Aunque en España hay muchas voces que exigen la generalización de la dación en pago (entregar la vivienda al banco a cambio de saldar la deuda hipoteca), es una práctica que no convence al sector bancario. El parlamento europeo está inmerso en otras alternativas a la dación y prepara una fórmula que dé más derechos al hipotecado en caso de que no pueda pagar el préstamo. En concreto, propone que los bancos reconozcan al cliente el mismo valor de la vivienda que ellos tienen apuntado en sus cuentas
Los intereses de demora y el escaso valor que el banco da a un piso cuando se lo queda provocan que los hipotecados que impagan la hipoteca acaben sin casa y con una abultada deuda de por vida en su mayoría. El parlamento europeo trata de cambiar esta realidad dando más derechos al ciudadano, aunque sin llegar a admitir que sólo con devolver la casa la deuda quede saldada en su totalidad, lo que piden los defensores de la ‘dación en pago’
La reforma previsiblemente se aprobará en primavera , Y supone que el banco tenga que reconocer que el piso del cliente vale lo mismo que ellos se apuntan en sus balances, al menos el 70% del valor por el que se concedió la hipoteca, pero lejos del 40% en el que actualmente fijan su precio. La dación en pago se deja fuera, por el momento, de la regulación hipotecaria y sólo es una opción cuando se pacta libremente entre banco y particular
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3 Comentarios:
Noticia del todo punto lógica que la banca española rechazará con fervor.
El disparate es de tal calibre que los bancos tienen apuntado en sus libros que una vivienda x vale 400k€ cuando luego en la subasta nadie la quiere y el banco se la tiene que "comer" por 240k€.
Sin embargo y a pesar de que tal vivienda se haya demostrado invendible por 240k€ de cara a los demás el banco sigue manteniendo que vale 400k€ para cuadrar las cuentas y salvar auditorias.
Es ilógico salvo desde el punto de vista delincuencial. Si España se ve obligada a adoptar esta medida preparénse para la caída de precios a plomo.
El banco no le va a reconocer al pepón de turno que el zulito que le embarga sigue "valiendo" 400k€.
La medida es buena, pero no resuelve el principal problema del negocio bancario, y es que los bancos prestaron dinero y reciben un bien ajeno a su negocio, de difícil liquidez que les genera gastos y pérdidas. Y eso ¿Quién lo debe pagar, el que prestó o el que compró el bien?
Por lo tanto, con una medida como la que propone la ue, la mayoría de las operaciones habituales de crédito hipotecario se tendrían que definir como operaciones de altísimo riesgo. Y yo no conozco muchos negocios, por no decir ningúno, a los que les interesara trabajar en tales condiciones.
Conclusión: el crédito hipotecario estaría prácticamente muerto, salvo para unos pocos.
Y es que aquí hay algo que todo el mundo sabe, pero que nadie quiere reconocer: un banco es un negocio y no un establecimiento de caridad. Y uno pone un negocio para enriquecerse. Incluso muchas ongs (con todo lo buenas que parecen) se enriquecen.
Ahora, si preferís seguir soñando utopías, allá vosotros. La última os ha salido muy cara.
Una alternativa a la dación en pago: la ue prepara una ley que dé más valor a las viviendas embargadas una medida sería que no fuese obligatorio pagar todo a tocateja al banco, sino que fuese suficiente con pagar un porcentaje al banco (por ejemplo, el 10% ó el 15% al banco), y luego, el resto se pagase de acuerdo a un préstamo en unas condiciones estándar, por ejemplo, a 20 años a un interés variable anual del Euribor más el 1%. Con esto, muchísima más,gente podría acceder a las subastas de las viviendas de los deshauciados, con lo que la vivienda se vendería en la subasta a un precio considerablemente superior, y el deshauciaod podría reducir considerablemente la deuda pendiente con el banco, e, incluso en muchos caso, ganarse una pasta. No es la solución ideal para los deshauciados, pero es mucho menos mala que la actual. Para el banco no estaría tampoco mal: habría reducido su riesgo en un 10-15%.
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