Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Esto no iría en contra del pricipio de retroactividad del art 9.3 CE? pregunto
A estas alturas, ya deberías haberte dado cuenta de que:
- Los que realmente mandan en este país no son ni zapatero ni rajoy.
- Los que realmente mandan en este país no quieren que manejemos dinero en efectivo.
- Los que realmente mandan en este país no quieren un mercado de vivienda en alquiler como el que hay en Alemania, Francia u Holanda.
- Los que realmente mandan en este país nos quieren endeudados, calladitos y bien atados, pendientes del fútbol y de la televisión.
Sencillamente son unos hijos de puta!!!!!!!!!!!!
Estamos pillados, pero existe solución.
Estos del psoe se iran como chavez se fue de andalucia-
Nos tenemos que levantar o aqui nos toman el pelo.
NO a la presion y el engaño.
Aqui el que haria falta es un chavez (de Venezuela) un par de años, verian a donde se hiria la banca y todas las empresas quem roban sin parar Repsol, etc
Creo que una vez mas es una todura de pelo a los pobres y clase media, ya que si no tienes mas medios ni puedes pagarla el banco te quitaria el piso ¡¡ Un robo no ¡¡¡
Es indignante que esto lo pueda llevar a cabo la Banca que de alguna forma es responsable directa (digo bien directa) de esta situación tan dificil de sequía de financiación y caos financiero que se vive en España. No han actuado con la responsabilidad que le es exigible a un honrado comerciante, porque han estado azuzando al consumidor en la colocación (sí colocación) de Prestamos hipotecarios sin un estudio riguroso de cada caso singular y sin aplicar los parámetros necesarios en el análisis del riesgo. "Aquellos lodos han traido estos barrizales". A mi entender el actuar de la Banca, ha sido de una imprudencia total que no les hace merecedores de ningún apoyo estatal. Y ahora quien está sufriendo las consecuencias es el currito de a pié que se está quedando sin vivienda y encima endeudados con el Banco si el bien lanzado no cubre el importe del crédito y eso pq el Código civil estipula que:"del cumplimiento de la obligación el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros". Encima apaleao
Para cuando se legislará en el sentido de que sólo responda del Ptmo el bien hipotecado y no la garantia personal, como en EEUU? ¿Porque en España han de tener los Bancos más privilegios? Ya está bien de abusos y que pierdan alguna vez
Estadísticas de la noticia 27.456 lecturas 608 comentarios 147 veces enviada 2 veces guardadas cuando haya 27000 comentarios esto no habrá quien lo controle. Me refiero a los sistemas informáticos y sus operarios. Sin embargo, lo de los 608 comentarios me parecen pocos. ¿Se puede saber cuantos comentarios se han publicado en los últimos 3 meses en todas la página de idealista?. Por curiosidad claro.
Son unos hijos de... no tienen nunca suficiente dinero. Con to el que tienen podrían callarse la boquita que no hacen más que joder.
Tanbien nos podian dar la diferencia si tengo mi piso que en el momento de la tasacion era de 300 mil euros ahora si lo miran y esta en 240 mil, que nos den la diferencia como los bancos pretenden, nos podian devolver los 60 mil y en paz todos, podremos devolver la diferencia al banco, y todo felices estais de acuerdo
Me parece increible que pretendan cobrarnos a los españolitos de a pie ( como siempre) las posibles perdidas de los bancos. A ellos no les va a afectar si nuestra casa vale mas o menos mientras la paguemos, y esperan que nosotros ,ademas de ver como nuestra inversion se va a la mierda y como acabamos pagando una millonada por nuestra casa mientras cada dia vale menos... ademas de todo eso pretenden tambien que paguemos nosotros las posibles perdidas economicas de los bancos, como si su dinero fuese publico y no privado y sin respetar para nada el contrato que en su dia firmaron con todos los que tenemos una hipoteca. Señores politicos, la banca es una empresa privada, como bien se encarga de recordarnos ante otros problemas. Lo que deberian hacer ustedes es proteger a los españoles de sus reiterados intentos de hacernos pagar el pato a todos y no seguir dandoles mas armas con las que arruinarnos para poder seguir enriqueciendose a costa nuestra.
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