Las tensiones que vive el mercado interbancario a raíz de la crisis de las hipotecas 'subprime' han disparado el Euribor hasta los máximos de 2000. El titular que revise su hipoteca en agosto tiene que pagar casi 100 euros más al mes. El coste de la hipoteca sigue haciendo mella en los bolsillos de los españoles. El principal culpable: el Euribor. La referencia para medir el coste de las hipotecas a tipo variable -casi todas las que se contratan en epaña cumplen esta condición- lleva 23 meses consecutivos al alza. En agosto, ha alcanzado el 4,66%, su nivel más alto desde diciembre de 2000, cuando se situaba en el 4,881%
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Lo aberrante de todo esto es que empiezan los proyectos con un análisis funcional patético, sin un triste conceptual de propuesta y evolución y con unos equipos de desarrollo que van siempre a lo sencillo, es decir, aplicaciones sin ejes troncales y compuestas por un pool de aplicaciones satélites que para que se hablen entre ellas hay que gastarse mas pasta que lo que se gastó en el desarrollo de cada una de las piezas independientes.
Exacto, el gran problema es que son los publicistas del departamento de marketing y los de finanzas quienes estan dirigiendo los proyectos tecnologicos. Los primeros le venden la mona vestida de seda el pardillo-cliente, el clientes, y los hay, a su vez propone cosas que tecnologicamente requeririan un rediseno de todo el proyecto, pero como es el publicista-vendedor quien decide, se lo traga.
El financiero obliga a que un proyecto macro se divida en cachitos para abaratar su coste aunque al cliente se le facture lo mismo que si el proyecto se hubiera hecho al completo por la empresa con una buena inversión en i+d.
LOs ingenieros no deciden nada, y mas cuando estos trabajan en micropymes con algarrobos como duegnos que están mas preocupados en el bmw último modelo que en innovacion. Lo suyo es ofrecer carne de ingeniero a precio de saldo.
Y asi salen los proyectos, chapuceros, no mantenibles, no extensibles, cerrados a todo cambio, sin documentacion etc
Esa pregunta es un compromiso grande, supongo que será consciente.
Yo le expongo mi razonamiento y usted dedica: si decide trabajar con una entidad financiera española que tenga gran parte de su negocio de Europa o México o Sudamérica (mas de un 30% ) . Si solo depende de España o de un país que pueda quedar salpicado malo.
Puede abrir cuenta en el extranjero en cualquier país medianamente sólido y en un banco que no esté en el foco de las opas.
Mis apuestas:
+Deuda pública alemana e inclusive austriaca, son dos de los mayores emisores y de gran solvencia.
+Algo de colchón.
+Aconsejar un banco es muy complicado, ya que las maniobras que se hacen en las áreas de tesorería, valores etc son complicadas. Reciéntemente abrí una cuenta en el bbva (bajo mi cuenta y riesgo de depósitos, bancomer me da seguridad, al igual que en el caso del santander banespa, abbey etc), no obstante los principales bancos de este país ya echaron el cerrojazo hace tiempo.
+En cajas de ahorro ni un céntimo de euro.
Yo no he dicho nada.
El problema de todo esto no es el mercado, el mercado no ha tenido nada que ver con la formacion de precios de los pisitos en espana. Esto hay que entenderlo bien, ha sido gente irresponsable como greenspan las que para parchear la burbuja tecnologica lanzaron un diluvio de liquidez al mercado. El bce se limito a seguir a la fed. Y que pasa cuando despues de una crisis que deja muy tocada la economia, sobre todo la dependiente de la innovacion tecnologcia, se vuelva una liquidez inusitada? pues que esta se concentra en mercados especulativos, y uno de esos, el principal podriamos decir, ha sido el del ladrillo. La sobreoferta con sobreprecio del piso espanol no ha sido por deficiencias del mercado, lo mismo ha pasado en usa, Inglaterra, Australia etc.
El problema es que van a cortar el credito cuando mas falta hacia para inversión en proyectos de innovacion, i+d eso que hace que se generen nuevos bienes y servicios, y rendimientos creciéntes en productividad. Pero no, como se ve, la amenaza de corte crediticio hace que los que se aprovecharon de el, acumulando grandes fortunas dirigan ahora la riada hacia las food equity.
Ya se lo ha dicho Dr knife. En estos momentos de petardeo economico, hay que ir a por lo seguro: renta fija e incluso algun plan de pensiones que ofreza seguridad y no se olviden de algo que sera cada vez mas importante invertir en formacion, sobre todo idiomas. A diferencia del Dr knife a mi la deuda publica espanola no me parece de mala calidad y da un rentabilidad aceptable. Desde luego huir de tener dinerito en cajitas por todos conocidos y en bancos expuestos a los pepitos de mercados burbujeriles como el banco santander. Por cierto, cuidadito con los fondos de inversión de banquitos y cajas, la mayoria son una estafa, y sale mas a cuenta comprar letras del tesoro directamente.
Tiene Ud razón, la demografia es clave de la demanda futura. Lo que quiero decir es que la formacion del precio del pisito espanol contiene ha influido enormemente las expectativas irracionales de revalorizacion eterna y la demanda real ha estado en un segundo plano, por eso a pesar de haber sobreoferta hay sobreprecio.
Donde Ud tiene razón al 100% es en la corrección de los sobreprecios, ahi esta la demanda en la que se incluye el tema demografico mas a largo plazo, y sobre todo la contraccion de la oferta monetaria y crediticia, que mas que alimentar la demanda alimentaba la especulacion.
Quiere repostear lo publicado por "invierno demográfico", y me permito insistir en que le deís al link "animado" sobre la evolución de la población española de aquí a 2.050. Nunca he visto una presentación tan clara! martes 04 septiembre 11:17, invierno demografico dijo en el año 2040, los pisos en España valdrán 0. Nada de nada. Y la razón es que quedarán más viviendas vacias por fallecimiento que jóvenes habrá con necesidad de vivienda. Los jóvenes del 2040, tocarán a heredar 2 viviendas por barba, ante lo cual ninguno comprará evidentemente. La crisis inmobiliaria que ha empezado es muy cruel, porque coincide en el tiempo con el fin del baby boom y comienzo del invierno demográfico en la juventud. Por decirlo de otro modo, los precios que han empezado a caer, van a seguir cayendo paulatinamente hasta 0, valor que se alcanzará en apróximadamente 15 años. Por favor, vean esta presentación, con la previsible evolución demográfica para las próximas décadas. Hagan click donde lo especifica para seguir la secuencia hasta el año 2050. Dinámica de la pirámide de población española (el link vivo está a las 11:17) un s2
La especulación inmobiliaria ha sido un factor determinante en la perversión del sistema de valores en los que una sociedad debe basarse, si quiere tener futuro. Cualquier necio-afortunado-listo-canalla que ha conseguido -y pretende seguir haciéndolo- enriquecerse a costa del trabajo ajeno gracias a especular con la vivienda, puede ahora reirse de aquellos que tras muchos años de esfuerzos, en el aula o en la empresa, han conseguido únicamente un empleo dignamente remunerado que no les permite sumarse a la orgía especuladora y que les obliga a verla desde fuera, con una sensación que oscila entre la frustración y el asco. El estado, el supuesto garante del bien común, ha permanecido impasivo ante este proceso continuado de perversión de los valores sociales porque -según el paradigma dominante- el precio de los inmuebles los fija el santo mercado, que como sabemos, está por encima de todo, incluido el mismo estado, y por supuesto, de los intereses del conjunto de la sociedad. ¿Hasta cuándo la gente honesta y valiosa de nuestro país, tiene que soportar esta situación que ofende a la inteligencia y al sentido común?
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