Hace un año estalló la polémica y el boletín oficial del estado (boe) del pasado sábado la vuelve a avivar en un momento delicado. El problema viene de que la nueva ley del mercado hipotecario aprobada por el gobierno permitía a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa bajaba un 20% respecto al precio inicial
En la práctica, esto quería decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a dejar como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
Pese a la polvareda social que se levantó hace un año, el asunto ha permanecido más o menos enterrado, sin hacer más ruido y el que más y el que menos pensaba que había caido en el olvido y que no se aplicaría. Sin embargo, el boe del pasado sábado actualiza la normativa y ha reavidado la polémica y los miedos. La actualización publicada en el boe tras ser aprobada por el consejo de ministros, no elimina la cláusula, simplemente matiza los momentos en los que el banco puede activarla
Así la norma dice literalmente: "Si por razones de mercado o por cualquier otra circunstancia el valor del bien hipotecado desmereciese de la tasación inicial en más de un 20%, y con ello se superasen, en función del principal pendiente de amortizar, los límites [...], la entidad acreedora, previa tasación realizada por una sociedad homologada independiente, podrá exigir del deudor la ampliación de la hipoteca a otros bienes suficientes para cubrir la relación exigible entre el valor del bien y el préstamo o crédito que garantiza"
La novedad, según los expertos, es que precisa cuándo podrán hacer uso los bancos de esta norma entre particulares. De esta forma, el boe señala que si el deudor es una persona física, el banco no puede activar esta norma hasta que pase un año en el que se mantenga que la hipoteca es superior al precio del piso "a contar desde el momento en que la entidad acreedora haya hecho constar en el registro contable" antes de exigirse la ampliación de la hipoteca
A la vez, va más allá y dice que tras ser requerido por el banco, el deudor puede optar por:
1) la devolución de la totalidad del préstamo
2) la devolución de la parte de la hipoteca que sobrepase la tasación
Es decir, si alguien compró una casa por 300.000 euros y abrió una hipoteca por 240.000 euros, si su casa llega a valer 200.000 euros (un 33% menos que al principio) el banco puede exigirle que pague o garantice con otros bienes la diferencia entre esos 200.000 euros y la hipoteca que le quede pendiente
El boe añade que si pasados dos meses desde que le fuera requerida la ampliación de la hipoteca no lo ha hecho o abonado, se dará por entendido que ha optado por la devolución de toda la hipoteca, que le será "inmediatamente exigible" por el banco
Cuando el precio de la vivienda subía y subía no había problema de que el valor del piso fuese inferior al de la hipoteca (un fenómeno conocido como negative equity), pero ahora es un riesgo más que real en algunas zonas y para algunas personas
Los expertos resaltan que la medida, lógicamente, se puede aplicar, pero que sería tremendamente impopular y que incluso cabrían alegaciones ya que los afectados podrían decir que la tasación que se hizo en su día fue elevada. Por ello, señalan que no creen que a los bancos les interese aplicarla si el cliente está pagando la hipoteca sin fallos
También han surgido las críticas de los que piensan que esto es una forma de traspasar el riesgo de los bancos a los clientes
547 Comentarios:
No me hagas reir! este es un pais de pandereta y de gilipollas, y los que tienen la sarten por el mando lo saben. Un pais de habladores de paja. Nos la han metido doblada cincuenta mil veces (no tienes mas que ver, por ejemplo,la justicia que hay en este pais de mierda, que favorece al delincuente y no protege a la victima) y nunca ha pasado nada, ni nada va a pasar. Nos joderemos y lloraremos y seguiremos siguiendo la Liga de futbol. Y NO PASARÄ nADA!!!
Cuando los bancos tasan y se "equivocan", te prestan hasta el 120% de la tasación de la vivienda cuando el Euribor está 5 puntos por encima del actual y el empleo no corre peligro todo está bien, porque es el banco el que gana. Cuando el auribor cae en picado y el precio de la vivienda baja, te congelan el sueldo o directamente te echan del trabajo y el banco corre el peligro de quedarse con muchas viviendas que no valen lo que ellos mismos estimaron, entonces piden garantías. Yo no conozco una forma más clara de ejercer un poder abusivo que esta. Cuando al banco le va mal pueden cambiarte las condiciones del contrato, cuando te va mal a tí y cambian tus circunstancias económicas (desempleo, congelación salarial, subida imprevista del Euribor), ¿Podemos pedir a los bancos que también ellos cambien las condiciones de sus hipotecas? Se me reirían a la cara solo si lo sugiriera. Yo voté al partido socialista, pero desde luego después de ver cómo se pone de parte de los tiburones que han hundido la economía, voto por una huelga general YA. Si el precio de la vivienda ha caído en picado los más perjudicados somos los que hemos tenido que comprar en esa época, que tendremos que pagar un capital y unos intereses desproporcionados, somos las víctimas, no los culpables. Yo no compré mi piso para especular, lo compré para vivir en él.
Soy yo otra vez , lo siento....estoy muy indignado, si a los bancos no le salen los numeros , que se jodan, como nos estamos jodiendo los demas, es indecente que sigan apretando la soga a gente que no puede pagar ni la hipoteca que tiene. Bastardos tendriais que ir a la guillotina.
Para los que se crean que los bancos no van a aplicar esta herramienta que les facilita "nuestro" gobierno les diré que ya la están aplicando.
Han empezado a hacerlo con los pequeños promotores a los que les facilitaron la financiación para una promoción con respecto a una tasación hace 2-3 años. Ahora 2 años después les hacen una nueva tasación y como seguro que es inferior simplemente se les corta la financiación (aunque la obra esté muy avanzada y algunos pisos vendidos).
Lo sé por experiencia y el resultado es que la obra se para, nos quedamos sin cobrar los intervinientes, técnicos, subcontratistas, etc y los compradores no reciben sus viviendas que se quedan a medio terminar. El banco se queda con todo lo ejecutado y los demás quiebran.
La banca nunca pierde aunque por el camino arruinen al promotor, al comprador y a todos los demás. Parece mentira que nuestro? bobierno les permita estos atropellos.
Esta es la política de zp: tenemos el mejor sistema financiero del mundo mundial y por tanto los únicos que no pueden quebrar son los bancos; pero al resto que nos parta un rayo.
Estoy acostumbrado a que me roben, pero esto es alevoso. Los amigos banqueros, después de haber hecho el negocio que han hecho junto a registradores y notarios, permitiendo que se disparara el precio de mercado como lo hizo (yo compré en 2004. No soy un especulador de mierda, asi que compré cuando lo necesitaba), ahora quieren resarcirse de sus embustes para recuperarse económicamente. A veces pienso que deberíamos salir a la calle a reventar sus lujosas oficinas. Créanme, si ésto sigue asi, es muy probable que algo de eso ocurra. La gente está muy harta de esta panda de chorizos, y de los puñeteros políticos que los amparan (porque ellos también lo son)
Esto es un atraco sin armas; cuando firmaron l ahipoteca nadie les aviso y mucha gente se sacrifican para poder pagar pero no tienen nada más ¿ Cómo pueden dar garantias adicionales?. No creo que puedan hacer algo así. ¿En que nos estamos convirtiendo?. Esto sería una gran estafa. Imposible
Esto es un atraco sin armas; cuando firmaron l ahipoteca nadie les aviso y mucha gente se sacrifican para poder pagar pero no tienen nada más ¿ Cómo pueden dar garantias adicionales?. No creo que puedan hacer algo así. ¿En que nos estamos convirtiendo?. Esto sería una gran estafa. Imposible
Vivan las politicas sociales, el gobierno siempre beneficiando a la banca y atracando a la gente que mantiene vivo este pais
Increible, si se dice que los precios han descendido a niveles (en algunos casos) del año 2005-2006... todos los que compraron a posteriori, sobre todo 2006-2007. Todos estos tienen sus viviendas desvaloradas actualmente.... esto significaria la ruina total de las familias... si ya les cuesta pagar sus hipotecas como para verlas incrementadas... es que es de locos... así va el país... menudos chorizos tanto bancos, políticos que permiten esto... increible...
Mirar,
Yo sólo os digo una cosa, no tengo casa, perro, ni coche, vivo de alquiler en Bcn; pero tengo hermanas y amigos que están con esta situación y pasándolas canutas.
El Estado español, como todos los demás, no paran de inyectar dinero a las entidades financieras para que esto no vaya a pique y si este gobierno es capaz en España, de dar luz verde a esta medida, entonces es que tendríamos que ir todos a los bancos (con hipoteca o sin ella) a dejarles las llaves para siempre y los que tenemos 4 € ahorraos, meterlos debajo de la cama.
Es impresionante mirar hacia atrás y ver que hasta hace tan sólo 1 año y medio, yó, que no tengo un sueldo alto, podía beneficiarme de hasta 350000€ para adquirir una vivienda de 55 m2 en Bcn. ¿Podría seguir pagándola?, Probablemente haciendo muchos ajustes en mi economía sí, pero Dios!, Ahora si la misma vivienda se pone en 290000€, qué se supone?, Que además de casarme con ellos de por vida todavía tengo que entregarles mi alma?
Esto es una majadería, un insulto y estoy convencida de que si nosostros, los que no somos entidades financieras, no reaccionamos, los bancos saldrán mucho más reforzados de esta situación de "crisis" y el resto estaremos vendidos y supeditados como marionetas a movernos en la dirección que ellos quieran.
Propongo la dignidad frente a este abuso tan tremendo y que nos llevemos los ahorros y entreguemos TODOS las llaves. Que nos encarcelen a todos por impago en las más de 3 millones de viviendas que están libres en este pais!!!.
POR FAVOR, eSTA SITUACION REQUIERE URGENTEMENTE DE UNA MOVILIZACION SOCIAL. NADIE NOS VA A YUDAR, nI EL ESTADO, nI LAS ENTIDADES FINANCIERAS, nI CRISTO BENDITO QUE RESUCITE. O TODOS A UNA, o NOS CONVERTIMOS EN ESCLAVOS CONSCIENTES DE LOS BANCOS.
Un saludo
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