Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Lo que faltaba por oir,si siguen apretando las tuercas a la gente esto va a ser la gran debacle.
Solo tengo una palabra y disculpar por lo grosero pero es "a la mierda con los bancos"
Habría que dejar de pedir créditos para que se hundan todos estos sanguijuelas.
Increible, ya se sabe que lo que dice el refran es un hecho, el que roba a un ladrón tiene 100 años de perdón. Esto incita a engañar a los bancos que son los ladrones legalizados del sistema.
España padece un miedo endémico a la derecha.
Yo no digo que la derecha vaya a solucionar nada, pero me parece increible que con la actuación penosa que está llevando a cabo el gobierno de zp, muchos españoles aún sigan teniendo una fe ciega en él, como si tuvieran miedo de que volviera el pp.
Yo siempre he oído un refrán que dice: "no pidas a quién pidió, ni sirvas a quién sirvió".este gobierno está demostrando ser peor que un gobierno de derechas, pero claro está, hay gente que ha estado viviendo del paro durante largos años
Gracias a los socialistas y ya se sabe, de bien nacido es ser agradecido.
Podrian dejar en paz ya de una vez, los bancos y cajas a los pobres trabajadores, que ya bastante faena tienen en poder ir pagando la hipoteca????
Si esta pobre gente se encuentra pagando una hipoteca por encima del valor real de su vivienda, se debe a que cuando decidieron comprar, y que entonces los bancos te daban lo que "ellos les daba la gana", pagaron ya por encima del precio que realmente valia el piso, ya que todo el mundo se subió al carro de subida de precios, porque si mi vecino ha vendido a tanto yo por más, ya que soy mejor, y el banco engaño a todo el mundo por que así les interesaba, y ahora que vamos a hacer apretar las tuercas a ver quien revienta antes????
El gobierno lo que tendria que hacer es dar ayudas a los trabajadores y no a los bancos que de dinero ya tienen bastante, y si tienen déficit es porque se han pasado con otras cosa, o simplemente que la gente que tenga una hipoteca de un par de narices, ponerse de acuerdo un dia de un mes i auna hora, y todo el mundo dejar las llaves del piso a los bancos encima la mesa del director y decirle que ya pueden empezar a embargar vienes, si todo esto lo hiciese toda España a la vez, a ver que banco tiene narices de tirar adelante con los embargos y comerse ellos todas las hipotecas entonces si iran de culo !!!!!
La banca en este país debería de tener menos influencia sobre los ciudadanos..como en Alemania. Se debería buscar una flexibilidad para que la gente pueda pagar su hipoteca y que el gobierno intervenga fomentando planes de pago al alcance de cada bolsillo ....en vez de eliminar publicidad en la TV..y hacer otras cosas que no atenta a nuestras familias ni nuestros hogares!!!
Se ve que no afectará nada a los hipotecados,¡Perdón!. Es el colmo del abuso. ¿Qué miedo tienen a venderlos por debajo del precio que los bancos obligaron a poner en la hipoteca y de los beneficios que obtuvieron por su actuación? ¿Acaso no es suficiente el dinero que están recibiendo para volver a recuperar los beneficios ,que no están disfrutando los que pagan la hipoteca, y que alardean cuando dan sus resultados económicos?
La verguenza de permitir el CONSEJO DE MINISTROS esta posibilidad de aumento del precio de la hipoteca, la tiene oculta porque están atados a las deudas que contrajeron los PARTIDOS POLITICOS y LOS SINDICATOS CON LOS CRÉdITOS QUE RECIBIERON PARA SUBSISTIR, sino ¡De qué! Estarían donde están, viviendo a cuenta del sudor del público. Pido por favor a los Bancos y Cajas que dejen ya de pensar sólo en ganar millones, para ¡Dar de comer al hambriento! A lo que han convertido la clase media. No negocien por favor en subir la hipoteca con Bancos y Cajas.
Un aterrorizado..
¿Qué miedo tienen a venderlos por debajo del precio que los bancos obligaron a poner en la hipoteca y de los beneficios que obtuvieron por su actuación ¿Obligaron? ¿A quién le han puesto una pistola para comprarse un piso? ¿A quién le han puesto una pistola para pedir el 150% del valor del piso? Un poquito de responsabilidad... estoy bastante cabreado e indignado con todo este tema porque un amigo me ha contado lo que le ha pasado a su cuñado. Vendió su piso y compró otro, que a su vez vendió para comprarse otro. Naturalmente las compras las hizo con hipotecas del 150% del valor de la compra y las ventas con pingües beneficios. En total, entre compras y ventas se sacó cerca de 130000 €, que se fundió nadie sabe como (Bueno si lo saben, pero no lo dicen) Ahora ha perdido el perdido el piso y se ha tenido que ir de alquiler. Lo malo es que no es solo él el perjudicado. Por culpa de él, y de todos los que actuaron como él, los bancos ahora han restringido el crédito a todo el mundo y todos estamos pagando las consecuencias. Que quede claro que no creo que los bancos sean inocentes de todo lo que está pasando. Tienen otro tipo de responsabilidad y el gobierno debería de exigírsela; pero a nadie, se le obligó a meterse en camisas de once varas.
Este gobierno apoya sin ningun pudor la estafa de la banca y nos deja a los ciudadanos con una mano atras y otra delante como tarzan en la selva esta empobreciendo el pais sin ningun miramiento que modernos ahora estaran aprovechando todos los trepas del partido para comprar siempre ganan los mismos yo tambien te votare new moderno facha zp los obreros de la construccion te lo agradeceremos eternamente y creo que los de todos los gremios nunca se a visto un abuso igual de la patronal y la banca los derechos adquiridos tras tanto sufrimiento a la pm viva
Cuanto victimismo en todos estos comentarios...
Los bancos son así, los bancos son asa... pero que malos que son....
Parece que haya amnesia colectiva en este país de oportunistas.
Ningún banco te ha ido a buscar para prestarte el dinero de la hipoteca. Tampoco cuando la inflaste para tener el coche o las tetas de silicona. Lo que te duele es que la burbuja se haya pinchado sin que hayas chupado bastante del bote.
Lo siento... tarde.
Ahora la banca refinancia a mansalva a quien tiene una situación NORMAL de problema economico...perdida de empleo y otras circunstancias similares. A los que se han endeudado para especular, se les ayuda tambien pero bastante menos. Ninguna familia duerme al raso porque el banco le ha quitado la casa. No veo niños durmiendo en los cajeros.
Cuando hace apenas 18 meses se negaba a alguien un prestamo hipotecario porque la casa deseada no era de su nivel economico, y que al primer subidon del Euribor se iba a ver escogiendo entre darle de comer a los 2 niños o pagar al banco; se iba todo chulo al banco de al lado para que se lo dieran.
Menos de tres meses más tarde se les había ido la sonrisa victoriosa, del insipiente propietario.
Evidentemente mi discurso no gusta pero es la realidad. Quien se ha hipotecado con cabeza, respectando el nivel de endeudamiento recomendado, sin falsos certificados de ingresos extra, no tiene porque perder su casa, aunque momentaneamente se encuentre en un bache economico.
Respecto a esta modificación de la ley, evidentemente no sera aplicable a la familia que está en el promedio nacional de edeudamiento hipotecario, sino a los especuladores de alto vuelo y a los promotores y constructores que han estirado el brazo más que la manga.
A partir de allí, si quieres sufrirrrrr, pensando que los malos del banco vendran a por tu casa aunque estes pagando religiosamente, pues sufre, que es tambien una forma de sentirse vivo.
Bueno al menos no estoy solo... en su día tampoco gustaba el discurso que dábamos advirtiendo de lo que iba a pasar... pero, bueno pasó.
Gracias por acompañarme ; - )
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