Un aval bancario para alquiler es un contrato de compromiso que asegura el pago de la renta a un propietario por parte de una entidad bancaria en el caso de que el inquilino no pueda afrontarla. Te contamos todo lo que debes saber sobre el aval bancario del alquiler.
¿Qué es y cómo funciona el aval bancario para alquiler?
Es una garantía monetaria que funciona como una respuesta económica ante una obligación no cumplida, en este caso, el pago de la renta. Funciona parecido a un seguro de impago de alquiler, siendo el banco la parte que se encargará de afrontar la deuda contraída por el inquilino.
Las condiciones de un aval bancario de alquiler varían dependiendo de la entidad, que tendrá en cuenta diversas variables como:
- El historial financiero del solicitante.
- El contrato de arrendamiento.
- La situación laboral.
- La capacidad de pago, etc.
Además, contratar un aval bancario conlleva un coste que habrá que pagar al banco.
Requisitos del aval bancario para alquiler
Para conseguir un aval bancario hay que formalizar ante notario:
- Una Póliza de Cobertura de Garantía Bancaria
- Una Póliza de Cobertura para Límite de Garantías Bancarios
Estas regulan las relaciones que el solicitante mantiene con el banco que le concede el aval, así como el pago de las comisiones, los intereses y los gastos asociados.
Además, hay que cumplir los siguientes requisitos:
- Ser cliente de una entidad financiera, ya que los bancos suelen ofrecer este tipo de garantía a sus propios clientes.
- Acreditar solvencia, presentando documentación que demuestre ingresos estables, como nóminas, contrato de trabajo o la última declaración de la renta.
- Inmovilizar una cantidad de dinero en la cuenta bancaria equivalente al importe que cubrirá el aval. Lo habitual es que la garantía represente entre tres y 12 mensualidades de alquiler, según las condiciones de la entidad.
- Asumir los costes asociados a la emisión del aval, por ejemplo, gastos de estudio y comisiones de mantenimiento mientras la garantía permanezca en vigor.
- Aportar un avalista, si el banco considera que tus ingresos o tu patrimonio no son suficientes. En ese caso, la persona que actúe como avalista deberá acreditar capacidad económica para responder ante un posible impago.
- Formalizar la operación, ya que, una vez aprobado el aval, es habitual que la garantía deba firmarse mediante una póliza, que en muchos casos se formaliza ante notario.
¿Cómo solicitar un aval bancario para alquiler?
Para conseguir un aval bancario para el alquiler de una casa, habrá que dar los siguientes pasos:
- Acudir a la oficina de la entidad bancaria en la cual tenemos una cuenta.
- El banco pedirá información relacionada con la situación laboral y económica del solicitante para determinar la concesión.
- Una vez aceptada la concesión del aval bancario para alquiler, el banco informará de las condiciones del contrato.
- El aval bancario conlleva un coste: El banco tendrá que informar al solicitante de los intereses y las comisiones asociados.
- Una vez aceptadas las condiciones, habrá que firmar el contrato.
- Por último, el aval bancario para el alquiler es facilitado al propietario del piso.
¿Cuánto cuesta un aval bancario para un alquiler?
El coste depende de la entidad y de la situación económica y laboral del solicitante. Sin embargo, estos son los gastos más frecuentes:
- Comisiones de gestión: Se paga una sola vez con la contratación del aval.
- Gasto de formalización: Se paga una sola vez en la emisión de la carta del aval.
- Porcentaje sobre el importe del aval o riesgo trimestral: Se paga cada tres meses durante la vigencia del aval. Su cuantía depende de factores como el tipo de aval, el plazo del mismo o el riesgo que entraña.
Cada uno de estos gastos suele suponer un porcentaje entre el 0,5% y el 2% sobre el importe máximo avalado (entre tres y seis meses de alquiler).
¿Qué pasa con el aval bancario si no pago el alquiler?
En caso de que el inquilino no pueda hacer frente al pago de la renta contando con aval bancario:
- El arrendador podrá realizar la ejecución del aval. Sin embargo, solo puede solicitar el pago de las cantidades adeudadas y no el valor total de la póliza, en el caso de que el contrato de alquiler finalice antes de tiempo.
- El banco tendrá que asumir los pagos adeudados que luego reclamará al inquilino, es decir, al contratante del aval bancario.
Lo más frecuente para evitar problemas es pignorar una cantidad de entre tres y seis mensualidades, una suma que el banco utilizará para cubrir la deuda en el caso de que se genere. Si la cantidad no existe o no cubre la deuda, el banco reclamará la diferencia.
Alternativas al aval bancario para alquiler
Una de las alternativas más eficaces al aval bancario son los seguros de alquiler. Es una herramienta que ofrece:
- Protección frente a impagos
- Afronta los daños ocasionados en el piso
- Costea la protección jurídica al propietario en el caso de juicio por impago
La póliza la paga el arrendador, pero puede añadirla a la cuota mensual.
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