Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Yo no veo la polémica por ningún lado. Si garantizas el importe de un préstamo con un bien, y el bien baja de precio, tienes que aportar garantías adicionales. Vamos, de cajón. ¿La gente no lee lo que firma?
Y si no, que se lo digan a todos los peces gordos de la bolsa que han garantizado préstamos con acciones... ¿Qué les pedían los bancos cuando la acción se devaluaba un 60%...?
Vas a comparar una casa con las acciones de empresas y sus fluctuaciones en bolsa?. Hace poco tiempo el 90% del mundo, incluido los bancos, tenían muy asumido que una casa no puede bajar nunca. Ellos han dado la hipoteca y se han fijado mucho en la tasación y han pedido los avales que les ha parecido en su momento, ahora que no vengan quitándose todavía más responsabilidades. Como se pongan así yo voy a sacar mi dinero de la banca, vale ya de engañar a la gente, joder...
Qué negado eres para las mates, con razón tanta gente se ha pensado que ganaba dinero con la compra del piso cuando en realidad han perdido millones.
El 521 % de una peseta es 1x521/100=5´21 si te la han valorado a un 521 % más quiere decir 1+5´21= 6´21, a esto le tienes que restar la inflación, los gastos de formalización de la hipoteca, los intereses que has pagado, las reformas, los impuestos y sumarle lo que te has deducido de renta y venderla a ese precio si puedes, entonces sabrás lo que realmente has ganado con ella
¿¿???... Entiendo que has querido responder a merlin y te has equivocado al responder a mi comentario anterior.
Efectivamente, pter. Ahí está la clave: engañar. Los bancos llevan años utilizando a los políticos y a los periodistas para que confundamos "hipotecarnos" con "comprar". Y nosotros nos hemos dejado confundir.
¿Dónde se ve precisamente la diferencia entre "hipotecarse" y "comprar"? Pues ahora, cuando el bien se deprecia, y se da uno cuenta de que hipotecarse no es comprar sino "alquilar dinero" para comprar, que no es lo mismo. Frente al bien (el pisito) se ha creado una deuda, y el banco exige que la deuda sea menor que el (presunto) valor del bien. Normal y natural. Es su negocio.
El alquiler no es negocio para los bancos. En otros países (Alemania, Francia, holanda...) no han permitido que los bancos amenacen el mercado de alquiler. En este país, los bancos no permiten ni siquiera que nazca ese mercado.
Pues eso. Sigamos votando a los mismos políticos (pp, psoe, etc, da igual) y haciendo caso a los periodistas. Todos cobran del mismo sitio.
Otra demostracion, que tambien usan , o simil, a decretazos. De lo que acusan a los demas.
Dictadura de zapatero.
¿Porque no lo dicen en tv?, Que nos enteremos todos los españoles, que clase de gentuza nos ahoga y les besa el culo a los bancos.
Ya mas claro , no pueden decirlo. Y todabia hay quien sigue confiando en ellos, o en los otros.
Ladrones.
Gobierno de izquierda..? que izquierda ...!!!
Semejante tropelía no es digna de un gobierno progresista y de izquierda como dice el PSOE ser. Este asunto ha colmado mi paciencia, soy ( mejor dicho, era)simpatizante y votante del PSOE y esta postura que ha adoptado de vasallaje y rastrera para con la banca no solo es denigrante sino una verdadera estafa a sus votantes y a todo un país, no se puede ser tan hipócrita y sinvergüenza.
Además de dar nuestro dinero a la Banca, ahora les regalarán nuestras viviendas a precio de saldo, y ... negocio redondo !
No podemos permitir ya más atropellos !
Plataforma Nacional a favor de la moratoria del impago de las Hipotecas, ya !!!
Llopastut
Barcelona
Atencion pregunta,mi caso es el siguiente compre mi casa parte en efectivo y parte en una hipoteca la compre ya hace mucho pero tengo para 6 años mas , hace 5 meses aprox pedi (a mi cargo claro) una nueva tasacion y me la tasaron en un 521% mas de lo que me costo osea me costo 1peseta y ahora me la tsan en 521 que tendria que hacer yo con el banco ¿Puedo apretarles de alguna manera? Salud
Pues no, merlin "nobajounduro", no puedes apretarles. Lo que puedes es pedirles pasta, porque tu pisito estaba tasado con plusvalías del 500%. Entonces te dirán que no, que hoy sólo te dan unas plusvalías del 250%, que es lo que hay. Y a diferenciales brutales, que el dinero barato se acabó. y lo mismo lo coges, aunque el Euribor se te ponga en el 4% dentro de 3 años y te ahogue. Y lo mismo en vez de un 50% el cuchillo ha caído un 70% y eres embargable aunque pagues religiosamente...
Eso tú, claro, cuando la banca daba el 80% de pisos que no podían bajar porque se podían pagar. Estos años han dado el 120% de pisitos muy burbujeados (pero avalados casi todos, claro). Los que compraron sin entrada hace un par de años tienen minusvalías del 30% hoy y mañAna será peor (hasta un 60%, tiempo al tiempo). Así que la ley (del 81) es la ley y sus avalistas son exprimibles. Es lo que hay...
¿A que viene "nobajounduro"? Y no no necesito pedir pasta a nadie y macho o lo que seas vente" paspaña" que tanto respirar chauvinismo te esta afectando
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