Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Como no dudo de que el precio de las casas va a bajar, los bancos van a tener que llamar a todos los hipotecados que no tengan suficientes avalistas. Esto puede ser una romería de miles de hipotecados con sus padres discutiendo en las sucursales. Ya sabemos por qué no cierran sucursales como les pide el bde, van a necesitarlas todas para la enorme cacería del avalista. Estos banqueros se quieren quedar con todas las viviendas ya hipotecadas y las de sus familiares.
Me parece terrible, creo que es inmoral, y que sólo, con una respuesta masiva de basta ya! se puede lograr algo. Que estos señores(bancos y gobernantes) sufran en sus carnes lo que estan pasando muchas familias, que se les acaben sus sueldos y ganancias millonarias a costa de todos nosotros, cuando todos respondamos con la misma acción, manifestación, dejar de pagar, verás como reaccionan, cuando se se les desmonte el chiringuito, a ver de donde sacan sus suculentos sueldos y ganancias. Todo es como un gran castillo de naipes a punto de desmoronarse.Busquemos asociarnos y defender nuestros derechos.
Hay que pedir elecciones
¡Urgente!
Me parece bien, los bancos no son ongs
Cuando salga este socialismo que saldra pronto sera abucheado mal parido caera con todas sus consecuencias el pueblo español no se lo perdonara zapatero agachara la cabeza por todo el mal que nos esta haciendo deberian ser apedreados cada ves que salgan a la calle
Pidamos elecciones
5 minutos de pitada y cacerolada todos los viernes a la 12 de la mañAna
Durante el consejo de ministros
Pasalo
Asi en mi caso que hice una hipoteca de 85.000€ en 1992 y en la actualida mi vivienta tiene una tasacion de 500.000€ le puedo exijir a la entidad que con las mismas condiciones que tengo me presten la diferencia que les debo no... o es que solo vale cuando piereden ellos, debe ser que no lo he entendido bien.
En fin publiquemos de una vez en Internet las injusticias de las entidades con nombres y asi los demas podemos cambiar de entidad, sabeis lo que pasa cuando la mayoria de los clientes de una entidad sacan sus ahorros e hipotecas y las llevan a otra entiad pues sencillamente que tiene que ser intervenida por el gobierno o se va al CARAJO.
¿De qué nos quejamos?Si somos nosotros los pardillos que hemos caido en el cepo. Hemos consentido el que nuestra juventud haya sido manipulada de una manera brutal, para hacer de ella una masa inutil que solo se preocupa de las ropas de marca, el coche o la moto, el botellón, teléfono movil, play station, etc.etc. en vez de inculcarles los valores tradicionales como, el afán de superación, el amor al trabajo, el ahorro, etc.etc. pues esa masa borreguil e inutil cuando tiene la necesidad de un bien tangible y no virtual como es la vivienda,pues tiene que ponerse a las ordenes de cualquier entidad financiera (Lease Usurera)para ser explotada sin ningun miramiento, ya que ellos de por si no han tenido los cojones de preocuparse de tener una buena formación para poder ganarse el sustento y ahorrar para que esas entidades no pudieran abusar de ellos. Y los papás modernos han sido complices de ese desbarajuste, mimandoles, mirando hacia otro lado en vez de darle dos hostias cuando se lo merecian (A mi mi padre, me las dió, y se lo agradezco). Y para más INRI haciendo de avalistas para que el inutil de su retoño no se hunda solo, sino bien acompañado.
Pues solo me queda una cosa que decir; a joderse tocan, ahora no quejaros.
Ya está bien con este falso partido de izquierdas que tenemos en el poder llamado socialista.
A zp se le tendría que caer la cara de vergüenza.
Está apoyando a los ricos y desfavoreciendo a los trabajadores.
Cada día los bancos tienen más poder y el gobierno no está moviendo ni un solo dedo,si no al contrario, les está ayudando cada día más.
- Abril de 1999: firmo el contrato con la promotora/constructora; 11.900.000 pesetas, o lo que es lo mismo unos 72.000 euros; piso 3 dormitorios de 94 m2, 2 wc, piscina comunitaria, jardines, pista de tenis, muy cerca de la costa, etc, etc; es decir un "pisito de la costa" como habrá miles
- 2006: me llega una carta de hacienda con la revisión del valor catastral a 148.000 euros; tienen el detalle de anualizarlo durante 10 años para que el trago sea menos amargo, pero eso no quita para que a los 10 años me corresponda un IBI de unos 1400 euros!!!!!
Por supuesto, empadronado en ese municipio para acogerme a todas las rebajas que hacen para los "ciudadanos ejemplares" (estar empadronado y estar al día con el ayto.)
- 2006: rehipoteco con otra entidad y duplico la deuda entre otras cosas para cambiar de coche, quitar otras deudas, etc; me conceden 95000 sin problemas
Ahora bien, ¿Esa bajada del valor en un 20% tiene en cuenta el valor catastral?
Sería paradójico que el precio de mercado bajase respecto al catastral y que el banco pusiese en marcha esta medida, mientras pago un impuesto por un valor mayor.
Qué desbarajuste.
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