Artículo escrito por Juan villén, responsable de idealista hipotecas
Quien se haya armado últimamente de valor y haya navegado por Internet o entrado en diferentes sucursales buscando una hipoteca para la compra de una vivienda, probablemente se habrá escandalizado con los precios (diferenciales) que le han ofrecido e incluso ofendido con la oferta de su banco de toda la vida
Dejando de lado algunos bancos que por presiones de bruselas tienen completamente cerrado el grifo del crédito, nos encontramos con otros bancos que en teoría sí se encuentran en una mejor situación financiera para ofrecer financiación. Sin embargo, están ofreciendo condiciones muy alejadas de lo que uno esperaría al hablar de precios de hipotecas
A modo de ejemplo somero, pues en muchos casos hay matices importantes como las vinculaciones, aquí mostramos una tabla actual con las propuestas de diferentes bancos:
Como se puede observar, entre las mejores y las peores ofertas hay un mundo, que puede llegar a los 200 puntos básicos
¿Qué significa esto para tu hipoteca?
Siempre recalcamos que lo importante para el consumidor es saber cuánto va a pagar cada mes, y cómo se traduce esto en el coste total añadido sobre el precio de compra de la vivienda
En el cuadro siguiente mostramos cómo varían la cuota mensual, los intereses a pagar y el coste total de la hipoteca en función del diferencial que nos aplique el banco, para una hipoteca tipo de 150.000€ a 30 años y con el Euribor actual del 0,59%
Vemos cómo entre un diferencial del 1,25% y otro del 2,75%, los intereses a pagar a lo largo de la vida del préstamo casi se duplican (+94%), representando en el primer caso un sobrecoste del 30% sobre el precio de compra de la vivienda y en el segundo, un 58%
Pero sería ilusorio pensar que, hablando de hipotecas a tipo variable, el Euribor se fuese a mantener durante 30 años a los niveles actuales (¿dónde hay que firmar?), así que hemos realizado el mismo ejercicio utilizando un Euribor teórico medio del 3% (la media histórica desde la creación de este índice), con el siguiente resultado:
En el mejor caso (diferencial del 1,25%), los intereses representarán un sobrecoste del 77% del precio de compra de la vivienda. Y en este caso, los intereses a pagar entre los dos niveles comentados anteriormente son 50.000 euros superiores con el diferencial del 2,75% (¡un 33% del precio de la vivienda!)
Obviamente éste es un ejercicio comparativo, sin entrar a valorar otros componentes que afectan al coste real efectivo de la hipoteca como puedan ser la amortización anticipada, subrogaciones, etc. además, existen comisiones de apertura y amortización anticipada, seguros, vinculaciones, etc, que afectan al coste total de la hipoteca, pero sin duda el diferencial es el factor más relevante, por lo que buscar la mejor hipoteca del mercado es casi una obligación hoy en día
En idealista.com/hipotecas te ofrecemos este servicio de asesoramiento hipotecario para que consigas la mejor hipoteca. ¡Pregúntanos sin compromiso!
El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas cae en marzo hasta el 3,9%
El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas cayó en marzo al 3,901%, situándose en mínimos desde abril de 2023, cuando estaba en el 3,683%, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
Banco de España: "En ningún caso vamos a permitir que se suavicen los criterios de concesión de crédito"
La hipoteca fija más barata de BBVA para primeras y segundas residencias
El préstamo fijo de BBVA para la compra de vivienda se mantiene entre los más destacados del mercado. Esta hipoteca se puede firmar a 30 años, va destinada a la compra de primeras viviendas y segundas residencias y tiene un tipo de interés del 2,90% siempre que el cliente domicilie sus ingresos en la entidad, y contrate el seguro de hogar y un seguro de amortización. Tiene comisión por amortización anticipada y está reservada a clientes que residan en España y tengan su patrimonio en eu
El Banco de España avisa: los tipos hipotecarios no volverán de momento al nivel de 2021
El supervisor augura en su informe de Estabilidad Financiera de Primavera una reducción del coste de las hipotecas en los próximos meses, gracias a las rebajas de tipos que acometerá el Banco Central Europeo (BCE) tras controlar la inflación. Sin embargo, descarta que los intereses de los préstamos puedan situarse a medio plazo en los niveles de 2021, antes de que empezara el ciclo de endurecimiento monetario, y avisa de que estarán "significativamente por encima". El Banco de España tamb
La hipoteca inversa de Santander y Mapfre llega a Andalucía
Santander y Mapfre han comenzado con la comercialización de su hipoteca inversa en Andalucía, a través de la 'joint venture' creada por ambas compañías. El lanzamiento de este producto se inició en Madrid el pasado mes de noviembre y está previsto que se vaya incorporando de forma progresiva a toda España durante 2024. El producto se dirige a personas de más de 65 años con una vivienda en propiedad, por el que se concede un préstamo, estimado a esperanza de vida, y se va ingresando al
La banca de la eurozona afloja sus exigencias para conceder hipotecas por primera vez desde 2021
La última encuesta de préstamos que ha realizado el BCE a 157 bancos de la eurozona se ha saldado con una buena noticia para los consumidores. Por primera vez en más de dos años, las entidades han flexibilizado sus criterios para conceder hipotecas destinadas a la compra de vivienda, gracias a la elevada competencia entre el sector y a su tolerancia al riesgo. Los bancos franceses han sido los que más han aflojado sus exigencias, mientras que los alemanes han seguido aplicando ajustes y los
BBVA, condenado a pagar 44.000 euros por la falta de transparencia de una hipoteca inversa
Un juzgado de Tenerife ha anulado por falta de transparencia una hipoteca inversa que BBVA concedió en 2008 a una clienta de 85 años. La sentencia afirma que hubo una ausencia de acreditación de la información precontractual y asesoramiento a la consumidora, que además carecía de conocimientos financieros. Según esgrime el juez, resulta "difícil entender o explicar" la causa o finalidad por la que la consumidora habría contratado la hipoteca inversa, por lo que el banco debe pagar 44.00
27 Comentarios:
---No veo mucho futuro empresarial a un pais que tiene un endeudamiento privado tan grande por comprar pisos tan caros,la capacidad de consumo es nula.este pais es un cadaver economico.por no hablar de la presion fiscal.El ladrillo lo ha matado todo
---Bien pensado sigue comprando, que tal y como va el pais habrá más casas con puertas que tirar y Okupar, ( eso si por perroflautas para que estés más tranquilo).Y no te preocupes que la policía te dirá , que si le desaloja el piso, o le sigue buscando el Mercedes robado?...........Suponiendo que haya policía para buscar algo, sin cobrar no trabaja nadie
---Es lo que queda tras la especulación y la estafa del ladrillo: la triste realidad.aunque el que quiera seguir con sus pajas mentales, es muy libre.... los bancos y el equilibrio de oferta/demanda le pondrán en su sitio. Mientras nos alegraran la vida a los demás con sus lloriqueos.
---En España aunque nos ofrezcn un buen trabajo en otra ciudad preferimos dedicarnos a recoger latas y cartones por la calle antes de abandonar nuestro querido hipotecón de ladrillo..........así nos va.
---¿Comprar o alquilar? This is the question..........ni comprar ni alquilar ; "emigrar y heredar"
---La mejor hipoteca es (la que no existe ) a nadie le quedan ganas de repetir
---Algunos se creen grandes porque su gran piso arrojan largas sombras, pero en realidad es su sol el que se pone.
---Nos hemos habituado a llamar chollos a los atracos, pisos a los zulos, a trabajar para sobrevivir y a decir sonrientes: "es lo que hay".....para llorar
---Tengo un piso puesto a la venta en 1 millón de euros y no bajo ni uno. Por cierto, ¿Puede alguien prestarme un euro para comprar el pan? Tengo patrimonio, ¡Eh!
El presente es a tocateja
Los precios bajaran hasta que los compradores puedan pagarlos. Tan simple como eso. Y si los salarios siguen bajando y los impuestos aumentando pues tendran que bajar más. La unica razón del precio disparatado que alcanzaron es el credito masivo a los años que fuesen, con avales, varios titulares y sin evaluar ningún riesgo.
En Alicante: cuatro de cada diez viviendas vendidas en la provincia ya se pagan al contado
http://www.diarioinformacion.com/economia/2012/12/09/cuatro-diez-vivien…
¿Tiene futuro el sector inmobiliario? ....Al menos ya lo reconocen, es el peor negocio y por décadas
http://www.capitalmadrid.com/2012/12/10/0000027883/construccion_tiene_f…
El pinchazo inmobiliario llega a la nieve con desplomes de precios de hasta el 50%
http://www.elconfidencial.com/vivienda/2012/12/10/el-pinchazo-inmobilia…
idealista: ¿Euribor + 1,25%? No me lo creo (que no quiere decir que sea falso). ¿Pueden explicarlo? Gracias.
Se trata de acuerdos especiales que tenemos con algunos bancos, por los que se puede llegar hasta el Euribor + 1,10%. Obviamente todo depende del nivel de vinculaciones y perfil del cliente, pero con una vinculación estándar y un perfil de cliente bueno estamos consiguiendo e + 1,25%. Si quieres puedes llamarnos y analizamos tu caso en concreto. Un saludo y gracias
idealista: he visitado su simulador de hipotecas (http://www.idealista.com/hipotecas/) y me ha llamado la atención que no aparece ningún tipo de aviso/mensaje/limitación cuando se supera el 80% del valor de tasación (es decir, si no se aporta un 30% de ahorro previo), cuando el tipo de interés es extremadamente bajo (limitar al 1% está bien, pero avisar de que hacer cálculos con un 2% es una temeridad estaría mejor) o cuando la duración del préstamo es excesiva (pasar de 25 años es pagar de más, y si lo estiras hasta 50 años te quedas sin jubilación).
Un poco de honestidad, por favor.
Muchas gracias por tus sugerencias de mejora del simulador, nos parecen muy acertadas y vamos a analizar cómo incorporarlas. Un saludo
Y luego hay desalmados que dicen que la ley hipotecaria es justa, menudo atraco a mano armada ni la mafia en las películas te cobra esos intereses, no entiendo como la gente ha podido estar tan ciega, estaré de alquiler de por vida hasta que pueda pagar a tocateja, prefiero darle mi dinero a un particular que a un banco usurero.
Qué nivelazo de profesionales tenemos en este país. El total a pagar que aparece en las tablas sale de multiplicar la cuota mensual por 360 cuotas (30 años) por ejemplo, para la primera linea, con un diferencial del 1,25%, aparece una cuota de 738 euros que si la multiplicas por 360 da un total de 265.680, cifra muy similar a la que publicaís de 265.648.
El que ha realizado estos cálculos es un fracaso escolar y un suspenso en matemática financiera.
Nivelazo, el tuyo campeón. Esos 738 son realmente 737,91 €, que multiplicados por 360 son 265.647,60 €... y ahora, en vez de apresurarte a criticar las cuentas de otros antes de comprobar las tuyas, imagina que, al hacer las tablas, han redondeado los decimales, para que salgan cantidades con números enteros y sea menos pesada de leer... ¡Fñijate tú qué cosa! Redondeando, salen 738 € de cuota y 265.648 € en total... impresionante...
Pues eso, antes de criticar, y encima con soberbia, asegúrate de que no la cagas...
De nada.
La bbk da hasta Euribor+0.90
Para poder comentar debes Acceder con tu cuenta