Hipotecas baratas

En los últimos años, miles de hipotecados han cambiado las condiciones de su préstamo y han apostado por los tipos fijos y mixtos para cubrirse de las posibles subidas del euríbor. Y ahora que el indicador hipotecario está en máximos desde septiembre de 2024 y que los bancos están encareciendo los tipos fijos surge la duda de si es una alternativa a tener en cuenta. Los economistas y expertos hipotecarios consultados por idealista/news recomiendan hacer números para saber si el cambio merece la pena, teniendo en cuenta las posibles comisiones de cancelación de la hipoteca actual o las condiciones que exige el banco en el nuevo préstamo. La Tasa Anual Equivalente (TAE) es clave para conocer.

La entidad malagueña ha subido el interés de su hipoteca fija para la compra de primeras y segundas residencias, hasta situarlo en el 3,10% (4,09%) con las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina y los recibos, contratar varios seguros y realizar aportaciones a un fondo de inversión o un plan de pensiones. Tiene comisión por amortización y permite firmar a un plazo de hasta 30 años, dependiendo del tipo de operación.

La entidad holandesa ha vuelto a encarecer su préstamo a tipo mixto con la llegada del verano. Actualmente, tiene un interés del 2,5% durante los primeros cinco años y posteriormente pasa a euríbor + 0,94% (3,94% TAE), siempre que el cliente domicilie la nómina y contrate los seguros de vida y hogar. Solo tiene comisión por cancelación total, exige un importe mínimo de 50.000 euros y puede firmarse a un plazo máximo de 40 años.

Con la llegada del verano, crece el deseo de tener una casa en la playa o en una zona de interior en la que disfrutar de las vacaciones. Aunque la mayoría de las operaciones van destinadas a la compra de una vivienda habitual, los bancos también ofrecen buenas condiciones para financiar una segunda residencia. Pero conviene tener en cuenta que el importe del préstamo suele ser como máximo el 70% del precio del inmueble y que el plazo de contratación no supera los 25 años en la mayoría de los casos. Lo que no cambian son los tipos de interés o las bonificaciones que aplican las entidades. Actualmente, Unicaja, ING, BBVA, Openbank, CaixaBank, Kutxabank, Laboral Kutxa y Cajamar son las más activas en este segmento.

La entidad aragonesa ha subido el interés del préstamo fijo para la compra de vivienda habitual. Tras la revisión, el tipo alcanza el 2,55% con las máximas bonificaciones, siempre que el cliente domicilie unos ingresos de más de 2.500 euros, contrate los seguros de hogar y vida, domicilie recibos y realice aportaciones a un fondo de inversión. La oferta exige un importe mínimo de 100.000 euros, tiene comisión por amortización anticipada y puede contratarse a 25 años.

La entidad catalana mantiene las condiciones de su préstamo para la compra de vivienda a un tipo fijo, cuyo tipo se mantiene en el 2,75% con las máximas bonificaciones; es decir, si el cliente domicilia la nómina y contrata varios seguros. Esta hipoteca está destinada tanto a viviendas habituales como a segundas residencias, tiene comisión de amortización anticipada y puede firmarse a un plazo máximo de 30 años.

La caja rural ha vuelto a revisar al alza el interés de su hipoteca mixta para la compra de viviendas habituales. Tras la actualización, su hipoteca mixta tiene un interés fijo del 2,15% durante los primeros cinco años y que posteriormente pasa a euríbor + 0,50% con las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina y recibidos del hogar, y contratar seguros. Este préstamo puede firmarse a 30 años y exige que los titulares tengan unos ingresos superiores a los 4.000 euros al mes.

La entidad ha subido el tipo de interés de la hipoteca mixta que está comercializando, hasta situar el tramo fijo en el 1,75% durante los primeros cuatro años y hasta euríbor + 0,68% (3,18% TAE) a partir de entonces, siempre que el cliente abra una cuenta y tenga en vigor el seguro de hogar. Pibank permite financiar hasta el 90% del valor de la compraventa del inmueble, exige que el importe de la hipoteca sea de al menos 80.000 euros, no aplica comisiones y da un margen de hasta 35 años para firmar el contrato.

La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijo para la compra de vivienda más destacados del momento. A pesar de que muchas entidades han encarecido sus ofertas, CaixaBank mantiene el tipo de interés en el 2,85% siempre que el cliente domicilie sus ingresos, contrate el seguro de hogar y otro de vida o salud, y también un sistema de alarma. Esta hipoteca se puede firmar a 30 años, va destinada solo a vivienda habitual y tiene comisión por cancelación anticipada.

El banco digital de Grupo Santander ha subido el interés de su oferta hipotecaria a tipo fijo. Actualmente, la entidad aplica un tipo de entre el 2,80% y el 2,90%, dependiendo del plazo de contratación y siempre que el cliente cumpla tres condiciones: domiciliar sus ingresos y contratar los seguros de vida y hogar. Este préstamo fijo va destinado a la compra de viviendas habituales y segundas residencias, puede firmarse a un plazo de entre 15 y 30 años, y solo tiene comisión por cancelación anticipada.

La entidad financiera ha actualizado el precio de su hipoteca a tipo fijo por segunda vez en lo que va de año. Actualmente, el préstamo se comercializa a un interés del 2,95%, siempre que el cliente se aplique las máximas bonificaciones, entre las que destacan domiciliar la nómina y contratar seguros. La oferta está disponible tanto para comprar viviendas habituales como segundas residencias, permite firmar a un plazo de hasta 30 años y establece comisión por amortización anticipada.

La entidad malagueña ha rebajado el interés de su hipoteca fija, que actualmente se comercializa a un tipo de interés del 2,95% con las máximas bonificaciones, como domiciliar sus ingresos y recibos, contratar seguros o realizar aportaciones a un fondo de inversión o un plan de pensiones. Este préstamo va destinado tanto a la compra de primeras viviendas como segundas residencias, puede firmarse a 30 años y tiene comisiones de apertura y amortización.

La entidad vasca sigue comercializando un préstamo variable con un tipo de interés del 1,55% durante el primer año y de euríbor + 0,49% a partir de entonces, si el cliente cumple las máximas bonificaciones, como domiciliar los ingresos, utilizar las tarjetas de Kutxabank, contratar seguros o invertir en fondos de inversión. Solo va destinada a viviendas habituales, tiene comisión por amortización y puede firmarse a un plazo máximo de 30 años.

La entidad está comercializando uno de los préstamos a tipo mixto para la compra de vivienda habitual más destacados del mercado. Tiene un interés fijo del 1,60% durante los primeros cuatro años, que luego se reconvierte en euríbor + 0,65% si el cliente abre una cuenta y tiene en vigor el seguro de hogar con cualquier compañía. Pibank permite financiar hasta el 90% del valor de la compraventa del inmueble, con un importe mínimo de 80.000 euros. No tiene comisiones y puede firmarse a un plazo de hasta 35 años.

El euríbor a 12 meses firma una nueva bajada, la segunda consecutiva en lo que llevamos de año. Tras la tendencia al alza que registró a finales de 2025, el indicador hipotecario prolonga los descensos y termina febrero con una media del 2,221%, lo que se traduce en el dato más bajo desde noviembre. Tras este resultado, las revisiones anuales de las hipotecas variables traerán rebajas de las cuotas de hasta 150 euros al año, mientras que las de carácter semestral seguirán encareciendo los préstamos en unos 100 euros al año. Los expertos insisten en que el euríbor está en una fase de estabilidad, pero no descartan pequeñas subidas o bajadas en los próximos meses.

La caja rural está comercializando una de las mejores hipotecas para financiar la compra de viviendas habituales, a pesar de que ha encarecido su oferta. Tras la actualización, su hipoteca mixta tiene un interés fijo del 1,90% durante los primeros cinco años y que posteriormente pasa a euríbor + 0,50% con las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina y recibidos del hogar, y contratar seguros. Este préstamo puede firmarse a 30 años y exige que los titulares tengan unos ingresos superiores a los 4.000 euros al mes.

La entidad aragonesa está comercializando una de las ofertas hipotecarias a tipo mixto más destacada del mercado, con un tipo de interés fijo del 1,85% durante los primeros 10 años, que después pasa a euríbor + 0,6% si el cliente se aplica las máximas bonificaciones: domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida, o realizar aportaciones periódicas a un fondo de inversión. Este préstamo va destinado a la compra de vivienda habitual, exige un importe mínimo de 100.000 euros y tiene comisión por amortización anticipada.

El banco digital de Grupo Santander está comercializando una de las hipotecas fijas más destacadas del mercado. A pesar de que muchas entidades están aprovechando las primeras semanas del año para encarecer sus ofertas, Openbank mantiene un tipo de interés inferior al 2,5% a cualquier plazo de contratación y tanto para comprar viviendas habituales como segundas residencias, con las máximas bonificaciones. El préstamo solo tiene comisión por cancelación anticipada y exige un importe mínimo de 30.000 euros.

La entidad financiera ha actualizado el precio de su hipoteca a tipo fijo. Actualmente, el préstamo que comercializa tiene un interés del 2,70%, una décima superior al que aplicaba hasta ahora, siempre que el cliente se aplique las máximas bonificaciones, entre las que destacan domiciliar la nómina y contratar seguros. La oferta está disponible tanto para comprar viviendas habituales como segundas residencias, permite firmar a un plazo de hasta 30 años y establece comisión por amortización anticipada.

El Banco Central Europeo (BCE) ha mantenido estable el precio del dinero en el 2% en su última reunión del año, tal y como esperaba el mercado. De cara a los próximos meses, se espera una pérdida de fuelle de la firma de hipotecas, un encarecimiento de las ofertas de préstamos a tipo fijo y mixto y un euríbor estable en torno al 2,3%, lo que podría traer subidas generalizadas de las cuotas de las hipotecas variables. A expensas de cómo evolucionen la economía y la inflación, los analistas creen que el ciclo de recortes ha tocado fin y ya ven más probable que el próximo movimiento del ‘Guardián del euro’ sea una subida de los tipos de interés.

La entidad vasca sigue comercializando un préstamo variable con un tipo de interés del 1,55% durante el primer año y de euríbor + 0,49% a partir de entonces, si el cliente cumple las máximas bonificaciones, como domiciliar los ingresos, utilizar las tarjetas de Kutxabank, contratar seguros o invertir en fondos de inversión. Solo va destinada a viviendas habituales y puede firmarse a un plazo máximo de 30 años.

La entidad está comercializando de los préstamos fijos más competitivos del mercado en la recta final de año. Su oferta establece un tipo de interés del 2,69% con las máximas bonificaciones, entre las que destacan tener una cuenta, contratar los seguros de hogar y vida, o realizar aportaciones anuales a un plan de pensiones. Esta hipoteca fija va destinada a la compra de primeras viviendas y segundas residencias, tiene comisión de apertura y de amortización anticipada, y exige un importe mínimo de 60.000 euros. Solo está disponible para clientes con una nómina mínima de 2.500 euros al mes y que residan en España.

La entidad está comercializando uno de los préstamos fijo para la compra de vivienda más destacados del momento. Tiene un tipo de interés del 2,85% siempre que el cliente domicilie sus ingresos, contrate el seguro de hogar y otro de vida o salud, y también un sistema de alarma. Se puede firmar a 30 años, va destinado solo a vivienda habitual y tiene comisión por cancelación anticipada.

La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. Su oferta tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos, aunque el interés sube un punto sin esas bonificaciones. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.

La entidad malagueña comercializa una de las hipotecas mixtas más competitivas del momento. Su oferta tiene un tipo de interés del 2,85% durante los primeros 10 años que luego se reconvierte en euríbor + 0,95% con las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina, contratar seguros y realizar aportaciones a fondos de inversión o planes de pensiones. Va destinada a viviendas habituales y segundas residencias, y tiene comisión de apertura.