el grueso de las subidas lleguen a partir de 2011, cuando el banco central europeo (bce) aplique políticas económicas más agresivas una vez se haya consolidado la recuperación económica
 
Las cláusulas suelo, los swaps y demás engendros de la banca
 
Pero este año también se han producido numerosos enfrentamientos entre hipotecados y entidades financieras por diversas causas relacionadas con las hipotecas
 
Quizás la más llamativa haya sido la claúsula suelo que muchos hipotecados descubrieron tener en sus hipotecas y que provocó que aunque el Euribor bajara y bajara, su hipoteca no se redujese de determinado nivel porque el banco le había puesto un límite que en algunos casos estaba en el 2% pero que en otro llega a estar por encima del 4%, suponiendo un duro golpe al ahorro. La presión popular y de los medios fue tal que finalmente se ha aprobado su eliminación por el senado
 
Pero la cláusula suelo no fue la única artimaña de la banca este año. Cuando el Euribor comenzó a bajar y cuando el miedo por las elevadas cuotas aún estaba en la mente de muchos hipotecados, los bancos comenzaron a vender incidir en la comercialización de swaps y clips hipotecarios, así como a ofrecer Hipotecas fijas a más del 4% a sus clientes

Muchos "picaron" y aceptaron por miedo a que el Euribor volviera a subir, pero a medida que pasaban los meses se dieron cuenta que estaban pagando mucho más dinero que si no hubieran firmado ningún producto ni cambio en sus condiciones. Además, algunos productos llevaban asociada una enorme comisión de cancelación, lo que nuevamente provocó que entidades y particulares se vieran las caras en los tribunales
 
Por último, el año 2009, y especialmente el primer semestre, pasará a la historia como el de la sequía del crédito. Durante meses fue misión casi imposible conseguir una hipoteca y las que se firmaban fueron con comisiones muy elevadas. Atrás quedaron los diferenciales de +0,30, dando paso cada vez más a diferenciales por encima del +0,75. Idealista news realizó numerosas visitas a los bancos en los que certificó lo dificil que era conseguir una hipoteca y las comisiones que los bancos estaban aplicando
 
Esto acabó por afectar a otro colectivo, el de las Hipotecas de vpo . Hasta el nuevo plan de vivienda, su tipo de interés no era el Euribor, sino el irph, que se calcula en función del Euribor más los diferenciales que aplica la banca a sus créditos. Por ello, el irph estuvo este año disparado respecto al Euribor y cuando el consejo de ministros aprobó el nuevo tipo de interés que pasarían a pagar los que viven en una vivienda de vpo saltó el escándalo, que venía gestándose desde meses atrás

En mayo, cuando el Euribor ya estaba por debajo del 2%, el gobierno anunció que los que tuvieran una hipoteca de vpo del plan 2005-2008 pasarían a pagar el 4,01%, algo que creó gran polémica ya que muchos argumentaban que si alguien vivía en una vpo era porque necesitaba ayuda y este tipo de interés no era ninguna ayuda, sino todo lo contrario. Pese a las protestas, todo siguió igual y los hipotecados de una vpo deberán esperar a la revisión de este año para ver mejorada su cuota