Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Los contribuyentes ponemos el dinero para reflotar a los Bancos y Cajas cuando no pueden hacer frente a sus obligaciones, esta medida parece lógica por el bien del sistema. No contentos con esto aprueban esta posibilidad de recálculo del riesgo que en su momento tomaron con las operaciones hipotecarias, que ya partían de la tasación de una empresa experta en tasaciones. Aquí los expertos no se equivocan nunca y si lo hacen lo pagamos entre todos. En realidad lo correcto en estos momentos sería aplicar al mercado hipotecario las misma normas que en EE.UU, donde la única garantía de la operación es la propia hipoteca, si así lo hicieran irían con mayor cuidado a la hora de inflar las operaciones en los momentos de las "vacas gordas" y no nos veríamos en estas cuando vienen mal dadas. Por cierto en la aprobación de esta norma que partidos votaron a favor y cuales en contra?.
Zapatero el rey de la crisis y el paro
Señores esto se viene abajo, la economia, la ideologia, los valores...puro cambio de regimen. Brotes verdes, el de los politicos, los de sus bolsillos y sus familiares.
Pero que manera de mentir e insultar en tve y en los mítines, es increíble y que haya ciudadanos que siguen votándole. Sabe este señor presidente lo que esta pasando en este país, señores que ya hay 800.000 familias que tienen todos sus miembros en paro, 4,2 millones de parados y subiendo a una medía de 7000 al día y en este trimestre se le acaban las prestaciones a 1 millón parados. Encima se reúne con los bancos y cajas para darles más dinero y a los ciudadanos que nos den. Que van a hacer, seamos críticos y apoyemos; que nos puede tocar a nosotros. Reaccionar hooligans del partido socialista, la culpa es vuestra por votar a un mentiroso patológico.
Basta ya. Todos a la calle. Fuera el pinocho de la moncloa. Donde estáis sindicatos, artistas, periodistas...estómagos agradecidos. Decirnos la verdad yaaaaaaaaabasta ya. Todos a la calle. Fuera el pinocho de la moncloa. Donde estáis sindicatos, artistas, periodistas...estómagos agradecidos. Decirnos la verdad yaaaaaaaaa
En verdad si se hace eso yo a mi casa que apenas llego a pagar , no les dejo si eso me encierro yo y mi familia dentro y nos tapiamos y todo por las calles de afuera ya estan llenas de gente sin un hogar ...vamos estos
En euskadi no la aplicaran , que la apliquen en catalunya o Baleares, donde son tontos y siempre pagan, al final y al cabo en Barcelona les financiamos la fiesta de 15 dias qeu tuvo en el 92, y gracias a ese festejo tiene muchos ingresos del turismo, pues que paguen ellos y tambien porque gracias a sus votos vino zp,
Jajajajajajja
3 años llevan las antaño alegres y audaces cigarras españolas lanzando sus ultimos cantos agonicos y sus ultimos fuegos de artificio para intentar convencernos a todos de que aqui no ha pasado nada y de que seguimos siendo
El pais del "vale todo con tal de forrarse en poco tiempo y sin trabajar ni estudiar".
Hemos llegado hasta aqui y ahora nos encontramos,que empieza a nevar y tenemos muchas casitas, que ninguna de las ahorradoras hormiguitas quiere comprarnos,y no tenemos ni un duro para pagar la calefaccion que es lo que ahora realmente necesitamos para no morirnos de frio dentro de nuestros gelidos pisitos comprados a precio de oro.
Y ahora,¿Que nos queda? :
Pues aplicarnos el mismo cuento que le contabamos,alegres y dicharacheras, a las pobres hormiguitas ahorradoras que se dejaron embaucar para entrar a preguntar
El alguno de nuestros puntos de venta de casitas.............¿No os acordais? :
" Usted vera señora,contra mas espere mas caro le va a salir,esta casi todo vendido y tengo clientes esperando,asi que,si no le importa,hablamos otro dia"
Ahora la situacio seria :
"Usted vera señora,contra mas espere,mas va a tener que rebajarme el precio,no ha vendido usted casi nada en los ultimos tres años y tengo suficiente tiempo libre y suficiente dinero como para permitirme visitar miles de casitas como las suyas y esperar el tiempo que haga falta .......y no me entretengo mas que tengo varias inmobiliarias y bancos en esta misma calle deseando vender ansiosamente"
Ya seria el colmo,lo que deberia hacer,el banco o caja es preguntarle al cliente si desea la casa o le devuelve el dinero,lo que veo inaudito es que al pobre que ha comprado la vivienda que encima que le ha bajado de precio,que ademas de la crisis que debe estar soportadando vengan estos energumenos,y le digan que tiene dos meses para conseguir no se cuanto dinero,que ademas no se lo va a dar nadie,el pobre sufriendo los 60 dias.bueno ya esta bien hombre por una vez que pagen los de arriba de la piramide,que los de abajo trabajamos tantas horas,que no nos enteramos de nada.
Otra cosa las subastas cuando no puedes pagar otro timo de los bancos y cajas,lo normal seria la dacion,das el piso y se acaba la deuda,o la negociacion se alarga la hipoteca,o no se han enterado esos malditos que hay crisis,pero no no puedes pagar mas intereses,y mas suma hasta que te destrozan,luego no quieren negociar y te lo quitan todo hasta la vida,hasta cuando aguantaremos todo esto,porque no es todo mas justo,si no puedes pagar en 20 años pues en 40 y si no en 60,es mejor esto a que nos quiten la vidan los que trabajamos somos nosotros ellos solo cobran interes y por cierto muy elevados,y ademas les hemos salvado el culo con nuestro dinero,si,si dinero publico del sudor del trabajor al que le quitais los pisos y le devolveis los recibos
Si pensáis que no van a aplicar estas leyes, entonces por que la ratifica el consejo de ministros...inocentes........
Esto debería de ser el fin del bipartidismo psoe-pp y votar a políticos de verdad, no a los ladrones de guante blanco como los de ahora.
Esta ley de ampliación de hipoteca no es la primera ley usurera de España........, parece que no os deis cuenta de nada..........
Solo quedan pocas soluciones a nuestro país......., como podrían ser : instaurar una verdadera democracia (creo que la manipulación de medios y sistemas hace que los jóvenes no sepan defenderse), revolución, donde en un país como el nuestro volvería a ser especialmente sangrienta y duradera, y la tercera opción que creo que se me plantea imposible, sería volvernos todos inteligentes y defendernos del sistema con la paz y la no violencia, utilizando el trueque y demás métodos para que los ladrones llámense políticos o banqueros se queden ellos con todo el dinero que solo les valga a ellos, por que los ciudadanos utilizamos el amor y la generosidad para vivir. Esto tercero me parece una utopía por que los españoles no somos muy inteligentes, solo hay que recordar un poco la historia.
Suerte...... que la vamos a necesitar...
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