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Te explicamos qué hacer para recuperar lo pagado de más por las cláusulas suelo
idealista/news

El Consejo de Ministros ha aprobado el Real Decreto Ley que establece un mecanismo extrajudicial para reclamar la devolución de las cláusulas suelo indebidas. Se trata de un procedimiento gratuito para los consumidores y los bancos tendrán tres meses para resolver las reclamaciones. En cuanto a la fiscalidad, las cantidades recuperadas no tributarán en el IRPF, salvo cuando formaron parte de la deducción por inversión en vivienda habitual. 

Las líneas generales del Real Decreto Ley que se ha aprobado y que se publicará mañana en el BOE son las siguientes:

- Se trata de un cauce extrajudicial para evitar el colapso en los juzgados y la tardanza en la devolución de las cantidades cobradas indebidamente.

- Es un trámite gratuito para el consumidor y voluntario, ya que puede acudir directamente a la vía judicial. Se prevé además una reducción de los aranceles notariales y registrales derivados de los cambios en la hipoteca que puedan resultar de la adopción de medidas compensatorias distintas a la devolución del efectivo.

- Es un mecanismo obligatorio para la banca cuando lo solicite el cliente y tendrá un mes desde la entrada en vigor de esta normativa (el lunes 23 de enero) para establecerlo y que los deudores conozcan que existe un sistema alternativo.

Aunque la hipoteca ya esté totalmente cancelada, si estuvo afectada por la cláusula suelo, entonces el banco tiene la obligación de ponerlo en conocimiento al ex-deudor porque puede verse afectado como si la hipoteca estuviera viva. 

- El consumidor, una vez que sepa que tiene cláusula suelo reclamará a la entidad y ésta deberá remitir el cálculo de la cantidad a devolver incluyendo intereses o, alternativamente, las razones por las que considera que la reclamación no es procedente. El consumidor deberá manifestar si está de acuerdo con el cálculo y, si lo está, la entidad realizará la devolución del efectivo en un plazo máximo de tres meses.

Puede haber alternativas a la devolución en efectivo: el consumidor y el banco pueden acordar medidas compensatorias distintas de la devolución en efectivo como, por ejemplo, la novación de las condiciones de la hipoteca (reducción de la cuota de la hipoteca, por ejemplo). En este caso, la aceptación por parte del hipotecado quedará por escrito, tras haber sido debidamente informado del valor económico de la medida alternativa.

- Si el consumidor decide ir directamente al juzgado, pero una vez iniciado el procedimiento extrajudicial y hasta que se haya resuelto éste, las partes no podrán ejercitar ninguna acción judicial o extrajudicial.

- En cuanto a las costas judiciales, si el hipotecado demanda a la entidad tras no llegar a un acuerdo en la reclamación extrajudicial y la sentencia que obtiene en económicamente más favorable para él, entonces el banco será condenado en costas. Pero si el consumidor acude a la vía judicial directamente sin usar la reclamación previa y el banco se allana totalmente (decide devolver las cantidades indebidas) antes del trámite de contestación a la demanda, la entidad no será condenada en costas, es decir, cada parte pagará sus costas. 

- La fiscalidad: se reforma la Ley del IRPF para que, en el caso de devolución de cantidades indebidamente cobradas por cláusulas suelo no se integren en la base imponible del IRPF. “Esto es lógico si se tiene en cuenta que se trata de una aplicación de renta, de un gasto en el que se incurrió de forma indebida, y que por tanto no genera ningún rendimiento cuando se recupera”, asegura José María Salcedo, socio del despacho de abogados Ático Jurídico.

Sin embargo, las cantidades devueltas sí tributarán cuando en su día formaron parte de la base de la deducción por inversión en vivienda habitual, o cuando tuvieron la consideración de gasto deducible (de los rendimientos del capital inmobiliario o de actividades económicas).

Si el consumidor se dedujo esas cuantías, la declaración complementaria se hará sin sanción y sin intereses de demora.

En esta noticia puedes conocer con detalle cuál será la tributación de la devolución de las cláusulas suelo indebidas.

- Potestad del Gobierno para crear un órgano de seguimiento y control de las reclamaciones efectuadas. En dicho órgano estarán presentes consumidores y abogados y emitirá un informe semestral. Este órgano velará por que las entidades cumplan sus obligaciones de información, sobre todo con respecto a personas vulnerables.

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6 Comentarios:

Milan
20 Enero 2017, 15:48

También se pueden reclamar los gastos de constitución de la hipoteca, el notario, registro de propiedad, gestorIa etc?

Esos casos habrá que reclamarlos, aunque dudo que la banca lo acepte en este procedimiento. Animo a hacerlo vía judicial. Y asesorarse con un abogado especialista en la materia. Interesados en ello para Malaga y Granada (ciudades cercanas a consultar). https://goo.gl/xMChjL Especialista en Derecho Bancario. Fundadora Red Abafi Malaga.

Maria Milagros Ferrer Russa
20 Enero 2017, 16:10

como es eso de bajar los costes de las gestiones del nuevo contrato de la hipoteca? El TSJ dictamino que esos gastos deberían ser para el banco, no para el consumidor.

Javi
21 Enero 2017, 22:25

Hola,
En el caso que a la hora de firmar la hipoteca se te haya informado de que tienes una cláusula suelo y hayas firmado un papel en el que reconoces que se te informó, también se puede reclamar la devolución de las cantidades que te han cobrado de más por aplicarte esta cláusula suelo?
Muchas gracias de antemano.

tragamillas
23 Enero 2017, 16:31

Desearía información , formalicé una hipoteca en el año 2002, por desgracia en el año 2.013, solicitamos la Dación en Pago por graves problemas económicos, lo cual el Banco accedió y se firmo en Noviembre de ese mismo año y mi pregunta es ¿Se puede reclamar a la Entidad Bancaria el importe pagado de la Clausula suelo??.
Un saludo y muchísimas gracias

CASAS TEMATICAS JUNTO AL MAR
23 Enero 2017, 21:26

yo recupere las cantidades habiendo tenido que ir a juicio y se me acepto la devolución a finales de diciembre y me las ingresaron pero a los días se aprovo que debían devolverse desde antes de 2013 y yo tengo la hipoteca desde 2006 puedo reclamar las cantidades anteriores o al aceptar las otras ya no puedo??

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