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Las hipotecas más caras y baratas: comparativa y ¿Cuánto te puedes ahorrar?

Artículo escrito por Juan villén, responsable de idealista hipotecas

Quien se haya armado últimamente de valor y haya navegado por Internet o entrado en diferentes sucursales buscando una hipoteca para la compra de una vivienda, probablemente se habrá escandalizado con los precios (diferenciales) que le han ofrecido e incluso ofendido con la oferta de su banco de toda la vida

Dejando de lado algunos bancos que por presiones de bruselas tienen completamente cerrado el grifo del crédito, nos encontramos con otros bancos que en teoría sí se encuentran en una mejor situación financiera para ofrecer financiación. Sin embargo, están ofreciendo condiciones muy alejadas de lo que uno esperaría al hablar de precios de hipotecas

A modo de ejemplo somero, pues en muchos casos hay matices importantes como las vinculaciones, aquí mostramos una tabla actual con las propuestas de diferentes bancos:



Como se puede observar, entre las mejores y las peores ofertas hay un mundo, que puede llegar a los 200 puntos básicos

¿Qué significa esto para tu hipoteca?

Siempre recalcamos que lo importante para el consumidor es saber cuánto va a pagar cada mes, y cómo se traduce esto en el coste total añadido sobre el precio de compra de la vivienda

En el cuadro siguiente mostramos cómo varían la cuota mensual, los intereses a pagar y el coste total de la hipoteca en función del diferencial que nos aplique el banco, para una hipoteca tipo de 150.000€ a 30 años y con el Euribor actual del 0,59%

Vemos cómo entre un diferencial del 1,25% y otro del 2,75%, los intereses a pagar a lo largo de la vida del préstamo casi se duplican (+94%), representando en el primer caso un sobrecoste del 30% sobre el precio de compra de la vivienda y en el segundo, un 58%

Pero sería ilusorio pensar que, hablando de hipotecas a tipo variable, el Euribor se fuese a mantener durante 30 años a los niveles actuales (¿dónde hay que firmar?), así que hemos realizado el mismo ejercicio utilizando un Euribor teórico medio del 3% (la media histórica desde la creación de este índice), con el siguiente resultado:

En el mejor caso (diferencial del 1,25%), los intereses representarán un sobrecoste del 77% del precio de compra de la vivienda. Y en este caso, los intereses a pagar entre los dos niveles comentados anteriormente son 50.000 euros superiores con el diferencial del 2,75% (¡un 33% del precio de la vivienda!)

Obviamente éste es un ejercicio comparativo, sin entrar a valorar otros componentes que afectan al coste real efectivo de la hipoteca como puedan ser la amortización anticipada, subrogaciones, etc. además, existen comisiones de apertura y amortización anticipada, seguros, vinculaciones, etc, que afectan al coste total de la hipoteca, pero sin duda el diferencial es el factor más relevante, por lo que buscar la mejor hipoteca del mercado es casi una obligación hoy en día

En idealista.com/hipotecas te ofrecemos este servicio de asesoramiento hipotecario para que consigas la mejor hipoteca. ¡Pregúntanos sin compromiso!

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