La autoridad europea bancaria (The European Banking Authority o EBA) ha publicado los resultados de los test de stress sobre la banca europea, que califica de "una transparencia sin precedentes". El organismo ha analizado la resistencia de 90 bancos de 21 países ante una situación económica hipotéticamente adversa, pero que califica de "posible". Además, para esta edición de 2011 ha permitido a las entidades ampliar capital para "salir mejor en la foto"
Los resultados muestran que:
1) a finales de 2010 y sin ampliar capital, 20 bancos habrían suspendido el test ya que su ratio de solvencia (que se mide por el core tier 1) era inferior al 5%. Las necesidades de capital eran entonces de 26.800 millones de euros
Nº de bancos según su solvencia y nacionalidad (<2% poca solvencia y >10% mucha) a finales de 2010
Explicación del cuadro: se representa el nº de bancos según su nacionalidad que tienen más o menos nota. La línea roja engloba a los bancos españoles. Así, se observa que sin aumentar capital, había 9 entidades cuyo ratio de solvencia estaba por debajo del 5%. De ellos, 4 tenían menos del 2%. Es decir, por aquel entonces 9 entidades españolas no tenían el ratio de solvencia suficiente como para haber aprobado este examen de un total de 20 en toda Europa
2) entre enero y abril de 2011, la banca europea ha conseguido 50.000 millones de euros de capital en total, lo que le ha permitido mejorar la nota sensiblemente
3) teniendo en cuenta estos aumentos de capital hasta abril de 2011, 8 bancos europeos suspenden los test de stress al tener ratios de capital inferiores a ese nivel del 5% de ratio de solvencia. De esa lista, 5 son españoles, dos griegos y un austriaco (recodando que un banco público alemán Helaba se ha retirado de las pruebas porque obtenía mala nota). Las necesidades de capital de estos bancos para aprobar serían en total de 2.500 millones de euros
Los bancos españoles con suspenso son: Unnim, CatalunyaCaixa, CAM, Caja3 y Banco Pastor, aunque el banco de España se ha apresurado a aclarar que no tienen que ampliar capital ya que el sistema español tiene colchones (provisiones genéricas o bonos convertibles) que de ser tenidos en cuenta para calcular la nota les haría aprobar
Nº de bancos según su solvencia y nacionalidad (<2% poca solvencia y >10% mucha) en abril 2011
Explicación del cuadro: con los aumentos de capital y medidas tomadas hasta el 30 de abril, la situación actual ha mejorado. Así, la línea roja que engloba a los bancos españoles muestra que 5 entidades españolas están por debajo del 5% mínimo exigido para aprobar el test de stress
4) más allá del suspenso y el aprobado, el organismo europeo destaca que hay 16 entidades (7 españolas) que tendrían un aprobado "raspado", al tener un ratio de capital de entre el 5 y el 6%
La eba apunta que ha recomendado a los supervisores nacionales de cada país que requieran a las entidades que suspenden los test de stress a tomar medidas para cubrir sus necesidades de capital. Igualmente, apunta que un ratio de solvencia ajustado no impide a las entidades de estar en peligro y tener vulnerabilidades, por lo que también sugiere a dichas entidades a que aumenten capital, especialmente si tienen una alta exposición a deudas soberanas de países en problemas. Entre las medidas también sugiere, si es necesario, recorte de dividendos, reducción del apalancamiento (endeudamiento), ampliar capital o convertir instrumentos de baja calidad en activos de calidad
Notas de cada entidad
Mensajes del banco de España
El banco de España (bde) ha asegurado que pese a los suspensos, "ninguna entidad española requiere aumentar su capital como consecuencia de las pruebas de resistencia de la EBA", ya que ya se han ido tomando medidas en los últimos meses para reestructurar las entidades españolas. Además, recuerda que la normativa española tiene elementos propios para la absorción de pérdidas, como son las provisiones genéricas o los bonos obligatoriamente convertibles, que si se incluyeran en los test servirían para que las entidades calificadas con suspenso aprobasen los test de stress
El banco de España recuerda que "Las pruebas de resistencia publicadas hoy se han realizado en 21 países de la Unión Europea para un total de 90 entidades crédito, 25 de ellas españolas. Al igual que sucedió el pasado año, el sector bancario español se ha sometido a un ejercicio de total transparencia, ya que ha incluido a todas las cajas de ahorros y todos los bancos cotizados españoles". "Si se hubiera cumplido estrictamente con la exigencia del ejercicio europeo solo se habrían mostrado los resultados de cuatro entidades", recuerda el orgamismo en clara referencia a que otros países no han sometido a los test de stress a todas sus entidades. De hecho, los test de stress han medido apenas el 65% del tejido financiero
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38 Comentarios:
Muy clarito todo
El lio como siempre, me lo hacen los responsables... si me fio de la eba tenemos 5 suspensos en España, si me fio del banco de España todos estamos aprobados
Lo malo no es lo que yo interprete, que entiendo que 5 tienen suspenso el examen pero han hecho trabajos durante el curso para subir nota y pasan a estar aprobados, lo malo es que el 95% de los q lean las noticias de los test de stress se quedarán con la idea de que tenemos 5 bancos de los 8 suspensos. Es decir, si yo lo q dirán los medios internacionales, nuestra banca está hecha polvo y es la peor de Europa
No comunicamos bien y la confianza q generamos es nula
En resumen, seguiremos igual, como en la película "no me chilles q no te veo". Dentro diremos q somos geniales y fuera nos verán mal y seguiremos estancandos, sin tomar medidas ni mejorar nada
Ojalá me equivoque
Muy clarito todo
El lio como siempre, me lo hacen los responsables... si me fio de la eba tenemos 5 suspensos en España, si me fio del banco de España todos estamos aprobados
Lo malo no es lo que yo interprete, que entiendo que 5 tienen suspenso el examen pero han hecho trabajos durante el curso para subir nota y pasan a estar aprobados, lo malo es que el 95% de los q lean las noticias de los test de stress se quedarán con la idea de que tenemos 5 bancos de los 8 suspensos. Es decir, si yo lo q dirán los medios internacionales, nuestra banca está hecha polvo y es la peor de Europa
No comunicamos bien y la confianza q generamos es nula
En resumen, seguiremos igual, como en la película "no me chilles q no te veo". Dentro diremos q somos geniales y fuera nos verán mal y seguiremos estancandos, sin tomar medidas ni mejorar nada
Ojalá me equivoque
-------------
Enhorabuena por su post.Tiene usted mucha razon y nos lo ha explicado de forma sencilla y eficaz.Gracias y a ver si toman nota todos los "vendedores de humo" de este foro en vez de tanto cacarear siempre las mismas majaderias sin sentido ni credibilidad ninguna.
Muy clarito todo
El lio como siempre, me lo hacen los responsables... si me fio de la eba tenemos 5 suspensos en España, si me fio del banco de España todos estamos aprobados
Lo malo no es lo que yo interprete, que entiendo que 5 tienen suspenso el examen pero han hecho trabajos durante el curso para subir nota y pasan a estar aprobados, lo malo es que el 95% de los q lean las noticias de los test de stress se quedarán con la idea de que tenemos 5 bancos de los 8 suspensos. Es decir, si yo lo q dirán los medios internacionales, nuestra banca está hecha polvo y es la peor de Europa
No comunicamos bien y la confianza q generamos es nula
En resumen, seguiremos igual, como en la película "no me chilles q no te veo". Dentro diremos q somos geniales y fuera nos verán mal y seguiremos estancandos, sin tomar medidas ni mejorar nada
Ojalá me equivoque
-------------
Enhorabuena por su post.Tiene usted mucha razon y nos lo ha explicado de forma sencilla y eficaz.Gracias y a ver si toman nota todos los "vendedores de humo" de este foro en vez de tanto cacarear siempre las mismas majaderias sin sentido ni credibilidad ninguna.
----------------------Mira aplaudidor no te escondas tras nick mentirosos, que no es difícil reconocerte siempre aplaudiendo a tu régimen casposo.
Si te tomaras la molestia de leer los resultados del test, verías que si los precios de los activos inmobiliarios fueran valorados a precios reales quizá se salvarían tan solo el san y el bbva.
Por qué crees que se mantienen los precios tan inflados???
Los mercados penalizan nuestra deuda porque ´No tenemos ninguna credibilidad. Nuestra deuda como país es inimaginable, a la vista de lo sucedido en Cataluña tras irse el psoe del gobierno catalán. Donde la deuda real se duplicó sobre la declarada por montilla.
Y ahora en Castilla La Mancha, la deuda real es triple de la declarada, y tenemos que aguantar mentiras para niños con ese yo no lo sabía, y dice habrá subido otros 1.000 mill. De euros más en solo seis meses.
O sea que 168.000.000.000 de pesetas algo inimaginable, se lo gasta el psoe manchego sin darse cuenta.
A titulo personal ya nos acaban de cortar en mi empresa, la línea de crédito, porque uno de los bancos con los que trabajamos no ha superado el test.
O sea que todo es un mal sueño que crea el pp.
Pero tu a la cebada que es lo tuyo.
Sal al parque a dar pan a las palomas y dejanos a los que no estamos trasnochados ni padecemos de tu ideología apestosa.
Un poco raro Los datos del número de bancos analizados en este stress test.
En España se realiza el test a 25 bancos, sin embargo en Italia a solo 4, Alemania 6 bancos , Inglaterra 4 bancos, Polonia solo a un banco , y Francia solo a 4 bancos, por favor que alguien me lo explique
España ha sometido a examen a todas las entidades, el resto de países a los que ha considerado necesario o le han pedido
Además, Alemania ha sacado a heleba, pq suspendía y dijo que no publicaba sus datos. Aqui es verdad q Europa mucha trasparencia de boquilla solamente y españa de facto
Test de stress banca pone caída del 22% en vivienda y 45% en suelo entre 2011 y 2012
Y luego al pobre mafo se lo comieron los promotores pq dijo q iba a baja un 10% adicional...
Muchos bancos firmaban ese test de stress en la vivienda ahora mismo
Como os decía, la noticia de bloomberg dice q 8 bancosnsuspenden. Para encontrar la aclaración del banco de España de q suspendemos pero aprobamos hay q irse al párrafo 15
Encima han hecho otra noticia diciendo en titularnq 5 bancos españoles suspenden y 7 aprueban raspado. No hemos mejorado la imagen por mucho q salgado diga q son unosmresultados excelentes
Como os decía, la noticia de bloomberg dice q 8 bancosnsuspenden. Para encontrar la aclaración del banco de España de q suspendemos pero aprobamos hay q irse al párrafo 15
Encima han hecho otra noticia diciendo en titularnq 5 bancos españoles suspenden y 7 aprueban raspado. No hemos mejorado la imagen por mucho q salgado diga q son unosmresultados excelentes
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Lo que hemos demostrado ha sido transparencia, hemos sido los que más bancos hemos expuesto al test (25), mientras Alemania por ejemplo ha expuesto 12 (aprobadas) pero a última hora retiraron una entidad porqué iba a suspender.
Los bancos que han superado el test de stress que empiecen a devolver el dinero.
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