¿Cómo justificar el dinero ahorrado en casa? Así debes declararlo

En España es legal guardar dinero en casa para tener liquidez inmediata ante algún imprevisto o ahorrar parte de los ingresos. Sin embargo, Hacienda ha advertido que tener grandes sumas sin declarar puede acarrear sanciones. En esta guía te explicamos todo lo que debes saber para justificar tu dinero ahorrado y evitar problemas fiscales.

¿Cómo justificar el dinero ahorrado en casa? 

Para justificar el dinero ahorrado debes incluirlo en la declaración de la renta. No existe una casilla específica para "dinero bajo el colchón", pero debes asegurarte de que las cantidades ahorradas ya estén reflejadas en tu IRPF.

Estas son algunas de las fuentes de ahorro más habituales y cómo justificarlas:

• Dinero ahorrado de salarios o pensiones: Debes contar con documentos que acrediten el origen de esos ahorros, como nóminas, contratos de trabajo o certificados de pensión, además de extractos bancarios donde se vea la entrada de esos ingresos. Si has ido retirando dinero en efectivo para guardarlo en casa, conserva también los resguardos de retirada.
• Dinero ahorrado por actividad económica o venta: Si eres autónomo o has vendido algún bien, guarda facturas, recibos o cualquier documento que refleje la operación y el importe recibido. Además, si se pagó el IVA u otro impuesto correspondiente, mejor, porque refuerza que fue una transacción declarada. En el caso de venta de un inmueble, la escritura de compraventa y la declaración de la ganancia en el IRPF son pruebas para justificar el origen del dinero.
• Ahorro por herencias o donaciones: En estos casos se suelen generar documentos oficiales. Asegúrate de guardar todos los papeles de la gestoría o notaría. Hacienda entiende que el patrimonio heredado o donado ya tributó por sucesiones, por lo que no habría problema siempre que esté declarado.
• Dinero ganado en la lotería: Los premios de Loterías del Estado, ONCE, apuestas, etc., llevan una retención fiscal en el momento del cobro. Conserva el certificado del premio y la retención practicada.
• Ahorros conseguidos en el extranjero o dinero antiguo: Si trajiste a España ahorros acumulados al trabajar en otro país, guarda los documentos de transferencia o cambio de divisas. Ten en cuenta que, por regla general, Hacienda puede revisar los últimos 4 años (plazo de prescripción), en este caso, prepara documentos de esos años, como declaraciones de renta antiguas o extractos bancarios históricos.

¿Hay que declarar el dinero ahorrado?

La Agencia Tributaria no exige pagar impuestos por el dinero ahorrado, es decir, no cobra por tener billetes guardados, siempre que hayas declarado los ingresos originarios de ese dinero. Sin embargo, hay casos en que sí debes "declarar" o informar sobre el efectivo ahorrado:

• Impuesto sobre el Patrimonio: Si tu patrimonio total supera el mínimo establecido en tu comunidad autónoma y estás obligado a presentar este impuesto, el dinero en efectivo que tengas también forma parte del mismo y debe sumarse al resto de tus bienes para calcularlo. No incluir ese efectivo cuando corresponde puede conllevar sanciones.
• Ingresar grandes cantidades de dinero ahorrado: Cuando ingresas en efectivo en una cantidad importante, el banco y Hacienda pueden pedirte que justifiques el origen. Lo recomendable es guardar extractos, justificantes y documentos que prueben de dónde sale ese dinero.
• Declaraciones por movimiento de efectivo: Si transportas o mueves grandes cantidades de dinero en metálico, existen obligaciones de declaración.

Aviso de Hacienda sobre el dinero guardado en casa

Si Hacienda considera que tu dinero ahorrado no está justificado, puede tratarlo como una “ganancia patrimonial no justificada”. Esto suele implicar tres consecuencias:

1. Pago de impuestos: Sumará ese importe como renta del último ejercicio no prescrito (últimos 4 años) y te exigirá pagar el IRPF correspondiente, que en cantidades altas suele tributar en la base del ahorro con tipos entre el 23% y el 26%.
2. Sanciones y recargos: Además del impuesto, puede imponer multas elevadas (habitualmente entre el 50% y el 150% de la cuota dejada de ingresar), más recargos.
3. Riesgo penal: Si la cuota defraudada supera 120.000 euros en un año, puede considerarse delito fiscal, con posibles consecuencias penales.