Artículo escrito por Eva llorca, experta de iahorro.com
Los créditos y préstamos personales son uno de los productos de financiación más solicitados por las familias. Nos permiten disponer de dinero para gastos concretos como un viaje, pagar pequeñas deudas, la compra de un coche, etc. en comparación con otros productos de financiación, los requisitos son mucho menores, incluso algunas entidades no solicitan ningún tipo de documentación para poder gestionar la operación
La razón por la que este tipo de créditos y préstamos tiene la denominación de "personal" se debe a que no suele contar con una garantía especial para recobrar la cantidad prestada (hipotecas de inmuebles o pignoración de bienes muebles). La única garantía es la persona, con todos sus bienes presentes y futuros
Muy importante tener en cuenta que el banco, en caso de impago, podrá embargarnos la nómina, pero también nuestra vivienda si la tenemos. Que sea una garantía personal no significa que no podamos llegar a perder nuestros bienes inmuebles, si no respondemos de la deuda
Créditos personales, créditos al consumo y créditos rápidos: ¿cuáles son sus características?
Los créditos y préstamos personales se destinan a la compra de bienes y servicios al consumo como un vehículo, un ordenador, vacaciones o estudios. Su importe no suele ser elevado y para solicitarlo sólo será necesario justificar nuestros ingresos pero, en ningún caso nos comprometemos de manera particular con un bien concreto. Así, la tramitación es más rápida que en el caso de los préstamos hipotecarios. También, a diferencia de estos préstamos, el tipo de interés suele ser más alto
Dentro de los préstamos personales existe una categoría especial: los créditos al consumo. Se trata de un tipo de financiación para cubrir ciertas necesidades personales que se encuentren al margen de nuestra actividad profesional o empresarial. Su importe debe ascender, al menos, a 200 euros
Por otro lado, de un tiempo a esta parte la publicidad se ha visto invadida con un gran número de anuncios de entidades que ofrecen créditos rápidos (cuyo importe no suele ascender a más de 4.000 euros) y que se conceden en un plazo máximo de 48 horas y con apenas documentación. El DNI, una nómina, el número de cuento para ingresar el dinero solicitado y algún recibo que acredite nuestra residencia, serán más que suficientes para hacer efectivo el crédito rápido
En esta categoría tenemos los créditos Direct Cash de Cofidis, un crédito que te permite disponer de hasta 6.000 euros para lo que tú quieras y con la completa flexibilidad a la hora de abonar la cuota mes a mes o definir el plazo de devolución del crédito. O el crédito rápido Big Bank, hasta 10.000 euros
¿Préstamos o créditos?
Préstamo y crédito, ambos términos se utilizan indistintamente, pero lo cierto es que hacen referencia a contratos diferentes. El crédito suele ser habitual para disponer del dinero que nos dispone la entidad, a medida que lo vayamos necesitando y hasta una determinada cuantía. Una vez finalizado el plazo de tiempo acordado, tendremos que devolver la cuantía dispuesta, los intereses y las comisiones bancarias
El préstamo es menos flexible, ya que no podremos disponer de una cantidad de dinero durante el plazo acordado. El cliente recibe de una sola vez el dinero en un préstamo y nos lo obliga a devolver en los plazos e importes establecidos por contrato
Recomendaciones a la hora de contratar un crédito o préstamo personal
No cabe duda de que los créditos personales sean mucho más fáciles y cómodos de contratar, pero frente a otros productos de financiación, su coste suele ser superior. Por eso, es necesario tomar algunas precauciones antes de decirse por alguno de los productos que nos ofrezcan las entidades financieras. Hay que tener en cuenta que estaremos disfrutando de mayor flexibilidad, pero también estaremos asumiendo mayores riesgos
• Antes de elegir, debemos hacer un buen análisis de los productos que ofrece el mercado. Utilizar un comparador de créditos nos facilitará la búsqueda de ofertas similares y nos ayudará a comparar más rápido condiciones y requisitos de cada producto
• Valora tu situación económica y tu capacidad de endeudamiento y ahorro. Ante la mínima sospecha de que en un futuro no podrás asumir la amortización o devolución del crédito, reconsidera tu decisión para evitar posibles impagos
• Antes de firmar el contrato, debes leerlo bien para asegurarte de que tus derechos están protegidos, que no firmarás ninguna cláusula que no entiendas o que no se haya aclarado con la entidad
8 Comentarios:
Hay que partir de que un banco no va a ayudarte, sólo va a exprimirte lo máximo. Los préstamos sólo deberían pedirse para hacer empresas o financiar proyectos de emprendedores.
El mejor credito o prestamo es el que no se tiene.
Lo tranquilo que vivo yo desde que no debo ni 1 euro a nadie.
¡¡¡ Madre mia ¡¡¡¡ No lo cambio por nada.
Por experiencia propia. Os podria decir que hay que fijarse bien en las condiciones del prestamo.
He tenido buenas experiencias con los prestamos personales de banco santander. Puedo decir que es una entidad muy seria y lo que te ofrezcan va a misa. En cuanto a los pagos, han sido flexibles a la hora de un retraso en el pago. LLegando solo a llamarte y preguntarte cuando vas a hacer el deposito y a cuanto ascenderia el pago incluyendo el interes.
Sin embargo lo que no recomendaria a nadie son los prestamos personales de MBNA. Ya que llevo pagando 2000 euros desde hace 4 años a razon de 48 euros al mes. Cuando he tenido algun retraso en el pago he llegado a pagar hasta 120 euros solo de interes. Y despues de 4 años de pago sigo debiendo 1900 euros.
Ya que de los 48 euros mensuales que pago solo 4 euros merman la deuda y los 44 restantes son todos de intereses y seguro de pago.
Personalmente me atrevo a decir que los prestamos de mbna son una verdadera patraña. Ya que no te permiten nisiquiera cancelar la deuda en un solo pago aun despues de 3 años.
Por experiencia propia. Os podria decir que hay que fijarse bien en las condiciones del prestamo.
He tenido buenas experiencias con los prestamos personales de banco santander. Puedo decir que es una entidad muy seria y lo que te ofrezcan va a misa. En cuanto a los pagos, han sido flexibles a la hora de un retraso en el pago. LLegando solo a llamarte y preguntarte cuando vas a hacer el deposito y a cuanto ascenderia el pago incluyendo el interes.
Sin embargo lo que no recomendaria a nadie son los prestamos personales de MBNA. Ya que llevo pagando 2000 euros desde hace 4 años a razon de 48 euros al mes. Cuando he tenido algun retraso en el pago he llegado a pagar hasta 120 euros solo de interes. Con las debidas amenazas 2 o 3 veces al dia y todos los dias. Alguna ves me ha llamado alguien llegando a amenazarme pero ya en terminos que rayan en la agresion. Y despues de 4 años de pago sigo debiendo 1900 euros.
Ya que de los 48 euros mensuales que pago solo 4 euros merman la deuda y los 44 restantes son todos de intereses y seguro de pago.
Personalmente me atrevo a decir que los prestamos de mbna son una verdadera patraña. Ya que no te permiten nisiquiera cancelar la deuda en un solo pago aun despues de 3 años.
El que pida un préstamo o crédito para irse de viaje esta muy mal y debe hacérselo mirar. A no se que valla a ver el testamento de su tía viola que le ha dejado único heredero de una inmensa fortuna
Está bien el análisis, pero no se nos da una idea de lo que nos puedes costar el préstamo, si es que nos lo dan. Yo lo último que he pedido y que se lo están pensando, me dicen en banesto que es el banco de siempre con quien trabajo, que me cobrarán para 3.600 € del préstamo que pido para compra de coche usado, al 13% de interés, lo que considero un verdadero atraco.
Sería interesante conocer lo que existe en el mercado, y a que interés. Muchas gracias.
Está bien el análisis, pero no se nos da una idea de lo que nos puedes costar el préstamo, si es que nos lo dan. Yo lo último que he pedido y que se lo están pensando, me dicen en banesto que es el banco de siempre con quien trabajo, que me cobrarán para 3.600 € del préstamo que pido para compra de coche usado, al 13% de interés, lo que considero un verdadero atraco.
Sería interesante conocer lo que existe en el mercado, y a que interés. Muchas gracias.
Pero vamos a ver, ¿Es que todavía hay alguien que, con un sueldo mileurista o poco más, se meta en un préstamo personal para irse de viaje o cualquier gasto no necesario?. Bueno, haberlo puede que lo haya evidentemente, pero también son ganas de ahorcarse durante uno o dos años como mínimo y devolverle al banco lo prestado más un suculento interés, porque los bancos, ya se sabe, no dan gratis ni la hora.
Y además, ¿Quién ha dicho que los bancos conceden préstamos personales?. Si de lo que hablamos es de bancos o cajas españoles, dudo mucho que llegue alguien a pedirlo y se lo den de inmediato.
El grifo de los préstamos, tanto hipotecarios, como personales, hace algún tiempo que se cerró y verémos a ver cuando vuelven a abrirlo.
Si es para comprar una vivienda, lo primero que hace el banco es ofrecer una de las muchas que tienen ellos en cartera y, así y todo, hay que presentar nóminas fijas y bien remuneradas, avales, garantías y hasta recomendación papal.
Y si se trata de un préstamo personal, tres cuartos de lo mismo.
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