Llamar al seguro "cuanto antes", el consejo de los Administradores frente a daños por incendios forestales

Una vez que las autoridades han permitido el regreso a los domicilios a las miles de personas que fueron evacuadas por los virulentos incendios forestales que han azotado las provincias de Castellón, Ávila y Toledo y a la Comunidad de Madrid durante este final de julio, toca evaluar los daños estructurales sufridos en las viviendas y los enseres perdidos. Pero antes de eso, los administradores de fincas recuerdan la importancia de actuar con rapidez en la gestión de los siniestros y avisar al seguro "cuanto antes" por un motivo de plazos.

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"Las primeras horas son determinantes para que la gestión del siniestro sea lo más ágil posible. No conviene esperar a conocer el alcance definitivo de los daños para comunicar el incidente a la aseguradora. Abrir el expediente cuanto antes permite acelerar la valoración y la posterior indemnización", explica Diego Silva, asesor de Seguros del Colegio de Administradores de Fincas de Madrid.

Sin embargo, la Ley de Contrato de Seguros establece un plazo máximo de siete días desde que se conoce el daño, es decir, el reloj no empieza a correr el día en el que se produjo el incendio, sino cuando se accede al domicilio y se tiene constancia de los daños. Por tanto, no merece la pena correr riesgo, tratando de regresar rápido a la vivienda afectada cuando las autoridades aún consideran que existe riesgo. Eso sí, una vez se conozcan, se debe llamar a la aseguradora lo más rápido posible.

Para facilitar dar el parte al seguro y que se acepten las reclamaciones en su totalidad, es importante documentar el estado de la vivienda. Es decir, antes de limpiar y ordenar las habitaciones o retirar cenizas y restos quemados, conviene fotografiar el domicilio y grabar vídeos desde distintas localizaciones. También es recomendable hacer una lista de todos los bienes dañados, buscar facturas, fotografías anteriores, extractos bancarios o cualquier prueba que justifique la reclamación.

El Consorcio no cubre los daños

Silva recuerda además que existe una confusión habitual en este tipo de emergencias y que, aunque se trate de incendios de gran repercusión y con importantes daños materiales, los incendios forestales no tienen, con carácter general, la consideración de riesgo extraordinario cubierto por el Consorcio de Compensación de Seguros. "La reclamación debe dirigirse, salvo supuestos excepcionales previstos legalmente, a la compañía con la que la comunidad tenga contratada su póliza", señala. 

El Colegio recuerda que las principales aseguradoras han activado protocolos extraordinarios para atender a los afectados, reforzando sus servicios de atención, movilizando peritos a las zonas afectadas y agilizando la tramitación de los expedientes. 

Los inquilinos se encuentran en una situación diferente a la de los propietarios. Si el inmueble sufre daños estructurales, la responsabilidad de comunicarlo al seguro recae en el propietario, que es quien tiene contratada la póliza del edificio. Sin embargo, los enseres personales y el contenido de la vivienda solo estarán cubiertos si el inquilino tiene contratado su propio seguro de hogar. Quienes no dispongan de él deberán acudir a las ayudas públicas para reponer los bienes perdidos. 

En cualquier caso, es recomendable que el arrendatario contacte con el propietario cuanto antes para coordinar la gestión del siniestro y evitar que los plazos legales venzan sin haber abierto el expediente.

Alojamiento temporal

En aquellos casos en los que las viviendas hayan tenido que ser desalojadas y la póliza contemple la cobertura de inhabitabilidad, las compañías podrán facilitar alojamiento temporal a los asegurados. 

Además de instar a las comunidades de propietarios a comunicar el siniestro lo antes posible, desde esta institución se recomienda seguir siempre las instrucciones de los servicios de emergencia, no acceder a los edificios hasta que exista autorización expresa, documentar los daños mediante fotografías y vídeos cuando sea seguro hacerlo, conservar las facturas de los gastos urgentes realizados para evitar una mayor propagación de los daños e informar periódicamente a los propietarios sobre la evolución del expediente. 

Asimismo, el Colegio aconseja revisar las coberturas de la póliza comunitaria para comprobar el alcance de las garantías por daños por incendio, desescombro, gastos de salvamento, inhabitabilidad, realojamiento y responsabilidad civil, así como consultar con el mediador o corredor de seguros antes de trasladar una respuesta definitiva a la comunidad sobre el alcance de las coberturas. "Cada comunidad tiene una póliza diferente y no todas ofrecen las mismas garantías. Por eso es fundamental revisar las coberturas y mantener un contacto permanente con el mediador o la aseguradora durante toda la tramitación del expediente", afirma Diego Silva. 

Las ayudas del Gobierno

Además del pago de los seguros, el Gobierno activó el martes en el Consejo de Ministros ayudas económicas para los afectados tras declarar las zonas afectadas como gravemente dañadas (lo que antes se conocía como zona catastrófica).

Esta declaración prevé pagos de hasta 15.120 euros por la destrucción total de la vivienda habitual; un máximo de 10.320 euros por daños estructurales; hasta 5.160 euros por desperfectos en otros elementos del inmueble; y 2.580 euros para reponer enseres de primera necesidad. 

Su concesión, en cualquier caso, no será automática. Los afectados deberán presentar una solicitud, acreditar los daños sufridos y cumplir los requisitos previstos para cada línea. El mecanismo actual se rige por la Ley 17/2015 del Sistema Nacional de Protección Civil, que sustituyó la terminología antigua de "zona catastrófica".

Además, el Gobierno prevé complementar estas ayudas con otras medidas puntuales, como exenciones fiscales y subvenciones para reparar los desperfectos conforme se vayan evaluando estos sobre el terreno en los próximos días.