El año 2023 pasará a la historia como el que escenificó el cambio de ciclo más contundente conocido en política monetaria. En apenas 15 meses, el precio del dinero ha saltado desde el 0% hasta el 4,5% y ha dado un vuelco radical a las rentabilidades que ofrecen los depósitos a plazo. Aunque el Banco Central Europeo (BCE) ha firmado una tregua en la reunión de octubre, los bancos siguen modificando al alza sus ofertas.
Hay mucha incertidumbre sobre cuál será el futuro del precio del dinero. La presidenta del BCE, Christine Lagarde, ha dejado muy abierto el escenario y no descarta incluso alguna subida de tipos más si la evolución de la inflación lo justifica. Todo dependerá de la evolución de los grandes datos macro. Lo que sí parece claro a estas alturas es que los tipos de interés seguirán en niveles muy altos al menos durante los próximos seis meses.
Mientras se aclara el panorama, el mercado se está llenando de ofertas muy atractivas de depósitos a 3 y 6 meses que ofrecen entre un 3% y un 4,25%. Son plazos cortos que permiten colocar la liquidez a niveles muy atractivos y recuperarla rápidamente por si hay otras opciones mejores en los próximos meses. Estas son las mejores ofertas del mercado para sacar todo el partido a un escenario cada vez más favorable.
Depósitos a seis meses
La entidad portuguesa Banco BiG acaba de romper el mercado con una oferta a seis meses al 4,25% TAE (tasa anual equivalente) dirigida solamente a nuevos clientes que traigan su dinero desde otras entidades. Es la única limitación de una oferta ‘bienvenida’ que por lo demás es muy atractiva. Exige una inversión mínima de 10.000 euros, mientras que el máximo es de 75.000 euros.
Otra de las ventajas es que el depósito se puede cancelar anticipadamente, aunque sólo por el 100% del importe y asumiendo la pérdida de todos los intereses acumulados. A este mismo plazo de 6 meses, Banco BiG ofrece a todos sus clientes un también muy atractivo 3,75% TAE. Pero hay más entidades que superan el nivel del 4% con ofertas sin condiciones. Todas ellas son extranjeras.
El italiano BFF ofrece el 4,06% TAE desde 5.000 euros, aunque en este caso no se admiten reintegros ni cancelaciones antes del vencimiento del depósito. Ligeramente por debajo se sitúa el 4% que paga otro banco transalpino, Banca Progetto, en la plataforma de ahorro Raisin. El importe máximo y mínimo de contratación es de 10.000 y 100.000 euros respectivamente.
Entre los bancos españoles, las mejores ofertas corresponden a Openbank (Grupo Santander) y al neobanco MyInvestor, que están pagando un 3,07% y un 3% respectivamente. Pero en el caso de la primera entidad hay que domiciliar ingresos mensuales de al menos 600 euros. En caso contrario, la retribución se queda en un 2,01%. En cuanto a la oferta de MyInvestor, la contratación del producto se extiende inicialmente hasta el 30 de noviembre.
Depósitos a tres meses
En este plazo tan corto también hay grandes oportunidades. Banca Progetto está pagando el 3,75% en la que en este momento es la mejor oferta del mercado.
Entre los bancos españoles, nadie remunera mejor que Self Bank, que ofrece el 3,05% desde 1.000 euros hasta un millón de euros con posibilidad de cancelación anticipada total. El depósito de Self Bank está destinado a dinero nuevo procedente de otras entidades, aunque también tienen la consideración de nuevos ingresos los importes netos procedentes de la cancelación o vencimiento de otros depósitos contratados con la entidad desde el 1 de enero de este año.
El banco digital Myandbank (de Andbank) ha lanzado un depósito con un tipo de interés del 5% TAE con un plazo de dos meses para quien domicilie la nómina, según ha comunicado el entidad este fin de semana, con motivo de la Feria de Andorra de este fin de semana. La oferta será válida hasta el 10 de noviembre, y se podrá contratar desde 3.000 euros hasta un máximo de 100.000. En los plazos a seis y 12 meses, en cambio, la rentabilidad de sus depósitos se sitúa en el 3%.
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