Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
Con un pedazo de sueldo de politico, quien va a notar la crisis? Si con tal dinero amortizas la hipoteca en un año. Y si no te llega, pues te lo subes 2000 €/mes, que "pa eso" mando yo ¿No?, Que es lo que hacen en un pueblo de la subbetica cordobesa del que no voy a dar nombres porque todo el mundo sabe, que empieza por pri... y acaba en ...ba. Asi si esto se alarga mucho más, pues hago acopio de Zapat€uros. Pues vaya verguenza de bancos, lo que antes te daban sin pedir, resulta que ahora te lo recriminan, ya lo dice el dicho "santa Rita, Rita, lo que se da... lo tienes que pagar. Toda la culpa de los pu... bancos, y encima el señor ese, si el zp, les ayuda, y el ciudadano, que se joda. Pues se liara bien gorda como esto se llegue a cumplir. (Saludos a todos, y que nos coja confesados)
Me parece estupendo que se publiquen las nominas de los alcaldes de todas las capitales, pero, sabias que los de algunos pueblos cobran muy por encima de lo que dices. INVESTIGA por favor
El alcalde de mazarron (Murcia) 72,000 €, pongalo en el puesto que quiera.
Y donde te dejas a la alcaldesa de mi ciudad, jerez, la colega cobra 90.000€ la colega. Su guardaespaldas (antes) ahora querido y asesor de la alcaldia 66.000€ con pretensiones de subirselo a 80000 mil.
Con sus sueldos y sus cobros cuando dejan los cargos qué les importa el precio de los pisillos-cutrillos. ¿Cómo es posible que el precio de la vivienda no se incluya en el IPC?
El alcalde de oviedo no cobra salario alguno porque hizo renuncia expresa . O sea ,actualicemonos un poco.
Estoy totalmente de acuerdo contigo, Juan Manuel.La tasación de las viviendas a adquirir la hacen los propios tasadores de los bancos, que pagamos nosotros, y no las tasan de forma que sea beneficiosa para nosotros, como quuieren hacernos creer, sino de manera que ellos, los propios bancos salgan beneficiados, aplicando tasaciones que luego permitirán establecer hipotecas elevadas que rendirán grandes intereses para las entidades.O por lo menos eso era antes, porque ahora no se mojan ni para dar un solo céntimo de préstamo.Por cierto, felicitaciones por conseguir y colgar esos dos listados tan `ilustrativos´ De la `dura´ Situación económica por la que pasan nuestros políticos, esos a los que ponemos donde están para velar por nuestros intrereses y derechos, y no por lo que en verdad hacen: velar por los suyos propios.
Me cago en Zp y en todos sus secuaces. ¿Socialistas?... Son socios-listos. No es que solo sea un inútil(políticamente hablando) es que al final se tendrá que largar por la puerta de atrás, volviendo a dejar el país en la más mísera ruina como ya hicieron sus antecesores. Pero bueno esto es lo que han querido la mayoría de Españoles y es lo que tiene la democracia. Finalmente todos tendremos que pagar los errores de unos pocos.
Espero por el bien de todos que este señor no acabe si quiera la actual legislatura por nuestro bien.
ZP???socialistas???pero aun no te as dado cuenta q todos son iguales?no t das cuenta q todo esto empezo con aznar en el poder,cuando empezaron con los pisos?es q no t das cuenta q el globo lo an ido soplando uno tras otro asta q a explotado, y le a tocado a ZP?abrid los ojos, porque es una estupidez insultar a unos y otros, pues son todos iguales.son el mismo con diferentes caretas!!!
Una pregunta idiota...
¿En base a qué recalcula el banco el valor de tu casa? Quiero decir.. Van a retasar los pisos de sus clientes de "motu proprio"? Van a aplicar alguna regla de 3, del estilo "como ha bajado el IBEX tanto tu piso ahora vale menos"? Pensaba que el piso sólo se retasaba cuando hacías cosas como realizar aportaciones extraordinarias a la hipoteca....
Desde luego, me parece una sirvengonzonería que puedan reclamar ahora que les llenemos las manos a un año vista porque me han prestado dinero para pagar un piso al que ya no le pueden sacar la misma cantidad. Si la entidad bancaria ha decidido involucrarse en un negocio (o no es eso lo que hace, al adquirir derechos sobre un bien inmobiliario?), Ahora no pueden venir con pataletas... tal y como dice el artículo, es una forma torticera de que el riesgo pase al cliente. Si te arriesgas a prestar dinero para comprar un bien cuyo valor puede variar, no puedes pretender ser el único que gane con la inversión.
Y, por cierto.. Si el valor de los pisos vuelve a subir.. Me devuelven la diferencia?
Joder!! Si de todas formas ya estamos pagando una cantidad muy superior al valor del bien que vamos a adquirir... o es que eso no es suficiente?
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