Dar un parte a tu seguro de hogar puede generar dudas inmediatas. Muchos propietarios creen que cualquier siniestro dispara automáticamente la prima, pero la realidad es más matizada.
Conocer cómo funcionan los incrementos, qué tipos de siniestros afectan realmente tu póliza y cómo las aseguradoras evalúan el historial de partes es clave para no llevarse sorpresas.
¿Me sube el seguro de hogar por dar un parte?
La prima del seguro de hogar puede aumentar si se dan, principalmente, alguna de estas dos situaciones:
- Partes frecuentes: Si presentas reclamaciones con frecuencia, aunque sean de escasa cuantía, el perfil siniestral sube. A ojos de la compañía, esto significa un mayor riesgo y, por ende, una prima más elevada.
- Un siniestro de gran coste económico: Si el parte ha supuesto un desembolso importante para la compañía, como podría ser en el caso de un incendio grave, esta puede considerar que el riesgo real es mayor al estimado inicialmente y ajustar la prima al alza.
Sin embargo, un parte aislado de importe moderado no provocará un aumento significativo. Tampoco subirá la prima cuando el siniestro no tenga coste directo para la aseguradora. Además, algunas pólizas incluyen una cláusula de "bonus por no siniestralidad" que te protege ante el primer parte.
Cabe destacar que, ante fenómenos extraordinarios, como inundaciones o terremotos, la reclamación queda cubierta por el "Consorcio de Compensación de Seguros".
¿Cuánto me sube el seguro por dar un parte?
La subida de la prima dependerá de cada compañía. Lo más habitual es que, si has dado varios partes en poco tiempo, la aseguradora decida no renovar la póliza en la siguiente anualidad, obligándote a buscar otra.
Me han subido el seguro de hogar sin avisar, ¿es legal?
Según el artículo 22.3 de la Ley de Contrato de Seguro, la aseguradora está obligada a comunicar con, al menos, dos meses de antelación cualquier modificación del contrato, incluida una subida de prima, antes de la renovación.
Si la subida no se ha notificado en ese plazo, puedes reclamar, primero ante el Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora y, si no te responden o la respuesta no te satisface, ante la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones).
¿Por qué sube el seguro del hogar?
Más allá de los partes, existen otros motivos por los que te pueden subir el seguro del hogar:
El Índice de Precios al Consumo (IPC) influye en el precio de los seguros. Algunos contratos incluyen una cláusula de revalorización automática ligada al IPC.
Algunas pólizas incluyen la actualización automática de los capitales asegurados (continente y contenido). Su objetivo es que las sumas aseguradas no se queden desfasadas y evitar el infraseguro, es decir, que en un siniestro la indemnización no alcance para cubrir el valor actual de la vivienda y sus bienes.
Cambios y reformas en el hogar: Si has ampliado la vivienda, instalado una piscina o reformado la cocina, el valor asegurado y, por tanto, el riesgo cambia. Comunica siempre a tu aseguradora cualquier mejora significativa para que la póliza refleje la realidad del hogar.
Riesgos geográficos: Vivir en una zona propensa a inundaciones, heladas, viento huracanado o movimientos sísmicos puede encarecer la prima. Las aseguradoras evalúan el riesgo territorial con datos históricos de siniestralidad por códigos postales.
Aumento del coste de los servicios de reparación: Cuando suben los precios de fontanería, electricidad o carpintería, el importe medio de los siniestros también aumenta.
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