BCE

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha saldado el primer mes del año con una media del 3,337%, el nivel más alto desde diciembre de 2008 y tres décimas por encima del cierre de 2022. Los consumidores a los que les toque revisar su préstamo se enfrentarán a una subida media de las cuotas de unos 300 al mes. Las advertencias del BCE de que va a seguir subiendo tipos para frenar la escalada de la inflación siguen impulsando al índice y lo seguirán haciendo a corto plazo.

El gobernador del Banco de Países Bajos y miembro del Consejo de Gobierno del BCE, Klaas Knot, ha explicado en una entrevista a la cadena CNBC que la máxima autoridad monetaria y financiera en la eurozona no se contentará con realizar una única subida de tipos de 50 puntos básicos. "No se detendrá, eso es seguro", ha insistido. Si se producen dos incrementos de ese nivel en las reuniones de febrero y marzo, el precio del dinero cerrará el primer trimestre en el 3,5%.

La batalla del Banco Central Europeo (BCE) contra la inflación puede terminar en medio año, ya que los responsables políticos empezarán a dar marcha atrás en las subidas de tipos a partir de julio, según los economistas encuestados por Bloomberg. El tipo de depósito (es decir, el interés que aplica

El Banco Central Europeo (BCE) considera necesario seguir subiendo los tipos de interés "significativamente" a un ritmo constante para alcanzar niveles suficientemente restrictivos que garanticen el retorno de la inflación al objetivo del 2% a medio plazo, ya que las subidas de los precios no se con

Los economistas de la máxima autoridad monetaria y financiera en la eurozona vaticinan una fuerte subida de los sueldos en comparación con los patrones históricos de la región, en un intento por compensar la pérdida de poder adquisitivo que está provocando la inflación en los consumidores. No obstante, creen que los salarios aumentarán menos que en EEUU y que la desaceleración económica lastrará el crecimiento de las remuneraciones en los próximos trimestres.

La bajada de los precios de la energía contribuyó a reducir la inflación en Francia, mientras las bolsas europeas subían ante las crecientes expectativas de que la inflación haya tocado techo en toda la región. El índice de precios de consumo (IPC) de Francia registró en diciembre un alza inter

Martins Kazaks, gobernador del banco central de Letonia y considerado como uno de los halcones en el seno del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo, cree que se producirán importantes subidas del precio del dinero en las próximas reuniones, que se celebrarán en febrero y marzo. En diciembre, Luis de Guindos, vicepresidente del organismo, ya avanzó que harán "todo lo posible y lo imposible para que la inflación vuelva al 2%".

El indicador para la mayoría de las hipotecas en España ha recibido con nuevas subidas el incremento del precio del dinero que anunció el BCE la semana pasada, hasta situarlo en el 2,5%. Este 19 de diciembre se ha situado en tasa diaria en el 3,057%, un nivel que no tocaba desde enero de 2009. La media mensual provisional se mueve ya en el 2,883%, medio punto por encima de la cota en la que cerró noviembre.

Luis de Guindos, vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), ha insistido en que las medidas que ha llevado a cabo hasta ahora la autoridad monetaria para combatir la escalada de la inflación en la eurozona “no han sido suficientes”. Y ha reconocido que no sabe hasta cuándo van a subir los tipos de interés, después de los cuatro incrementos que ha llevado a cabo en 2022 hasta dejar el precio del dinero en el 2,5%, en máximos de 2008. “Tenemos un mandato, que es la estabilidad de precios, y lo tenemos que cumplir. Haremos lo posible y lo imposible para que la inflación vuelva al 2”, ha insistido.

El Banco Central Europeo (BCE) ha cumplido previsiones al subir los tipos de interés en 50 puntos básicos en su reunión de diciembre, hasta situarlos en el 2,5%, máximos desde 2008. Los expertos consideran que la medida es insuficiente para doblegar la escalada de los precios, por lo que la máxima autoridad monetaria en la eurozona realizará más movimientos al alza durante el próximo año, aunque de menor intensidad. También avisan a familias y empresas de que los primeros meses de 2023 serán complicados económicamente, con una financiación más cara, una merma de su capacidad de pago y un posible aumento de la morosidad.

La incertidumbre que domina la actual coyuntura económica se ha agravado por la invasión de Ucrania y las dudas sobre la evolución de la economía y de los mercados financieros ante el riesgo de recesión y las subidas de los tipos de interés, lo que ha incrementado los riesgos para el sector bancario

La máxima autoridad monetaria y financiera en la eurozona confía en que la mayoría de bancos mejore su rentabilidad con las subidas de tipos de interés, aunque ha alertado del probable deterioro de la calidad de los activos en los próximos meses ante el riesgo de recesión y la crisis energética. Según Andrea Enria, presidente del Consejo de Supervisión del BCE, los repuntes del precio del dinero están aflorando vulnerabilidades en sectores como los mercados inmobiliarios residenciales y comerciales o la financiación al consumo; y podrían provocar impagos en familias y empresas muy endeudadas.

El euríbor a 12 meses ha seguido escalando posiciones en noviembre, aunque su avance se ha ralentizado respecto a los meses anteriores. La media mensual provisional del indicador se ha situado en el 2,82%, tras subir dos décimas, y se mantiene en máximos desde diciembre de 2008. Los expertos recuerdan que las familias sufrirán un sobrecoste medio de más de 2.000 euros anuales en las revisiones de las condiciones de los préstamos y creen que el indicador cerrará 2022 en torno al 3%.

La escuela de negocios afirma en un estudio que la Ley de Vivienda, que todavía está en trámite parlamentario e incluye medidas como el tope a los precios del alquiler en zonas tensionadas, es uno de los factores que marcará la evolución del mercado en España. Según el documento, la normativa podría lastrar la inversión en vivienda y mermar el desarrollo de nuevas promociones, lo que acabaría reduciendo la oferta de inmuebles. Las nuevas subidas de tipos y la retirada de estímulos por parte del BCE también incidirán en la evolución del sector.

El indicador para la mayoría de las hipotecas en España encadena su séptimo incremento mensual consecutivo, tras terminar octubre con una media del 2,629%, en máximos desde diciembre de 2008. Quienes tengan que revisar las condiciones de su préstamo variable próximamente deberán afrontar un sobrecoste medio de 230 euros al mes y unos 2.800 euros anuales. Y los expertos prevén más repuntes en los próximos meses por las subidas de los tipos de interés que están por venir.

El BCE ha cumplido previsiones y ha anunciado una subida de los tipos de interés de 75 puntos básicos, el tercer repunte desde julio, hasta situarlos en el 2%. Un nivel en el que durarán poco: el mercado da por hecho que habrá más incrementos en los próximos meses, lo que aumenta el riesgo de recesión en la eurozona. Además, va a provocar más encarecimientos en las hipotecas, ya sea a través del nuevo impulso que supondrá para el euríbor o de los mayores intereses que aplicará la banca a las nuevas operaciones de financiación. La buena noticia es que los depósitos y las cuentas poco a poco ofrecerán más rentabilidad a los ahorradores.

La nueva subida de tipos del BCE volverá a afectar a los hipotecados con tipo variable, aunque “este incremento estaba en principio descontado por el mercado desde hace semanas, y ha sido responsable de los fuertes incrementos del euríbor que se han registrado en los últimos días", según Juan Villén, responsable de idealista/hipotecas. Ahora puedes calcular el sobreprecio que deberán pagar las familias que tengan que actualizar su préstamo en función del año en el que contrataron la hipoteca y del alza del euríbor.

El BCE prevé un descenso del precio de la vivienda en la eurozona de hasta el 9% en dos años, aunque no afectará igual a todos los países. Natalia Tova, abogada especializada en 'real estate' de EY, defiende que España tiene sus particularidades y descarta que se produzca una fuerte caída de los precios en los próximos meses, ya que la oferta seguirá por debajo de la demanda y la vivienda de momento no está sobrevalorada, entre otras razones. No obstante, sí que espera una caída de las compraventas.

La tasa de inflación interanual de la eurozona se situó el pasado septiembre en el 9,9%, lo que marca un nuevo récord histórico y supone una aceleración de ocho décimas respecto a la registrada en agosto, aunque queda una décima por debajo de la primera estimación del 10% publicada por la oficina co

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España ha terminado el noveno mes del año con una media mensual del 2,233%, en máximos desde enero de 2009 y tras vivir la mayor subida de la historia. Tras este repunte, el sexto consecutivo, las hipotecas variables que se revisen se encarecerán en unos 200 euros mensuales. Y todo apunta a que se avecinan más subidas: Bankinter y Asufin creen que a final de año el euríbor estará entre el 2,8% y el 3%.

El BCE ha llevado los tipos de interés hasta el 1,25% en apenas dos meses. Y todo apunta a que tendrá que subir de nuevo el precio del dinero para tratar de neutralizar y bloquear la inflación, lo que hace sonar las alarmas del panorama hipotecario a corto plazo. Según Natalia Tova, abogada especializada en 'real estate' de EY, el cambio de política monetaria no solo afectará a las familias, sino que también encarecerá la financiación de las empresas y reducirá su capacidad de inversión. 

El euríbor, principal indicador para la mayoría de las hipotecas variables en España, ha escalado por encima del 2,4% en su tasa diaria por primera vez desde enero de 2009, continuando con su incremento y que coloca la media provisional para el mes de septiembre en el 2,083%, muy por encima del 1,25% de agosto. Los mercados esperan conocer la decisión de la Reserva Federal de EEUU, que podría subir los tipos de interés en hasta 100 puntos básicos.

Las subidas de los tipos de interés que está aplicando el BCE para frenar la escalada de la inflación están encareciendo los préstamos para la compra de vivienda. Y, según calculan varios economistas de la autoridad monetaria y financiera, este escenario provocará una caída de los precios de la vivienda en la eurozona cercana al 9% en los dos próximos años y una reducción de la inversión inmobiliaria de hasta el 15%.

Dice el célebre consejo de los bolsistas que nunca intentes coger un cuchillo cuando cae o, lo que es lo mismo, que hay que evitar la tentación de comprar un activo en pleno desplome. Lo más seguro es que vuelva a caer. ¿Se puede aplicar esta frase en sentido contrario a los depósitos, cuyas rentabilidades empiezan a subir a máxima velocidad? El riesgo de contratarlos ahora es que podemos perder oportunidades mejores a la vuelta de la esquina. La clave para acertar es elegir bien el producto y el plazo. Los depósitos más rentables a tres meses ofrecen hasta un 1% de rentabilidad, mientras que hay depósitos a 36 meses que dan una rentabilidad de hasta el 2,47%.

La subida de tipos del BCE ha tenido como consecuencia directa un relevante aumento del euríbor, lo que supone un incremento de las cuotas para las familias que tienen firmada una hipoteca a interés variable. Los expertos de idealista/hipotecas han realizado un cálculo teórico acerca del sobreprecio que deberán pagar estas familias que tengan que actualizar ahora su préstamo en función del año en el que contrataron la hipoteca. Por ejemplo, quien contrató en agosto de 2021 tendrá que hacer frente a un incremento de la cuota mensual de 118 euros (1.421 euros anuales) frente a los 44 euros al mes (528 al año) en el caso de que la hubiera contratado en 2005.