El banco de España (bde) sacó su látigo contra la banca para que tener los pisos en su balance le cueste más y estimular así la venta de sus viviendas. El organismo anunció una remodelación completa en la forma en la que los bancos deberán afrontar las provisiones y garantías de los créditos morosos, así como de la valoración que deberán ir dando a los pisos cuyas hipotecas sean de dudoso cobro o que vayan entrando en su balance
La valoración deberá ser prudente y con un recorte sustancial. Así, si es una vivienda habitual deberán recortar su valoración en un 20%, si es una vivienda nueva terminada pero sin vender o una segunda residencia, un 40% y si es suelo, un 50%
La nueva normativa, sobre la que se lleva especulando mucho tiempo pero que ayer por primera vez el organismo puso en papel, atacaría a varios frentes. El primero, es la cobertura de préstamos morosos. Antes, la banca tenía en algunos casos hasta seis años para provisionar el 100% del préstamo desde que obtenía la calificación de dudoso. Ahora, se rebaja ese calendario y tendrán que ser provisionados al 100% en un máximo de 12 meses
En este punto conviene recordar que provisionar no significa perder dinero, sino "congelar" o apartar un dinero de la cuenta de resultados cuyo fin es cubrir una pérdida en caso de que el crédito no llegase a cobrarse. El nuevo calendario propuesto por el banco de España es el siguiente cuadro
Valorar los pisos y activos inmobiliarios
El siguiente punto trata de reconocer cierto valor en los créditos que tienen una garantía inmobiliaria como respaldo o garantía, ya que aunque el crédito no se cobre, siempre hay un activo que puede venderse y minorar la pérdida. Por ello, el banco de España permite reducir la provisión del crédito en función del valor del activo que respalde ese préstamo
Sin embargo, esas valoraciones deberán hacerse de acuerdo con unos criteros. Tal y como explica el banco de España, "se trata, pues, de reconocer el valor de las garantías inmobiliarias, pero aplicando recortes que reflejen tanto la heterogeneidad de las garantías como las distintas posibilidades de movilización de las mismas en el corto plazo"
La siguiente tabla muestra el descuento que deberá tener los bancos y cajas en las valoraciones a la hora de contabilizar dichas garantías. En ella se observa como las primeras residencias tienen un descuento del 20%, las oficinas y locales, un 30%, el resto de viviendas terminadas (nuevas sin vender y/o segunda residencia), un 40% y las parcelas, solares y demás activos inmobiliarios, un 50%
A la hora de calcular el valor desde el que hay que hacer el recorte, el banco de España explica que deberá ser "el menor entre el coste del inmueble que se refleje en la escritura pública o el valor de tasación en el estado actual del inmueble"
Si el piso cae en manos del banco...
Por último, se modificó el tratamiento de las adquisiciones de activos en pago de deudas, es decir, cuando el banco acepta como pago por una deuda un piso. El organismo busca "establecer algunos principios básicos para la estimación de su deterioro e incentivar la búsqueda de soluciones definitivas para ellos"
Así, desde el mismo momento en que la vivienda entre en el balance del banco, se deberá reconocer un deterioro mínimo del 10%. Posteriormente, como la antigüedad en balance de los activos recibidos en pago de deudas es "un inequívoco indicio de deterioro", su reconocimiento no debe retrasarse y, salvo que las ofertas recibidas indiquen una cantidad superior, no será menor al 20% si lleva un año y al 30% si lleva dos o más años
Impacto
Según el banco de España, el impacto de estas medidas sería de un "ligero incremento de las coberturas en 2010, del 2%, que sería más intenso en 2011 como resultado de los cambios introducidos sobre el tratamiento de los activos adjudicados". De hecho, si se aplicara en 2010 el tratamiento que debe aplicarse en 2011, el impacto resultaría en un incremento de las coberturas cercano al 7%
En cualquier caso, "el efecto del incremento del 2% de las coberturas en 2010 en términos de la cuenta de resultados supondría una reducción en el agregado del resultado antes de impuestos de alrededor del 10%"
Como indica el propio banco de España, con las medidas se busca un tratamiento más real de los créditos y valoraciones inmobiliarias e incentivar que los bancos y cajas busquen una solución definitiva para sus activos inmobiliarios
Noticias relacionadas:
Precios pisos: los expertos descartan un desplome y apuestan por ajuste largo y lento
71 Comentarios:
Jueves, 27 Mayo 20:36 anónimo dice
> > LA VERGUENZA DE España
> >
> >
> >
> > El periodista Daniel Montero abre la puerta a una realidad
> > Preocupante. En su libro La Casta. El increíble chollo de ser político
> > En España, montero lanza cortantes preguntas: ¿Qué futuro tiene un
> > País donde las casi 80.000 personas que forman la clase política están
> > Envueltas en un velo informativo sobre el despilfarro de sus
> > Privilegios?. Hay que subir los impuestos para que ellos no pierdan su
> > Tren de vida. Tampoco hay que generalizar, políticos honestos quedan,
> > Pero por desgracia cada vez son menos.
> >
> >
> >
> > La clase política se está cubriendo de gloria ella solita. Son muy
> > Pocos casos los que salen a la luz pero sumando todo lo defraudado
> > Desaparecería la deuda de muchos ayuntamientos. Lo que cuenta Montero
> > En el libro es a nivel nacional.
> >
> >
> >
> > Estos son algunos temas que podrá encontrar en el libro.
> >
> >
> >
> > ABSENTISMO: no existen datos oficiales sobre la falta al trabajo de
> > Los políticos o al menos no se han hecho públicos.
> >
> >
> >
> > AVIONES: los diputados pueden utilizar a su antojo con cargo a las
> > Arcas del Estado aviones, trenes o barcos. Disponen de 5.000.000 de
> > Euros al año para viajes.
> >
> > BONO, jOSÉ: entre sueldo y complementos, el presidente del Congreso
> > Cobra 13.856 euros al mes: 3.126 por diputado, 3.605 como complemento,
> > 3.915 para gastos de representación y 3.210 de libre disposición. Las
> > Dos últimas partidas suman más de 6.000 euros mensuales para comidas,
> > Regalos y actos de protocolo. Todo este dinero sin contar las
> > Indemnizaciones previstas por ley para sufragar «Gastos que sean
> > Indispensables para el ejercicio de su función».
> >
> >
> >
> > BOTELLA, jOSÉ: el cuñado de José María Aznar fue fichado en Bruselas,
> > Desde las oficinas del PP en esa capital. En el tribunal que lo
> > Examinó para funcionario estaba un miembro determinante, Gerardo
> > Galeote, que presidía la delegación popular en Europa. En menos de dos
> > Años el hermano de Ana Botella se blindó con un sueldo europeo para
> > Toda la vida.
> >
> >
> >
> > CALDERA, Jesús: el ex ministro de Trabajo y Asuntos Sociales recibe
> > 6.319 euros mensuales por su escaño en la cámara baja, donde redondea
> > Su sueldo como vocal de la Diputación Permanente y presidente de una
> > Comisión. Cuando era ministro subió el salario mínimo a 600 euros.
> > Cuatro años después, su sueldo es 10 veces superior a esa cifra, que
> > Recibe simplemente por no abrir la boca. Caldera no ha presentado ni
> > Una sola iniciativa ni ha intervenido en el Congreso desde que comenzó
> > La actual legislatura. Al final, cobrará en 2009 más de 120.000 euros
> > Por los servicios prestados.
---------------------------------------------------------------------
Buen comentario.debería registrarse y seguir este hilo. Un saludo.
> > CARGOS: hay 8.112 alcaldes, 65.896 concejales, 1.206 parlamentarios
> > Autonómicos, 1.031 diputados provinciales, 650 diputados y senadores,
> > 139 responsables de Cabildos y Consejos insulares y 13 consejeros del
> > Valle de Arán.
> >
> >
> >
> > CASTIGO: nunca se ha sancionado a ningún miembro de La Casta por
> > Incumplir el Código del Buen Gobierno, que se supone que controla las
> > Buenas prácticas del Ejecutivo.
> >
> >
> >
> > COCHES: el lujo de muchos dirigentes autonómicos les lleva a sentar
> > Sus posaderas en automóviles de más de 100.000 euros. Gallardón, el
> > Alcalde de Madrid, se mueve en un Audi A8 de 591.624 euros. Fue
> > Contratado en arrendamiento hasta 2011, así que el alcalde gasta
> > 150.000 euros al año del bolsillo de sus ciudadanos para moverse por
> > La ciudad y alrededores. Catorce de los 17 presidentes autonómicos
> > Usan Audi. El valenciano Francisco Camps tiene varios a su disposición
> > (Esa comunidad dispone de 200 vehículos para sus altos cargos, la
> > Mayoría de ellos Volvo S80, de 40.000 euros), lo mismo que sucedía con
> > Chaves en Andalucía, cuyo Gobierno cuenta con 234 coches oficiales.
> >
> >
> >
> > CHAVES, Manuel: cobra al año 81.155 euros por ser ministro más una
> > Indemnización de 46.000 al año por abandonar la presidencia de
> > Andalucía. O sea, 127.155 euros anuales. Dos sueldos del Estado
> > Compatibles sólo para altos cargos. Para los demás españoles está
> > Prohibido por ley.
> >
> >
> >
> > DESPILFARRO: el Congreso gasta cada año 160.000 euros en regalos
> > Navideños. 11.000 cargos públicos reciben obsequios por esas fechas,
> > Un gasto que suma al año 2.200.000 euros.
> >
> >
> >
> > DEUDAS: cada español debe a los bancos 566 euros por la deuda de los
> > Ayuntamientos.
> >
> >
> >
> > DESCONTROL: es tal en la administración de fondos públicos que en
> > España no hay ni una sola institución que conozca cuántos políticos
> > Cobran del Estado.
> >
> >
> >
> > DIETAS: los parlamentarios que no viven en Madrid reciben, además del
> > Sueldo, otros 1.823 euros al mes por sus supuestos gastos de
> > Manutención y alojamiento. Los locales, 870 para gastos, libres de
> > Impuestos. La suma de estos sencillos complementos supera el sueldo de
> > 12 millones de ciudadanos. Además, cobran 150 euros cada día si salen
> > Al extranjero, y 120 si viajan por el país.
> >
> >
> >
> > ENCHUFADOS: hasta hace tres meses, cada eurodiputado disponía de
> > 17.140 euros al mes para contratar a familiares. El ex presidente del
> > PP de Cataluña y vicepresidente de la cámara europea, Alejo
> > Vidal-Quadras, puso en nómina como secretario en Bruselas a Albert
> > Fuertes, hermano de su esposa. Y el eurodiputado cacereño del PP,
> > Felipe Camisón (fallecido en mayo de 2009) contrató a su cónyuge como
> > Asistente, al igual que hizo la también diputada popular Cristina
> > Gutiérrez-Cortines con su hija. Y lo mismo hizo el socialista Enrique
> > Barón con la hija de un militante afín. [En la a
> > GUERRA REINA, Alfonso: hijo del ex vicepresidente del Gobierno,
> > Alfonso Guerra. Fue elegido a dedo como asistente del vicepresidente
> > Del Parlamento Europeo, el socialista Miguel Ángel Martínez. Más de
> > 140 millones al año se van en sueldos de 1.200 recomendados. Con ese
> > Dinero se podrían mantener los servicios de una ciudad española de
> > 115.000 habitantes durante un año.
> >
> >
> >
> > HACIENDA: la retención de las nóminas de los diputados y senadores es
> > Sólo del 4,5%.
> >
> >
> >
> > EXTRAS: en 2008 el Gobierno de La Rioja pagó 200.000 euros extras a
> > Sus conductores. Realizaron 870.182 kilómetros, unos 2.300 al día, lo
> > Suficiente para cruzar tres veces España de este a oeste. Un gasto
> > Curioso ya que es la comunidad más pequeña del país y que su población
> > Es inferior a la de cualquier ciudad dormitorio de Madrid. El uso de
> > Coches oficiales para asuntos particulares es una práctica tan común
> > Como soterrada.
> >
> >
> >
> > IBARRETXE, Juan JOSÉ: el ex lehendakari del Gobierno vasco recibe unos
> > 45.000 euros al año, la mitad de lo que ingresaba cuando era
> > Presidente. Y lo cobrará de por vida, igual que todos los miembros de
> > Su ejecutivo. Este tipo de jubilaciones están muy por encima del
> > Límite legal para el resto de los españoles, que no pueden cobrar más
> > De 32.000 euros anuales, por mucho que hayan cotizado toda su vida.
> >
> >
> >
> > IMPUESTOS: cada ciudadano, por ejemplo, de Madrid sustenta con sus
> > Impuestos el salario de 27 concejales, 120 parlamentarios de la
> > Asamblea madrileña, 264 senadores, 350 diputados nacionales y 54 del
> > Parlamento Europeo. En total, 815 cargos electos con un sueldo base
> > Que supera los 3.000 euros. Y sin contar los puestos de confianza que
> > Arrastra cada uno.
> >
> >
> >
> > JUBILADO DE ORO: tras abandonar el FMI, Rodrigo Rato regresó a España
> > Con una pensión vitalicia de 80.000 dólares anuales. Sumados al sueldo
> > De ex ministro, en 2006 percibía 37.070 euros mensuales. [Un español
> > Necesita cotizar al menos 35 años, 15 con la base más alta, para poder
> > Cobrar la jubilación máxima de 32.000 euros al año].
> >
> >
> >
> > MARISCADAS: no hay límite legal para las comidas de representación de
> > Los políticos españoles. Tampoco hay fiscalización previa a la hora de
> > Comprar jamón, champán o puros de alta cava. Ejemplo de descontrol es
> > El socialista valenciano Vicent Costa. Acababa de perder las
> > Elecciones municipales a favor del PP, pero seguía siendo alcalde en
> > Funciones. Y como tal se gastó casi 500 euros del dinero público en
> > Gambas, cigalas, langosta, navajas, jamón y caldereta. Una buena
> > Despedida.
> >
> >
> >
> > MÓvILES: los senadores cuentan con 1,7 millones de euros al año para
> > Gastos de teléfono. El ayuntamiento de San Lúcar de Barrameda tenía
> > 270 dados de alta. Entre los servicios que pagó figuran descargas de
> > Juegos, llamadas a Cuba y a varias líneas eróticas.
> >
> >
> >
>
> > NÓmINAS: los sueldos de los políticos electos (80.000 miembros de La
> > Casta, que llenarían un estadio como el del Real Madrid) cuestan a los
> > Ciudadanos unos 720 millones de euros al año, más que el presupuesto
> > Anual de toda la red ferroviaria, tres veces superior al dinero
> > Dedicado a cuidar el patrimonio nacional y 60 veces más que lo que
> > Gasta el país en salud bucodental para jóvenes.
> >
> >
> >
> > OCULTISMO: no hay datos oficiales sobre el número de políticos que
> > Cobran del Estado. El alcalde de Barcelona -el mejor pagado del país-
> > Tiene un salario de 177.398 euros brutos anuales. Más que un ministro,
> > Que se lleva a casa 74.000 al año.
> >
> >
> >
> > PAJÍn, lEIRE: en 2000 se coronó como la diputada más joven de España.
> > Ocho años después, con 33 de edad, ya tiene derecho a una
> > Indemnización de 85.000 euros anuales del Estado. Recibe 5.500 euros
> > Al mes por su trabajo al frente del PSOE, tiene derecho al 80% de su
> > Sueldo como ex secretaria de Estado de Cooperación, 103.000 euros
> > Anuales con todos los complementos, a lo que hay que sumar 3.126 como
> > Senadora.
> >
> >
> >
> > PLÁtANO CANARIO: 60 diputados, todos ellos de la comisión de Medio
> > Ambiente, agricultura y Pesca, pidieron en abril irse a La Palma.
> > Objetivo: estudiar el cultivo del plátano. Tal y como suena. Con toda
> > Naturalidad, haciendo caso omiso a la crisis. Si la obscena petición
> > Prospera, sus señorías se habrían embolsado 24.000 euros en dietas por
> > Cuatro días.
> >
> >
> >
> > PUJOL, Jordi: cobrará 76.800 euros al año como ex presidente de
> > Cataluña hasta 2014. Y después una pensión de 57.600 euros durante el
> > Resto de su vida. [El ex ministro socialista Javier Solana podría
> > Cobrar al menos tres pensiones vitalicias].
> >
> >
> >
> > PENSIÓn DE ESCÁnDALO: los ex ministros mantienen durante dos años una
> > Pensión por cese de 58.000 euros anuales, cifra seis veces superior a
> > La pensión media española. En la actualidad, cuatro ex ministros
> > Compatibilizan ese dinero con el sueldo de diputado: josé Antonio
> > Alonso, Fernández Bermejo, María Antonia Trujillo y Jesús Caldera.
> >
> >
> >
> > PROSTITUTAS: el concejal de Palma de Mallorca, Rodrigo de Santos,
> > Gastó más de 50.000 euros en prostitutos y bares de ambiente. En
> > Estepona, varios miembros municipales están siendo investigados por
> > Cobrar 42.000 euros a una red investigada por la Audiencia Nacional
> > Para abrir un local de alterne. En 2002, el ex alcalde de Dolores
> > (Alicante) fue condenado a seis meses de prisión por abonar la factura
> > De un local de alterne, al que acudió con siete comensales.
> >
> > RAJOY, Mariano: se embolsa cada mes 8.996 euros (sin contar otros
> > Complementos): 3.126 por ser diputado, 870 para alojamiento (más que
> > El salario mínimo) y 5.000 como presidente del PP. Con lo que gana en
> > Un mes, una pensionista con cuatro hijos vive durante dos años y
> > Medio.
> >
> >
> >
> > REGALOS: no hay una ley concreta sobre los obsequios que pueden
> > Aceptar o no los políticos. En EEUU, por ejemplo, pasan al Estado.
> > Condolezza Rice recibió el año pasado en sus viajes oficiales joyas
> > Por valor de 360.000 euros. Aquí nadie tiene obligación de
> > Declararlos. Se pueden quedar con ellos. Sin más.
> >
> >
> >
> > SOLBES, Pedro: tras dejar la política en abril de 2009, el ex ministro
> > De Economía se encontró con un retiro de unos 12.000 euros mensuales
> > (Una pensión de 2.725 euros por ser funcionario, su pensión vitalicia
> > Como ex comisario europeo y otros 5.700 al mes como compensación,
> > Durante dos años, por ex ministro). A Solbes, pues, le esperaba una
> > Jubilación cinco veces mayor que la de cualquier español.
> >
> >
> >
> > SECRETOS: el oscurantismo sobre los gastos llega al absurdo. El
> > Parlamento Europeo cuenta con una Oficina de Lucha Contra el Fraude
> > (OLAF, por su siglas en inglés). Sin embargo, sus informes son
> > Confidenciales y su contenido completo sólo es conocido por los
> > Parlamentarios. Los votantes pueden saber de las buenas acciones de
> > Los políticos, pero sólo La Casta conoce datos sobre el fraude. Como
> > Juan Palomo.
> >
> >
> >
> > SIN LÍmITES: cada parlamento autonómico, diputación o ayuntamiento
> > Fija el sueldo de sus cargos electos sin límite ni baremo alguno. José
> > Bolarín, alcalde de Ulea (Murcia), con 900 habitantes, cobra unos
> > 4.000 euros. El de Ricote, cerca del pueblo anterior, se lleva 40.000
> > Al año en una población que no alcanza los 1.300 vecinos. Y la
> > Alcaldesa de Marbella, marisol Yagüe, cobraba más que el presidente
> > Del Gobierno: 84.462 euros al año en un ayuntamiento que estaba en
> > Bancarrota.
> >
> >
> >
> > TAXIS: la comodidad de sus señorías para hacer su trabajo es tal que
> > El Congreso regala a los que no disponen de coche propio una tarjeta
> > Personalizada con un saldo de 250 mensuales para que viajen en taxi
> > Por Madrid.
> >
> >
> >
> > VACACIONES: zapatero es el único presidente de la UE que carga sus
> > Vacaciones a las arcas públicas. Con él van más de 100 personas
> > (Escoltas, guardias civiles, asesores…). Cobran una media de 80 euros
> > De dieta diaria, 8.000 euros por jornada sólo por este concepto. Si
> > Pasa tres semanas en Lanzarote, le cuesta al Estado 160.000 euros en
> > Dietas. A eso hay que sumar avión, desplazamientos, gasolina,
> > Manutención… Al final, 200.000 euros en vacaciones.
> >
> >
> >
> > Y sigue…
> >
> >
> >
> > En fin, creo que está bien difundirlo para que sepamos con quién nos
> > Jugamos los cuartos y el futuro.
> > VACACIONES: zapatero es el único presidente de la UE que carga sus
> > Vacaciones a las arcas públicas. Con él van más de 100 personas
> > (Escoltas, guardias civiles, asesores…). Cobran una media de 80 euros
> > De dieta diaria, 8.000 euros por jornada sólo por este concepto. Si
> > Pasa tres semanas en Lanzarote, le cuesta al Estado 160.000 euros en
> > Dietas. A eso hay que sumar avión, desplazamientos, gasolina,
> > Manutención… Al final, 200.000 euros en vacaciones.
> >
> >
> >
> > Y sigue…
> >
> >
> >
> > En fin, creo que está bien difundirlo para que sepamos con quién nos
> > Jugamos los cuartos y el futuro.
------------------------------------------------------------------------------------
IMPRESIONANTE TU COMENTARIO, gRACIAS POR LA INFORMACIÓn, qUÉ gENTUZA! CÓmO NOS ROBAN!
Así con esta nueva normativa aun van a dar menos prestamos los bancos, con estos governantes, mas nos vale largarnos al extranjero, que pena de país, con bien que podriamos estar...
Señores y señoras, aprietense los cinturones porque la caida se acelera.
Que cada uno tome sus decisiones de la mejor forma posible. Suerte
Lo que me precupa es que si compro un piso ahora es su valor mañAna. Si realmente quieren estimular el sector, deben estabilizar los precios. Un año de plazo me parece demasiado largo para que los bancos arregulan sus cuentas,
Acabo de encontar ésto en El Confidencial: (09:46) LA CANCION DEL IDIOTA Con diez ministras de cuota viento en popa hacia el abismo de mano del socialismo que comanda un malandrín está España sola y rota a las puertas del infierno por culpa del mal gobierno de un siniestro mandarín Es barco que no navega y en cubierta, los parados preguntan, desesperados ¿A quien has votado tu? Al tiempo que de la Vega rezando en su camarote le pone una vela al Zote y otra vela a Belcebú y mientras, el indigente sonríe alegre a su tropa poniendo cara de idiota ante el final del festín pues Obama, el Presidente de sus sueños mas felices le ha tocado las narices desnortando a la Pajín "Mil tareas hemos hecho y deshecho en el Plan E Y no veas los millones a trincones Zetapé" subvenciones a trileros bananeros de parqué que a millones se han llevado y han lavado buen parné. guerrero del antifaz Sin desperdicio
Para poder comentar debes Acceder con tu cuenta