Hipotecas fijas para aprovechar el shock causado por el Euribor en los últimos meses. Esa es una estrategia que están llevando a cabo algunos bancos y cajas, que están llamando a sus clientes para tratar de convencerles de que suscriban hipotecas fijas hasta al 4% durante dos años y que no revisen su hipoteca variable
Así, por ejemplo, las entidades ofrecen una hipoteca fija al 3,5 o 4% a sus clientes a cambio de abandonar temporalmente la renovación de sus hipotecas variables. El gancho es pagar algo menos en su revisión de este año, pero no beneficiarse de la más que probable revisión a la baja del próximo ejercicio
A la redacción de idealista news han llegado varios ejemplos, pero uno tipo es de un cliente que revisa en marzo su hipoteca con datos de diciembre (interés total 4,20% después de pagar todo el pasado ejercicio el 5,54% y el anterior el 4,57%) y al que una de las cajas más importantes de España le ofrece dos años de hipoteca fija al 4% y después volver a la variable
La banca está así tratando de aprovechar el miedo generado por el Euribor estos últimos años para colocar productos que a priori les dejen mayores márgenes a costa del cliente, que puede picar el anzuelo si le ofrecen un pago fijo inferior al que lleva pagando en los últimos meses
Sin embargo, la gran mayoría de expertos esperan que durante este año y el que viene el Euribor esté por debajo de esos niveles. En este sentido, bbva apuesta por tipos de interés al 0,5% durante este año y el próximo, por lo que de cumplirse un escenario medianamente probable, el cliente, a priori, saldría perdiendo en una oferta como la anterior
La simulación que un cliente debe hacer para ver si realmente le interesan este tipo de ofertas de los bancos es la siguiente:
A) lo primero es calcular la cuota que pagaría durante esos dos años
Suponiendo una hipoteca de 200.000 euros a 24 años, saldría una cuota de 972 euros al 4%, que en dos años supondría un desembolso de 23.328 euros en total
B) estimar cuánto pagaríamos con diferentes previsiones de Euribor
El Euribor actualmente está al 2% y aunque nadie tiene la bola de cristal, lo expertos no atisban que vaya a subir mucho durante los próximos meses. Para el ejemplo anterior, en el que el banco ofrece un 4% fijo a un cliente que tras la revisión le toca pagar el 4,2% en total, sólo le sería rentable si el Euribor más el diferencial del próximo año fuera 3,8% o más, algo a todas luces improbable
Por ello, conviene hacer muy bien los cálculos, ya que dejarnos llevar por el miedo de años atrás puede hacernos pagar dinero de más durante unos meses. Si la hipoteca anterior de 200.000 paga este año el 4,20% y el siguiente un 3% supondría un pago total de 22.205 euros, 1.123 euros menos que con la suculenta oferta del banco. En la siguiente tabla mostramos el pago total con diferentes supuestos
&Middot; este año al 4,20% y el siguiente al 4,0%: 11.940 euros + 11.544 euros = 23.484 euros (156 euros más que con la oferta del banco)
&Middot; este año al 4,20% y el siguiente al 3,5%: 11.940 euros + 10.896 euros = 22.836 euros (492 euros menos que con la oferta del banco)
&Middot; este año al 4,20% y el siguiente al 3,0%: 11.940 euros + 10.236 euros = 22.176 euros (1.123 euros menos que con la oferta del banco)
&Middot; este año al 4,20% y el siguiente al 2,5%: 11.940 euros + 9.656 euros = 21.596 (1.732 euros menos que con la oferta del banco)
&Middot; este año al 4,20% y el siguiente al 2,0%: 11.940 euros + 9.068 euros = 21.008 (2.320 euros menos que con la oferta del banco)
&Middot; este año al 4,20% y el siguiente al 1,5%: 11.940 euros + 8.496 euros = 20.436 (2.892 euros menos que con la oferta del banco)
Como puede verse, lo más seguro es que el cliente salga perdiendo con este tipo de oferta. No sólo pagará más cuota al mes, sino que además al estar pagando más intereses, amortizará menos hipoteca y al final del periodo deberá más al banco que si hubiera tenido el Euribor variable. En resumen, si se cumple el guión previsto, sería un buen negocio para el banco, pero uno malo para el hipotecado
Calculadora revisión hipoteca: ¿cuánto bajará tu mensualidad?
32 Comentarios:
Certifico que esto es así punto por punto. A mi me la han intentado colar en la caixa
Me ofrecían un 4% y el tio que me llamó como si me ofreciera la luna... sentí que me estaban intentando timar
Triste lo de esta joven madrileña. Y es triste porque además de tener la mala
Suerte de tener que cerrar la empresa recien creada ha tropezado con un individuo maleducado, prepotente y endiosado porque hacerla esperar varias semanas para recibirla es de ser un chulo indecente. Los directores de las oficinas de bancos y cajas no son superiores a nadie. Son gente normal, unos mejores y otros peores que deben su sueldo a los clientes, no a esos avaros y ladrones de cuello blanco a los que muchos directores estan constantemente babeando y riendole las gracias. Mucho cuidado con las refinanciaciones y con esos buitres de
Las oficinas bancarias que solo quieren hacer meritos de cara a sus amos.
Escribo estos pensamientos porque yo tambien fui director de oficina bancaria y
Me tuve que marchar ante las injusticias de los ladrones de cuello blanco.
Y que pasa con las hipotecas con el IRPH y no Euribor? La Caixa está ofreciendo el tipo de interes fijo por el periodo de 2 años que resulta mas beneficioso que seguir pagando la hipoteca con el tipo de interes anterior ya que me iban a subir al 7%!!
Ahora toca esperar las contructoras,promotoras, llevan 10 años haciendose RICOS con unos PRECIOS INFLADISIMOS, si este gobierno que tanto nos ha MENTIDO quiere que volvamos a comprar viviendas, tienen que ocurrir dos cosas. (1) El precio que le pusieron a las viviendas en los años 2004 al 2008 tienen que bajar como minimo -50%. (2) Las hipotecas se tienen que poner como maximo al 1% a pagar a 40 años. Los BANCOS esta llenos de PISOS dicen que los bajaron -30% pero no es suficiente, el minimo para bajar es apartir del -50% o -60%. Ya sabes si te preguntan si quieres comprar un piso la respuesta es ***NO***, yo creo que sera buen momento de comprar un piso a finales del 2010 cuando ya esten abajo del todo. Y ZP y SOLBES que llevan 3 años diciendo que no tenemos CRISIS y diciendo que RAJOY es un antipatriota y un alarmista que vista tienen por favor MARCHENSE YA de una VEZ. Segun dicen los que saben estamos pasando una DEPRESION que es un largo periodo de 10 años o mas, de Destruccion de la riqueza de las familias, paro, empresas que cierran. etc. Pues tenemos que aguntar este chaparron hasta el 2015 que empezaremos a levantar cabeza. Un saludo y FELIZ DEPRESION hasta el 2015.
Ojo cuando firmes una hipoteca tiene que ser el interes variable pero como maximo 1%.
Les sobran casas y no saben donde meterlas.
Saludos y feliz crisis hasta el 2015
Todo lo anterior es cierto, ayer exactamente en la caixa, me quisieron regalar un seguro para que no me suba ni me "baje" el tipo de interes que tengo contratado referenciado al Euribor, el director me lo anuncio a bombo y platillo, "la caixa tiene el detaller de hacer frente al costo del seguro para que el tipo de tu hipoteca se mantenga fijo al 4,70%", eso sí me lo dijo muy serio, seria para que me lo creyera, durante uno, dos ó tres años, que casualidad el mes que viene me tienen que revisar la hipoteca tomando como referencia el Euribor hipotecario del mes de marzo (2%)+1,25% de diferencia = 3,25% y me lo asegura al 4,70%, flaco favor me hace la caixa, ya puede pagar alegremente el seguro para mantenerme el tipo de interes.
Ese diferencial es abusivo, muevete con alguna entidad porque es muy muy mejorable, saludos
En esto se demuestra lo hábiles que son para sacar unos cuartos.
Hipotecas = hipotecarios.info
Q bueno q viniste: ahora nos toca a los oprimidos jugar, con " vista, suerte y al toro". Es decir sin alegrias con paso firme, y q cada palo aguante su vela; pues a mí me han subido en 5 años el doble los intereses, asì q si ahora bajan del 2%... para compensar. ! No se en q pensarìa el banco Central Europeo con tanto subir y subir, tenia q venir el batacazo! y vino, pero en gordo, a ese habria q pedirle responsabilidades Pues para hacer tonterias no hay q cobrar esos sueldos. Q lo devuelva por incompetente.
Para poder comentar debes Acceder con tu cuenta