Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Veamos ...
Tienes un 15% del coste del piso. En realidad, prácticamente no tendrías nada, porque hay que pagar los costes de notaría, registro, iVA ...
Es decir, que tendrías que pedir algo como el 100% en forma de préstamo hipotecario ...
Por curiosidad, ¿Para qué quieres comprar el piso? Si es para invertir, espero que hayas aprendido algo de lo que estamos viviendo ahora mismo. Si es para vivir, ¿Te has planteado la opción de alquilar?
? Bueno chavales, qeria qe me dijeran cuando creen qe es el mejor momento para comprar?? y hasta cuando seguiran bajando los precios de la vivienda?? tengo ahorrados 20.000eu y quiero comprar una casa de 135.000eu teniendo en cuenta qe gano 2.200eu seria una buena idea de pedir una hipoteca a pagar en 15 años?? No se si te ha respondido alguien antes. Aún estoy leyendo. Por si acaso te respondo muy rápido: 1) Nadie sabe cuando se llegará al fin de las bajadas. Ahora mismo la vivienda sigue bajando. 2) El mejor momento será cuando tengas ahorrados 40.000€ o la vivenda que te gusta cueste 70.000 €. Es lo que te va a pedir el banco para concederte la hipoteca. Saludos.
Esta claro que los verdaderos ladrones,protegidos por la "ley", son los bancos de la mano de la clase política. Despues de recibir miles de millones de dinero publico,dinero que sale directamente de nuestros bolsillos, todavia tendran el valor de machacar al ciudadano de a pie con esta "ley". Gente sin escrupulos, gente impresentable y la peor calaña que te puedes echar a la cara.
Tengo familia en Argentina y mi prima me decia un dia que ella desde pequeña siempre ha tenido el concepto de que los bancos le van a robar y es mucha la gente en ese pais que no tiene el dinero en el banco porque desconfia, lo tienen en casa o en cajas de seguridad, al fin y al cabo la banca de alli es la misma que la de aqui y los politicos de alli los mismos que los de aqui.
Si acaban aplicando esta ley no nos va a quedar otro remedio que luchar y salir a la calle y hacer lo que sea necesario para castigar a la peor basura que uno se puede echar a la cara, la banca.
Más ladrones que nunca.
La GRAN BANCA siempre GANA, los Gobiernos siempre la obedecen.
¿Por qué se le permite a la BANCA tanto atropeyo y abuso?
¿Por qué un banco puede quebrar por sus mala gestión y mucha gente sale perjudicada, y sin embargo un cliente no puede atrasarse en sus pagos, o perder valor sus vivienda por las circunstancias del mercado, sin que la BANCA pretenda abusar de su posición dominante?
¿Por qué la banca no paga de su propio dinero sus errores y los ciudadanos tenemos que pagárselos?
¡QUÉ aSCO DE BANCA!
Como podemos seguir permitiendo el abuso de nuestros gobernantes, que legislan todas las leyes a favor de sus intereses.
Pero tragaremos como sus esclavos, nos ordenan y obedecemos como borregos mediatizados, tanta ciencia, tanta cultura para esto. Nada cambiara.
No somos capaces de organizarnos, nuestros gobernantes estan muy bien preparados para seguir saqueandonos. Nada de todo esto es casual nos estafan con sus leyes para la pleve, no es cierto que este sea un estado de derecho. Es una farsa para un pueblo mediocre y conformado, maquinas de consumo. Cerebros tarifa plana.
Desgraciadamente, se llegará a aplicar esta nueva norma.
Crisis larga y trágica.
Saludos.
Crisis???por supuesto.solo para los de siempre...lOS TRABAJADORES!!!! Los bancos dudo yo mucho que tengan crisis, si acaban por cobrar cosas que se sacan siempre de la manga, y que no explican bien al hipotecado en el momento en el que deberian explicarlo. En el momento algido bancario, no ponian ningun problema. Es lo de siempre, el aprovechar los momentos algidos de las buenas situaciones, y cuando han chupao del bote todo cuanto han podido y mas, entonces buscan metodos que no dejaron claro en su momento para poder chupar aun mas. Viva España....?
Deberíamos exigir que se elimine ya mismo. ¿Cuántas firmas son necesarias para eso?.
Además.. ¿Cuánto nos deben los bancos a nosotros? Habría que recordarles el dinero que se les presta a un cómodo interés que luego nos prestan a un alto interés....
Por otro lado. ¿No es totalmente ilegal?
1.-) La gran mayoría de las veces los tasadores son del propio banco. Ya se paga el interés por adelantado... y si se echa cuentas ya se paga en muchos casos más del 30% del valor de la casa.. ¿Eso no es usura?
2.-) Es un contrato cerrado y si una de las partes no está de acuerdo no debería poder cambiarse sin más. Inténtales tú cambiar algo a ellos... se lo cobran con sangre...
Lunes, 11 mayo 03:20 skymaker dice Deberíamos exigir que se elimine ya mismo. ¿Cuántas firmas son necesarias para eso?. Además.. ¿Cuánto nos deben los bancos a nosotros? Habría que recordarles el dinero que se les presta a un cómodo interés que luego nos prestan a un alto interés.... si tienes una hipoteca, dudo mucho que un banco te deba algo a tí, será todo lo contrario
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