El proceso para comprar una vivienda va acompañado de una larga lista de decisiones: calcular el presupuesto máximo, elegir bien la zona, encontrar el inmueble adecuado y conseguir una hipoteca con buenas condiciones. Un paso en el que fallan la mayoría de los consumidores.
Cuando llega el momento de buscar financiación, el patrón casi automático que suelen seguir es pedir cita en su banco de referencia. Se trata de una decisión lógica que está basada en la confianza y la comodidad, pero no siempre es la mejor. ¿El motivo? Esa visita puede hacer que pases por alto otras alternativas hipotecarias que encajen mejor con tu perfil y con tus objetivos.
Por tanto, no es que no sea recomendable ir al banco, sino que este no debe ser el primer paso. La opción más práctica es acudir primero a un intermediario hipotecario para conocer todas las opciones que tiene disponibles y, posteriormente, negociar de forma individual con las entidades que hayan puesto sobre la mesa las ofertas que mejor encajan en su perfil.
Tener la nómina y los ahorros en una entidad no siempre es garantía de que su propuesta de financiación sea la mejor. De hecho, cada banco tiene su propia política de riesgos, sus criterios de aprobación y sus productos hipotecarios.
Conviene recordar que a la hora de elegir un préstamo para la compra de vivienda hay que tener en cuenta diferentes aspectos, como el tipo de interés (TIN y TAE), el porcentaje de financiación, los productos a contratar, las comisiones aplicadas, el plazo de amortización de la hipoteca o las condiciones para colectivos concretos, como trabajadores autónomos o personas con ingresos variables. Y cada banco analiza estos factores de forma diferente.
La clave está en comparar diferentes opciones antes de decidir y una forma sencilla de conseguirlo es a través de un bróker hipotecario. Este intermediario actúa como punto de partida para analizar tu situación financiera y buscar qué entidades pueden adaptarse mejor a ella.
Acudir a un intermediario permite ahorrar tiempo, ya que no es necesario ir físicamente a varias sucursales bancarias y entregar una y otra vez la misma documentación -desde el DNI a las últimas nóminas o la declaración más reciente-, sino que permite centralizar todo en un único envío y de forma online.
Una vez que tiene toda la documentación, el bróker se encarga de encontrar varias ofertas hipotecarias que pueden encajar con el perfil del cliente y acota las posibilidades desde el primer momento. Por ejemplo, en cuanto a la financiación máxima que puede conseguir o las principales condiciones a cumplir, lo que permite tomar decisiones con mayor seguridad y ajustar la búsqueda al presupuesto real.
Otra de las grandes ventajas es que ofrece apoyo especializado para resolver dudas, comprender la documentación, analizar las distintas ofertas hipotecarias y afrontar cada fase del proceso con mayor tranquilidad. Ahora bien, el bróker te debe ayudar a tomar la decisión, pero nunca condicionar.
Como decíamos unas líneas más arriba, los consumidores claro que deben hablar con su banco, ya que merece la pena conocer su propuesta, solo que este paso debe ser posterior a ese análisis previo con el bróker hipotecario.
Si conoces cómo está el mercado, llegarás a esa conversación con más información y una mejor capacidad para valorar si la oferta realmente es competitiva y se adapta a tus necesidades. Y, al final, podrás tomar la decisión con más criterio porque, cuando se trata de una decisión tan importante como contratar una hipoteca, disponer de toda la información antes de elegir puede marcar la diferencia.
La clave está en buscar un intermediario hipotecario gratuito, ya que, si pagas por el servicio, pierdes el ahorro de la hipoteca y acabas en el mismo punto de partida. También es indispensable que tenga acuerdos con la mayoría de los bancos, lo que te garantizará un abanico amplio de opciones entre las que comparar.
Cómo funciona idealista/hipotecas
idealista tiene su propio bróker hipotecario que ofrece un servicio gratuito y 100% online a los consumidores, y trabaja con las principales entidades financieras de España.
Los expertos de idealista/hipotecas analizan el perfil de cada comprador para ayudarle a conocer las distintas opciones de financiación disponibles, entender las condiciones de cada una de ellas y acompañarle durante todo el proceso de búsqueda de su hipoteca.
Dispone de un comparador de hipotecas y de guías prácticas para saber qué casa te puedes permitir, los pasos a dar en el proceso de búsqueda de financiación, los gastos asociados a la compra de una vivienda, las diferencias entre una hipoteca variable, una mixta y una fija, o toda la documentación que debes reunir para empezar el proceso.
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