Definitivamente, la fiesta de las remuneraciones altas en los depósitos a plazo se acaba. La caída continua del precio del dinero en la zona euro está dinamitando las últimas rentabilidades de ‘campanillas’ en el mercado español, pero aún hay una última oportunidad de apurar el último trago antes de que la música deje de sonar.
En estos momentos, ya sólo quedan cinco entidades financieras europeas que pagan al menos un 3% en los distintos plazos en siete depósitos. Lo que hace apenas tres meses era habitual se ha convertido ahora en una gran excepción, que lo será más con el paso de las semanas.
Las mejores alternativas están en los plazos más cortos, pero hay que poner en valor los más largos, porque se puede asegurar una rentabilidad alta durante 12 ó 24 meses en esta nueva era de tipos de interés más bajos en la zona euro. Estas son las últimas opciones para ganar un 3% TAE (tasa anual equivalente). Algunas de ellas pueden desaparecer en cuestión de días:
Depósitos a tres meses
La mejor oferta de todo el mercado y en todos los plazos es con mucha diferencia sobre el resto, la de Banco BiG, que paga un 3,75% TAE sólo para nuevos clientes. La inversión mínima es de 10.000 euros y la máxima de 75.000 euros, y la rentabilidad bruta máxima para esta última cantidad es de 693,45 euros. La cancelación anticipada se aplica sobre la totalidad del depósito y conlleva la pérdida del 100% de los intereses.
Otro banco portugués marca diferencias en este plazo más corto. Se trata de BAI Europa, que paga el 3,04% (acaba de bajar desde el 3,34% anterior) TAE. En este caso, la inversión más baja posible es de 10.000 euros, mientras que la más alta se sitúa en 100.000, el montante máximo protegido por los fondos de garantía europeos, en este caso el portugués. Este depósito se puede contratar de forma online a través de la plataforma europea Raisin.
Depósitos a 6 meses
En el plazo de medio año ya sólo una entidad paga al menos el 3%, en este caso de forma mucho más ajustada que a tres meses. La razón es que, a medida que se amplía el plazo, la banca está dispuesta a realizar menos sacrificios en los tipos con la perspectiva de que el precio del dinero va a seguir bajando durante 2025 en la zona euro hasta el nivel esperado por el consenso del 2%.
El mejor producto es el del español Banca March. Su gama de depósitos denominada 'Avantio' paga el 3% TAE a 180 días. Este producto permite colocar un máximo de 500.000 euros y fija el mínimo en 10.000 euros. March ha fijado el 17 como la fecha tope (puede ser prorrogada o no) para el final de esta promoción. Por lo tanto, hay que darse prisa para cazar el último caramelo del mercado en este plazo.
Depósitos a 12 meses
La superpoblación de depósitos con rentabilidades por encima del 3% que competían en el mercado español hasta que en junio de 2024 empezaron a subir los tipos de interés en la zona euro ya es historia. Ya no queda ninguno después de que el banco rumano ProCredit Bank haya rebajado la rentabilidad del suyo hasta el 2,92%. Es claramente la mejor opción, porque los que vienen justo detrás han reducido sus rendimientos hasta niveles del 2,9% y, en un segundo escalón, hasta el 2,85% TAE.
Depósitos a 24 meses
Es un plazo muy atractivo para quienes quieren poner su dinero en condiciones de rentabilidad significativa en una nueva era de tipos de interés bajos en la zona euro. Tan sólo hay dos opciones para elegir por encima del 3%: el 3,09% de Haitong y el 3,10% de Banca Progetto, con imposiciones máximas de 100.000 euros en ambos casos. En el plazo intermedio de 18 meses, las rentabilidades no superan en estos momentos el 2,8% en el mejor de los casos.
Depósitos a 36 meses
Es un plazo demasiado largo en el que pueden cambiar muchas cosas en las economías mundiales y en las políticas monetarias de los bancos centrales. Además, los rendimientos de los mejores depósitos no superan en ningún caso los de los más rentables a 24 meses. Otra vez Haitong y Banca Progetto son los bancos más generosos con pagos del 3,04% y del 3,05% respectivamente.
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